Down Market Sırasında Bir Roth'a Dönüştürmelisiniz?

Yüksek kazançlı biriyseniz veya geleneksel bir IRA'ya yatırım yapıyorsanız , koşullarınıza bağlı olarak bazı vergi tasarrufu ve katkılarınıza kolay erişim için hesabınızı Roth'a dönüştürmeyi planlıyor olabilirsiniz . Bununla birlikte, ne zaman dönüştürüleceği, milyonlarca farklı düşünceye sahip bir sorudur. Elbette mükemmel bir zaman yok, ancak finans uzmanları aşağı bir piyasanın çekici olabileceği konusunda hemfikir.

Bunun nedeni, bir Roth'a dönüştüğünüzde, bir vergi öncesi hesaptan bir vergi sonrası hesaba para aktararak vergiye tabi bir olay yaratmanızdır. Sıradan gelir vergisi diliminize bağlı olarak, şimdi dönüştürdüğünüz para için (geleneksel IRA'da bıraktıysanız, yaşamın sonraki dönemlerinin aksine) vergi ödemeniz gerekir. Piyasa düştüğünde dönüştürme "maliyeti" daha azdır.

Colorado merkezli Sertifikalı Finansal Planlamacı David Day, "Geleneksel IRA hesabınız Eylül ayında 100.000 $ değerindeyse ve ardından piyasalar düştü ve şimdi aynı yatırımlarınız yalnızca 80.000 $ değerindeyse, Roth dönüşümü için daha az vergi ödenmesi gerekir," diyor Colorado merkezli Sertifikalı Finansal Planlayıcı David Day . "Doğal olarak, bu mantıklı çünkü vergilendirilecek 20.000 $ daha az" gelir "var."

Kuzey Carolina merkezli bir finans planlamacısı olan Beth Agnello, bunu şu şekilde düşündüğünüzü söylüyor: Diyelim ki, gelir vergilerini ödemeyi 1000 $ 'a ertelediniz çünkü onu 401 (k) veya geleneksel IRA'ya yatırdınız. Ama sonra piyasa dibe vurur ve yatırımınız artık 750 $ "değerinde" olur. Bir Roth dönüşümünün sizin için mantıklı olduğuna karar verirseniz (daha fazlası aşağıdadır) ve o 750 $ için normal gelir vergileri (diğer bir deyişle vergi dilimi) ödemeyi karşılayabilirseniz, aşağıdaki avantajlara sahip olan bir Roth'a dönüştürebilirsiniz:

Dikkate almak isteyeceğiniz bir dizi başka faktör var.

Day, dönüştürdüğünüz para gelir olarak sayılacağı için, "Herhangi bir yılda çok fazla para dönüştürme konusunda dikkatli olmalısınız çünkü bunu yapmak sizi daha yüksek vergi dilimlerine itebilir" diyor . Bunu yapmanın bir yolu, özellikle daha yüksek bir vergi diliminin sınırındaysanız, dönüşümü iki veya daha fazla yıla bölmektir.

Aslında, San Diego merkezli bir finansal planlamacı olan Andrew Marshall, pazardaki bir düşüşün yararlı olmasına rağmen ana düşünceniz olmaması gerektiğini söylüyor. Marshall, "Dönüşümler daha düşük bir gelirinizin olduğu yıllarda yapılmalıdır" diyor. “Bu genellikle emeklilikten sonraki ilk birkaç yıldır, ancak işsizseniz veya o yıl fazla çalışamıyorsanız, daha önce de gerçekleşebilir. Bu durumlardan birinin içindesiniz ve piyasa aşağıdaysa, Roth IRA'ya geçmek için iyi bir zaman olabilir. "

Virginia merkezli bir CFP olan Gordan Achtermann, en önemli sorunun şu olduğunu söylüyor: "Ödenmesi gereken vergiyi ödeyebilir misiniz?"

Achtermann, "Geleneksel IRA'nın temel varsayımlarından biri, vergi oranınızın emeklilikte çalışırken olduğundan daha düşük olacağıdır" diyor. "Emekli olduğunuzda vergi oranınızın aynı veya daha yüksek olacağından şüpheleniyorsanız , na Roth daha iyi bir seçimdir çünkü hesabı elinizde tuttuğunuz sürece vergiden muaf bir takdir elde edersiniz."

Bir Roth'un üstün bir ürün olduğuna karar verdiğinizde, zamanlamayı düşünebilirsiniz. "Dönüşüm ne kadar erken yapılırsa, vergiden muafiyeti o kadar çok takdir etmesi gerekir, ancak bu tek husus olamaz" diyor.

Glenda Moehlenpah, bir Kaliforniya merkezli CFP , hatırlamak diyor neyi dönüştürdüğünüz de bu iyi bir anlaşma olup olmadığını rol oynar. Yalnızca dönüştürdüğünüz varlığın değeri düştüğünde gerçekten bir pazarlık elde edersiniz (örneğin, nakit dönüştürmeyi artık daha çekici hale getirmez).

"Bu daha çok psikolojik bir 'kazanç' çünkü düşüşten yararlanıyorsunuz," diyor.

Ve unutmayın: Bu, piyasa bir günlüğüne aşağıdayken yapacağınız bir şey değil. Doğru planlamaya ihtiyacı var .

Florida merkezli bir servet danışmanı olan Steve Martin, "Piyasayı zamanlamak zordur ve bu nedenle de vergiyi asgariye indirmek için piyasanın alt noktasını belirlemek zordur" diyor . Ek olarak, "Roth dönüşüm stratejisi gerçekten uzun vadeli bir stratejidir, bu nedenle uzun vadeli faktörler genellikle kısa vadeli özelliklerden daha uygundur ."

Suggested posts

Jüri, Bir Kia Bayisinin Sahibini ve Çalışanlarını Otomobil Kredisi Dolandırıcılığından Mahkum Etti

Jüri, Bir Kia Bayisinin Sahibini ve Çalışanlarını Otomobil Kredisi Dolandırıcılığından Mahkum Etti

Bayiler tarihsel olarak kötü bir üne sahiptir ve Kia bayileri istisna olmaktan uzaktır. 2018 gibi yakın bir zamanda, markanın bayileri, çevredeki en kötü müşteri hizmetlerinden bazılarına sahip olarak sıralandı.

Yardım ve Hane Gelirine Dayalı Olarak Kolej İçin Aslında Ne Kadar Ödeyeceksiniz?

Yardım ve Hane Gelirine Dayalı Olarak Kolej İçin Aslında Ne Kadar Ödeyeceksiniz?

Üniversitenin etiket fiyatı, çoğu okulun broşürlerinde listelediği öğrenim ücreti ve ücretlerdir. Ancak kolej için ödeme yapan öğrenciler (ve ebeveynler) için daha değerli bir sayı net fiyattır - burslar, hibeler ve mali yardımdan sonraki maliyet dikkate alınır.

Related posts

Bu Yıl Hediye Olarak Kripto Para Nasıl (ve Neden) Verilir?

Bu Yıl Hediye Olarak Kripto Para Nasıl (ve Neden) Verilir?

Tedarik zinciri sorunlarından etkilenmeyen birkaç şeyden biri olduğunu düşünürsek, bu yıl tatillerde arkadaşlarınıza ve ailenize kripto para birimi hediye etmeyi düşünebilirsiniz. Elbette, kripto para birimleri oynaklıkları nedeniyle riskli yatırımlardır, bu nedenle, piyango biletlerinin stokçu olarak kullanılmasına benzer şekilde, nihayetinde değersiz olduğu kanıtlanabilecek “eğlenceli” bir hediye olarak kripto konusunda rahat olmanız gerekir.

Finansal Hedeflerinizi Motive Etmek İçin Ayrı Bir "Mutlu Bütçe" Yapın

Finansal Hedeflerinizi Motive Etmek İçin Ayrı Bir "Mutlu Bütçe" Yapın

Düzenli, günlük bütçenize ek olarak, bir iş kaybı veya başka bir büyük mali kriz durumunda hazırda bir acil durum bütçesine sahip olmanıza yardımcı olur. Madalyonun diğer tarafında, finansal hedeflerinizi motive etmek için “mutlu bir bütçe” de tutabilirsiniz.

Artık ABD'deki Bazı Walmart Mağazalarından Bitcoin Satın Alabilirsiniz

Artık ABD'deki Bazı Walmart Mağazalarından Bitcoin Satın Alabilirsiniz

Bitcoin, kitleler tarafından kolayca erişilebilir olmaya bir adım daha yakındır. Herhangi bir şüpheniz varsa, en yakın Walmart'ınıza bakın.

Bu Son Üç Ay Ertelenen Öğrenci Kredisi Ödemelerinde Ne Yapılmalı?

Bu Son Üç Ay Ertelenen Öğrenci Kredisi Ödemelerinde Ne Yapılmalı?

Faiz ve ödemelerin 31 Ocak 2022'de sona erecek olan öğrenci kredisinin dondurulmasıyla birlikte, özellikle pandemi başladığından beri diğer tüm yinelenen harcamalarınız artmadıysa, kalan üç ay boyunca mali durumunuzu iyileştirmek için bu ekstra parayı kullanmak için hala zamanınız var.

MORE COOL STUFF

Leonardo DiCaprio Evlenmek İçin Acele Etmiyor: 'Sadece Olduğu Zaman Olacak'

Leonardo DiCaprio Evlenmek İçin Acele Etmiyor: 'Sadece Olduğu Zaman Olacak'

Olağanüstü oyunculuk yeteneği, başarısı ve yakışıklılığıyla Leonardo DiCaprio'nun hayranları neden evli olmadığını merak ediyor.

'Lucy'yi Seviyorum': Desi Arnaz, Kız Arkadaşının Kocası Tarafından Neredeyse Pencereden İtildi

'Lucy'yi Seviyorum': Desi Arnaz, Kız Arkadaşının Kocası Tarafından Neredeyse Pencereden İtildi

Desi Arnaz, kız arkadaşının kocasıyla karşılaştıktan sonra zor bir duruma girdi. İşte neredeyse pencereden nasıl itildiğinin hikayesi.

Tom Holland'ın 'Örümcek Adam' Fitness Rutini 5 Adımdır

Tom Holland'ın 'Örümcek Adam' Fitness Rutini 5 Adımdır

Tom Holland'ın MCU'daki başrolü, hayranlarına onun çalışmalarını keşfetmeleri ve Spider-Man oynamaya olan yoğun hazırlığını öğrenmeleri için ilham verdi.

2021 Halkın Seçimi Ödülleri: BTS Beklenmedik Bir Şekilde Aday Kategorilerini Süpürdü

2021 Halkın Seçimi Ödülleri: BTS Beklenmedik Bir Şekilde Aday Kategorilerini Süpürdü

2021 Halkın Seçimi Ödülleri'nde Koreli grup BTS, 2021'in Grubu, 2021'in Şarkısı ve 2021'in Müzik Videosu ödüllerini kazandı.

Mini Bulmacamızı Deneyin

Mini Bulmacamızı Deneyin

Her hafta güncellenen mini bulmacamız, en sevdiğimiz HowStuffWorks okumalarımızı zeki ipuçlarıyla birleştiriyor!

En İyi Hangisi Çalışır: Çamaşır Bölmeleri, Toz veya Sıvı Deterjanlar?

En İyi Hangisi Çalışır: Çamaşır Bölmeleri, Toz veya Sıvı Deterjanlar?

Doğru deterjanı seçme konusunda endişelenmenize gerek kalmadan çamaşır yıkamak yeterince kötü. Peki en iyisi hangisi? Yoksa önemli mi?

Kentucky'nin Mavi Halkının Gerçek Hikayesi

Kentucky'nin Mavi Halkının Gerçek Hikayesi

Kentucky kırsalındaki Fugates ve Combs aileleri, genetik piyangoyu kaybettiler ve her ikisi de, evlenirken tenlerinin mavi görünmesine neden olan nadir bir çekinik özelliği paylaştılar. Bunun nedeni neydi? Ve ailelere ne oldu?

California Condor 'Bakire Doğum' Türleri Kurtarabilir mi?

California Condor 'Bakire Doğum' Türleri Kurtarabilir mi?

İki babasız erkek civciv, California akbabasını yok olmaktan kurtarmak için bir programda yetiştiriliyor. Böyle 'bakire' doğumlar nasıl mümkün olabilir?

Cardi B ve Offset'in Kızı Kulture Instagram'da Güzel Yeni Örgüler Sergiliyor

Cardi B ve Offset'in Kızı Kulture Instagram'da Güzel Yeni Örgüler Sergiliyor

Cardi B ve Offset'in 3 yaşındaki kızı Kulture, yeni örgülü saç modelini Instagram'da sergiledi.

Selena Gomez, Knicks Oyununda Kiss Cam için Cara Delevingne'nin Yanağına Bir Öksürdü

Selena Gomez, Knicks Oyununda Kiss Cam için Cara Delevingne'nin Yanağına Bir Öksürdü

Selena Gomez daha önce arkadaşı Cara Delevingne için "Çok eğlenceli ve son derece maceracı" dedi.

Madonna Spor Salonundaki Şişeden Cin İçiyor: 'Bugünün Egzersizi'

Madonna Spor Salonundaki Şişeden Cin İçiyor: 'Bugünün Egzersizi'

Şarkıcı Perşembe günü fitness rutinini değiştirmeye karar verdi.

Jamie Dornan, Süpermen Rolünü Henry Cavill'e Kaybettiğini ve Bir Süper Kahraman Rolü için Marvel'e Yaklaştığını Söyledi

Jamie Dornan, Süpermen Rolünü Henry Cavill'e Kaybettiğini ve Bir Süper Kahraman Rolü için Marvel'e Yaklaştığını Söyledi

Jamie Dornan, Superman rolü için seçmelere katıldığını ancak Henry Cavill'e yenildiğini açıkladı; ve Marvel ile MCU'ya katılma hakkında konuştu.

Burbot: Singsong Gadoid

Alaska kışında sert su aşkı

Burbot: Singsong Gadoid

Burbot (Lota lota), Kuzey Amerika'daki tek tatlı su gadoididir (morina balığı) (şu çene bıyığına bakın!). Ve bir kutup çevresi menzili ile, dünyadaki en yaygın tatlı su balıklarından biridir.

İçerik Oluşturucu Ticaretinin Geleceği: Canal x Nik Sharma'yı Duyuruyoruz

İçerik Oluşturucu Ticaretinin Geleceği: Canal x Nik Sharma'yı Duyuruyoruz

Canal'daki misyonumuz, en iyi markaların daha fazla satmasına yardımcı olmaktır. Ekim ayında, benzer düşünceye sahip markaların birbirlerinin ürünlerini satmalarını sağlayan küratörlü bir ağ duyurduk.

Kim Nasıl Değil, Dan Sullivan ve Benjamin Hardy

Kim Nasıl Değil, Dan Sullivan ve Benjamin Hardy

"Nasıl? Daha büyük ve daha iyi bir gelecek hayal ettiğinizde, bir sorunla karşılaşırsınız.

Taşıma verimliliği daha yeni başladı

Taşıma verimliliği daha yeni başladı

Todd Simpson & Alysaa Co tarafından Ulaşımda heyecan verici ama kafa karıştırıcı bir zaman. Elektrikli araçlar zemin kazandı, araç paylaşımı gelişti ve kendi kendini süren otomobil gelişmeleri yavaş ama istikrarlı bir şekilde ilerliyor.

Language