投資はリスクが高く非倫理的であり、とにかくそれを行う必要があります

毎週月曜日、私たちは一握りのお金の専門家にアドバイスを求めることによって、あなたの差し迫った個人的な財政の質問の1つに取り組んでいます。一般的な質問やお金の懸念がある場合、またはPeFi関連のことについて話したい場合は、コメントに残すか、alicia.adamczyk @ lifehacker.comまでメールでお問い合わせください。

今週の質問は、匿名からの電子メールです。

これは、個々の専門家が各人に異なる影響を与える問題について一般的に言わなければならないことです。個別のアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルプランナーに相談する必要があります。

ここで開梱するものはたくさんあるので、詳しく見ていきましょう。簡単な答えは、そうです、投資は絶対にリスクです。それがその決定的な要因です。お金を投資するのは、銀行に保管した場合よりも収益が高くなる可能性が高いためです(実際には時間の経過とともに減価償却されます)。

しかし、これの重要な要素は、株式市場にお金を入れて、その価値が永遠に上がるのを見るだけではないということです。あなたはお金を入れるでしょう、そして株式市場は上がるでしょう、そしてあなたはより多くのお金を持っているでしょう。しかし、その後、株式市場は下落し、あなたはより少なくなるでしょう。それはそれがそうである方法であり、それはあなたが快適にならなければならないものです。時間を計ることはできませんが、市場の暴落の直後にキャッシュアウトするという不運がない限り(絶対にすべきではありません)、先に出てくる可能性があります。

しかし、リスクがあなたにそれを不快にさせるなら、あなたはそれをより保守的にするためにあなたのお金のどれだけが株(危険)と債券(より危険でない)にあるかを微調整することができます。あなたはお金を稼ぐ可能性がはるかに高いので、それはギャンブルに似ていません。たとえば、S&P 500の平均年間収益率は約7%です。人々が投資とギャンブルを比較するとき、彼らはおそらくデイトレーダー、単一の会社に全面的に参加する人々、またはビットコインに「投資する」人々について話している(私は推測と呼ぶが、それは別の時間のトピックである) )。

わかりました、それは言いました:ほとんどの人は401(k)またはIRAのような退職口座を通して投資を始めます。これらのアカウントは投資そのものではありません。投資を保持するバスケットと考えることができます。401(k)にお金を入れ、それを使って株式や債券(場合によっては他の資産)を購入します。しかし、あなたはあなたが投資したい個々の会社を選んでいません。むしろ、あなたはあなたのお金をインデックスファンドのようなものに入れます。そしてそれはたくさんの異なる会社の株で構成されています。

インデックスファンドは受動的に管理されているため理想です。彼らは、ナスダック、S&P 500、ダウなど、間違いなく聞いたことがある市場指数を追跡しています。パッシブ運用は、アクティブ運用(またはショットを呼ぶ人)よりも高いリターンをもたらすことが何度 証明ています。これは、株式市場で何が起こるかを予測できる人がいないためです。方程式からヒューマンエラーを取り除きたいと考えています。

多様化するために、これらのいくつかを選択します多様なポートフォリオは重要です。なぜなら、すべてのお金を単一の会社、セクター、または業界の株に入れたくはなく、それがうんざりするのを見るだけだからです。

もう1つのオプションは、目標日ファンドを選択することです。これは、退職に近づくにつれて、またはWealthfrontEllevestなどのロボアドバイザーを通じて、株式や債券に投資される金額を自動的に再調整します。

あなたが投資に不慣れであるならば、それはそれがどのように聞こえるかである、あなたはあなたの巣の卵を作るためにいくつかのインデックスまたは投資信託に投資することから始めるべきです。あなたがそれをして少し余分な現金を持ったら、あなたは個々の株に投資することで遊んで始めることができます。ロビンフッドのようなPPSは 、あなたが低料金で個々の企業の株式を購入してみましょう。(準備ができたら投資する他の方法 について書きましたが、401(k)またはIRAから始めます。これには多くの理由があります。たとえば、減税ができるのに対し、他の投資はそうではありません。)

投資の道徳性は複雑であり、私はこのトピックについてここまで詳しく書いてきまし 。しかし、やり取りするすべての企業の倫理について心配している場合、答えはノーです。私たちが通常考えているように、搾取や不道徳な行動の恩恵を受けない投資方法はおそらくありません。方法、しかしあなたはそれを定義します。

しかし、簡単に哲学的に言えば、それは私たちが消費するほとんどすべてのものに当てはまります。私たちが毎日使用している製品は、何らかの形で搾取的です。私たちが楽しむ芸術もそうです。したがって、投資しないことで何を達成できるかを自問する必要があります。誰が恩恵を受けますか?誰が負けますか?投資は、たとえば、特定の会社や製品をボイコットすることと同じではありません。これは、会社の純利益にはるかに直接的な影響を及ぼします。

さて、それはさておき、理論的に社会に配慮している企業にのみ投資する方法があります。世界でひどいことをしている企業にお金を渡さないようにしたいのはあなただけではありません。実際、運用資産の約5分の1はSRI(持続可能、責任、インパクト投資)ファンドにあります。その数は毎年増えています。

私が書いた 、これらには、例えば、

また、米国で銃規制に関する議論が続いているため、銃器株からの売却は活動家の大きな原因となっています。投資調査会社のモーニングスターは、投資家がますます受け取った後、ポートフォリオで何を探すべきかについて特別なレポートを作成 しました。自社顧客からのお問い合わせ。銃床から売却する方法について 、より詳細に説明します。

100%倫理的な企業はありません。結局、彼らはお金を稼ぎたいのです。また、SRIの測定に使用されるガイドラインは、別の頭字語であるESG(環境、社会、ガバナンス)によって完全に主観的なものです。私が書いた 、Appleは多くの場合、これらの措置により、社会的意識の高い会社として歓迎されていますが、私たちは、すべてのハイテク巨人の短期欠点に精通していると思います。

ESGスコアが高い企業ほどリターンがわずかに高いことを示唆する証拠がいくつかあります。そして、社会に配慮したファンドはあなたの標準的なファンドよりも高い手数料を持っているとよく言われましたが、それはもはや真実ではないかもしれません。(これらのSRIは、私が積極的な投資と見なすものであることを指摘する価値があります。)

しかし、正直に言うと、これらの製品に投資することのメリットに焦点を当てることは直感に反しているように見えます。これは、すべてが大丈夫で完全に倫理的であるように見せるための方法です。そうではありません。ヘンリー・ブロジェット、ビジネスインサイダーの創設者は、に書いたように、大西洋あなたがしているのに投資しようとした場合」、2007年に任意の自由市場の企業は、あなたの選択肢を啓発どのように関係なく、あなたのお金を受け入れるために必要があるとしています富の格差、不平等、および成功した自由市場経済と密接に関連するその他の間違いなく不公平な状況を支援するでしょう。」

あなたが投資したいのなら、あなたもそれに慣れなければなりません。そして、あなたはすべきです。投資は、労働者が富を築くために必要な数少ない方法の1つです。あなたの給料の4パーセントを40年以上インデックスファンドに入れることはあなたを次のウォーレンバフェットにしますか?もちろん違います。しかし、いくつかの巨大なコングロマリットが注目することを期待して、中程度の利益を得るよりも、変化に影響を与えるためのより良い方法があります(そうではありません)。

不平等、銃による暴力、環境破壊と戦うことができ、それでも退職のためにお金を片付けることができます。それが結局のところだからです。普通の毎日の投資家であるあなたは、あなたが大金持ちになるという希望に投資しておらず、その利益を悪用することができます。あなたは生活費に追いつくためにあなたのお金が必要であり、うまくいけば後の人生であなたにいくらかの安心を与えるのに十分成長するので投資しています。そして、私たちは皆それに値する。

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