その無料のクレジットスコアはあなたに正確な数を与えていないかもしれません

「あなたは承認しました。」画像:AP

FICOスコア(基本的にはクレジットの積み上げ方)を知ることは、新車(または実際には他の何か)のローンで最も競争力のあるレートを取得するための強力なツールですが、多くのWebサービスが示す数値と貸し手が実際に使用する数は非常に異なる場合があります。

Automotive Newsによると、消費者金融保護局は、「教育」目的でスコアを表示することにより、誤解を招くとされる顧客に対して信用格付け局Experianに300万ドルの罰金を科しました。このスコアは、貸し手が信用力を判断するために使用する数値ではない場合があります。

声明の中で、CFPBのリチャード・コードレイ局長は次のように述べています。

CFPBによると、主要な問題は、Experianや、EquifaxやTransUnionなどの他の支局が、FICOの外観を本質的に「推定」するものを消費者に提供する「教育クレジットスコア」を開発したことですが、これらの教育スコアは、貸し手が使用する実際のスコア。

Lifehackerの 友人は、FICOの複合見積もりまたはスナップショットである「VantageScores 使用してこの問題を以前に取り上げました。CFPBが提起している問題は、局自体から取得できる個々のスコアに関係しています。どちらの場合も、これらのスコアは消費者に多くの混乱を引き起こす可能性があります。

たとえば、Experianから「教育」スコア703を取得すると、ほとんどの貸し手は「Tier 1」クレジットカテゴリに分類され、最も競争力のあるレートの資格を得ることができます。ただし、実際のFICOスコアは675である可能性がありますが、悪くはありませんが、取得するAPRを大幅に変更する可能性があります。

少し前に、車を購入していた読者に、ディーラーが彼らのクレジットスコアについて嘘をつくことができるかどうか 尋ねました。ディーラーはあなたのレポートにあるものとは完全に異なる数をあなたに言うことはできませんが、彼らがそれについて卑劣になりたいのであれば、彼らは「あなたのスコアに基づいて私たちがあなたに与えることができる最高のレートはXです…」

あなたのFICOスコアを知ることは、ディーラーがあなたに最も競争力のあるレートを提供していないかどうか、したがってあなたの毎月の支払いがいくらになるかについてあなたにかなり大きな手がかりを与えるでしょう。しかし、あなたが持っていると思う数が「本当の」数でない場合、誰があなたに真実を言っているのかを判断するのは難しいかもしれません。

Experianは不正行為を認めませんでしたが、局はCFPBの300万ドルの罰金と、Experianが顧客にスコアを開示する方法を変更するという彼らの同意命令に従うことに同意しました。

では、あなたが見ているFICOスコアが本物であることをどのように確認できますか?スコアのコピーを無料 提供するウェブサイトはたくさんありますが、多くの場合、これらは単なる見積もりであり、実際のFICO番号ではありません。

以前はmyfico.comで無料トライアルを利用できましたが、現在はそのオプションを提供していないようです。FICOにアクセスするためにかなり高価なサブスクリプションのように見えるものにサインアップしたくない場合は、いくつかの銀行とクレジットカードがFICOスコアオープンアクセスプログラムに参加しており、毎月の明細書であなたの番号を表示できます。

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