RothIRAが必要な理由

Roth IRAと従来のIRAの相対的な優位性には多くのインクがこぼれていますが、NerdWalletによって「退職計画の世界の黄金の子」と呼ばれるRothが20歳になるのを再検討しましょう。

Roth IRA(個人年金口座)と従来のIRAの主な違いは、拠出金に課税される場合です。RothIRAを使用すると、すでに課税されているお金を拠出するため、後年(59½歳)に資金を引き出す場合あなたは寄付収入に税金の請求書に見舞われることはありません。税金を前払いしているようなものです。

以前 書いたように、ロスは現在、これまで以上に魅力的に見えています。最近可決された共和党の税法案のおかげで、税率は長い間低くなる可能性があります。基本的に、あなたは将来の税率よりも低い可能性が高い税率でお金を寄付しているので、あなたはより低い税率で固定しています。これにより、ロスは常に若い労働者(通常、経験豊富な労働者よりも低いブラケットにいる)にとって魅力的な乗り物になりましたが、今では他の多くの人々にも機能します。

もう1つの重要な利点は、寄付した元本(利息ではない)を引き出した場合に早期引き出しペナルティがないことです。これにより、予備の緊急資金のようなものになります。これは、401(k)や従来のIRAなどの他の口座との非常に重要な違いであり、あらゆる種類の貯蓄が少なく、単一の医療費や予期しない費用が人々を他の退職金を利用するように誘惑する可能性がある時代に役立ちますアカウント、ペナルティが課せられた場合。

最小配布要件はありません。つまり、従来のIRAでは70½歳から最小配布が必要でしたが、子供はRothを継承でき、Rothを使用して529プランを補足できます。

欠点:寄付できる金額は、2018年に個人で年間120,000ドル、結婚して共同で税金を申告する場合は189,000ドルを稼ぐと減少し始め、個人では135,000ドル、カップルでは199,000ドルで完全に段階的に廃止されます。

雇用主を通じて401(k)を 持っている場合は、絶対に試合に貢献してから、給与の一部をロスに振り向けることを検討してください(現在の制限は年間5,500ドル、50歳または50歳の場合は年間6,500ドルです。古い)、特に401(k)の投資オプションの数が限られている会社で働いている場合。

アカウントを開設するには、証券会社、銀行、またはロボアドバイザーを選択する必要があります。RothIRA.comによると、これを開くときに自問するいくつかの質問があります。

NerdWalletによると、証券会社(FidelityやMerrill Edgeなど)を利用する場合は、アカウントの提供について考慮すべきその他の事項がいくつかあります。

次に、投資したいものを選択します。これは、個々の株式や債券、または投資信託(またはオプションなどの他の投資)です。また、目標日ファンドを選択するか、アドバイザーに選択を依頼することもできますが、これらのオプションの両方に対してより多く支払うことになります。目標日や積極的に運用されているファンドに従わない場合は、インデックスファンドとETFを組み合わせて投資することをお勧めします。個々の株式の取引は高額になり、市場に勝つことはありません。以下のようNerdWalletが示唆あなたが何をするか知らないが、顧問に追加料金を支払うことをしたくない場合は、あなたは自分のウェブサイト上のポートフォリオリモートオフィスやブランチの表示を模倣することができます。

資産配分が決まったら、寄付を自動化することを忘れないでください。そうすれば、アカウントに一貫して追加できますが、5,500ドルの制限を超えることはありません。次に、非課税の収益をお楽しみください。

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