「ロボアドバイザー」は本当に人間と同じくらい信頼できるのでしょうか?

最近のハーバードビジネススクールの 調査によると、ほとんどの人は、仲間の人間の判断よりもアルゴリズムを信頼していますそれで、 投資に関しては、ポートフォリオを維持するために自動化されたロボアドバイザーを使用する必要がありますか、それとも肉体と血のファイナンシャルアドバイザーにもう少しお金を 使うほうがよい でしょうか?どちらも 財務目標に基づいて投資を 調整します が、それらを区別するトレードオフがあります。彼は、それらがどのように異なるのか、そしてなぜあなたがどちらか一方を選ぶのかを 再検討しています。

ロボアドバイザーは、コンピューターアルゴリズムを使用してポートフォリオを管理およびリバランスする投資運用会社によって運営されているため、パッシブ投資家にとって究極の「設定して忘れる」戦略です 。あなたのリスク許容度と意図された期間を決定するいくつかの最初の質問を除いて、ロボアドバイザーによって実行されるポートフォリオはあなたの側でほとんど相互作用を必要としません

ファイナンシャルアドバイザーもポートフォリオを維持しますが、他の投資、日々の予算編成、 資産計画など、個人の財務の他の側面も総合的に管理できます 。彼らは継続的または一時的にあなたのために働くことができ 、定期的にスケジュールされた対面の会議であなたの財政について話し合うことができます。

ロボアドバイザーは通常、年間管理額に対して約0.25%から0.50%を請求し、アカウントを設定するために最低限必要なアカウントを持たない人もいます。一方、ファイナンシャルアドバイザーは、継続的なポートフォリオ管理のために運用資産の約1〜2%の費用がかかりますが、完全な財務計画の1回の作成に対して1500ドルから2,500ドルの定額料金を請求できます。スマートアセット

ロボ・アドバイザーは、 あなたが「オールとしている満足している場合便利なオプションです イン 、一つの」投資戦略をしている と快適な現代ポートフォリオ理論、管理するためのその他の資産の多くを持っていない、とのようにコストを維持したいです可能な限り低い。節約も冗談ではありません。バロンズで説明されているように

他の利点は、ロボアドバイザーがファイナンシャルアドバイザーが通常必要とするのと同じアカウントの最低額を持っていないこと です(いくつかの最低額は百万ドルにもなる可能性があります )。これ は彼ら をより新しく、より若い投資家にとって素晴らしい選択に します。さらに、一部のロボアドバイザーサービスは、必要に応じてファイナンシャルアドバイザーに相談できるハイブリッドプログラム を提供しています が、通常は追加費用がかかります。

投資をより積極的に管理したい場合、または 投資ポートフォリオ以外の資産がある場合は、ファイナンシャルアドバイザーの総合的なサービスを利用したほうがよい場合があります。あなたの完全な財務状況についての洞察が非常に限られているロボアドバイザーとは異なり、 ファイナンシャルアドバイザーはあなたの財政の全体に基づいてあなたに専門的なアドバイスを与えることができます: 不動産計画、税務戦略、退職ドローダウン戦略、債務借り換えオプション、十分な緊急資金があること確認することさえ 。これらのサービスのトレード オフにはコストがかかりますが、優れたファイナンシャルアドバイザーは、特に何をしているのかわからない場合は、長期的には十分に節約できる可能性 があります。

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