これらはロスIRAの引き出しに関する規則です

Roth IRAは、従来の退職金口座よりも非課税の成長とより柔軟な引き出しルールを提供し、個人金融のライターやブロガーにとって貯蓄商品となっています。しかし、それらを最大限に活用するには、それらの引き出しルールが何であるかを正確に知る必要があり、それらは複雑になる可能性があります。

私たちがきたように前に書かれた 、あなたはロスIRAの撤回することができます貢献をすでにに行くお金に税金を支払ってきたので、いつでも。そのようにして、あなたのロスは、ソート普通預金口座ラストリゾートのようです。

トリッキーになるのは投資収益です。それらを誤って撤回した場合、所得税10パーセントのペナルティの両方を負う可能性があります。内訳は次のとおりです。

あなたが591/2未満で、ロスを5年未満所有している場合、収益に触れると、税金と10%の早期引き出し手数料を支払う必要があります。ただし、次の場合は、10%のペナルティを支払うことを回避できます(引き続き所得税を支払うことになります)。

59 1/2歳未満で、ロスが5年以上営業している場合(最初の寄付を行った年の1月1日から)、次の場合は収益にペナルティや 税金を支払うことはありません。

59 1/2歳以上で、ロスを5年未満所有している場合は、所得税を支払う必要がありますが、10%のペナルティはありません。

また、59 1/2歳以上で、ロスが5年以上営業している場合は、税金や罰金を支払うことなく収益を引き出すことができます。

要約すると、10%のペナルティ税金を回避するには、ロスは5歳以上である必要があり、次のいずれかの資格を満たしている必要があります。591/ 2歳以上、身体障害者(または死亡してお金はあなたの受益者に送られます)またはお金はあなたの最初の家に送られます(最大$ 10,000)。

5年待っルールはまた、あなたは伝統的なIRAまたは401(k)のからロスへのロールオーバーのお金の引き出しのためにも当てはまります。したがって、たとえば、今年の5月1日にIRAからRothにいくらかのお金をロールオーバーする場合、ペナルティなしで収益を引き出すには2023年1月1日以降まで待つ必要があります。

最後の撤退ルール:ロスには最低分配要件がないため、退職時にお金が必要にならない場合は、ロスを相続人に渡すことができます。別の利点。

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