簡単で初心者の「設定して忘れる」投資ポートフォリオを構築する方法

それは過度に複雑に見えるので、多くの人々は投資しません。しかし、富を築きたいのであれば、今すぐ投資するのが最も簡単な方法であり、誰でもそれを行うことができます。ここにあなたが眠っている間にあなたにお金を稼ぐであろう簡単な、初心者の投資ポートフォリオをセットアップするためのいくつかの基本的なステップがあります。

多くの人が投資を考えるとき、彼らは丹念に個々の株を選び、彼らの毎日のパフォーマンスを追跡し、そして絶えず売買することを想像します。

これは良いテレビになるかもしれません、そして確かに、あなたはあなたのためにそれをするためにファイナンシャルアドバイザーを雇うことができます、しかし問題の事実はほとんどのファイナンシャルアドバイザーが市場を打ち負かすことに失敗するということです。

それでは、なぜあなたが自分でできることのためにファイナンシャルアドバイザーにたくさんのお金を払うのですか?(ただし、異常に多額のお金を扱っていて、少し頭を悩ませている場合は、優れたファイナンシャルアドバイザーの  サービスを利用することは価値のある取り組みです。)

ほとんどの賢い投資家は市場にマッチしようとしますが、それは長期的には改善する傾向があります。過去のパフォーマンスは将来のパフォーマンスを示すものではありませんが、私たちが持っているのはそれだけです。長期的には、株式市場の平均年間収益率 は約7%です。それはかなりしっかりしています!

あなたがする必要があるのは、市場全体の振る舞いを模倣しようとするいくつかのファンドを選び、そしてほとんどの場合、それらを20年または30年間放っておくことです。それは非常にシンプルで、誰もができること、すべきことです。実際、それは長期的に楽に富を築くための最良の方法の1つです。

多くの人がこれを「バイアンドホールド」または「設定して忘れる」投資と呼んでいます。これは、労力がほとんどかからず、ポートフォリオを常に追跡する必要がないためです。年に1回程度チェックインする必要がありますが、最小限の作業で済みます。ほとんどの場合、そのままにしておくことができます。これは、平均的なジョーにとっては完璧です。

雇用主が後援する401(k)をお持ちでない場合は、実際に投資を開始するために投資口座を開設する必要があります。これが初めての投資口座である場合は、おそらく個人年金口座(IRA)を開設することをお勧めします。基本は次のとおりです。

すべての準備が整ったら、何に投資するかを考え始めましょう。

割り当ては次のようになります。

市場には単なる株式以上のものがあり、優れたポートフォリオには通常、いくつかの異なるタイプの投資が含まれます。少なくとも、株式と債券を組み合わせて、米国と国際の両方のオプションを選択する必要があります。

それぞれの量は、年齢、リスク許容度、投資目標によって異なります。一般的な経験則は次のとおりです。

したがって、30歳の場合、ポートフォリオの80%を株式(110-30 = 80)に入れ、残りの20%を低リスクの債券に入れます。ただし、より保守的な場合は、代わりに30%の債券を発行することをお勧めします。それはあなた次第ですが、これは良い出発点です。

年をとるにつれて、それに応じて資産配分を調整する必要があります。上記の110のルールに従っている場合は、40歳のときに債券を追加購入して、10%ではなく20%の債券を取得することをお勧めします。つまり、退職に近づくほど、債券は少なくなります。ポートフォリオが不安定になります。

資産配分を決定するのに問題がある場合は、役立つツールがいくつかあります。Bankrateには、あなたを助けることができる資産配分計算機があります、またはあなたはパーソナルキャピタルのようなフルサービスを使うことができます。

保有できる資産の種類は株式と債券だけではありませんが、簡単にするために、まずはそれらから始めます。

投資を開始するための最良の方法は、いくつかのインデックスファンドを選択することです。インデックスファンドは、市場の特定の部分を反映することを目的とした株式または債券のコレクションです。

彼らは特に低い料金(または経費率)を持っているので、彼らは素晴らしいです。それは、彼らが市場にマッチしようとしているという事実と相まって、長期的にあなたにとってより高いリターンを意味します。興味があれば、この記事 でインデックスファンド(および他のファンドとの違い)について詳しく読むことができます。

もちろん、そこにはたくさんのインデックスファンドがあるので、どれがあなたに合っているかを選ぶ方法について話しましょう。

多くのファンドの複雑なポートフォリオを作成できますが、実際に開始するのに必要なのは2つか3つだけです。ゼロから始めてランダムに資金を選ぶ必要もありません。始めるための最良の方法の1つは、「怠惰なポートフォリオ」を使用することです。

インデックスファンドの「スターターパック」と考えてください。いくつかの異なるクラスの市場にマッチするシンプルでバランスの取れたポートフォリオを提供するいくつかの基本的なファンドです。

簡単なものをいくつか見ていきましょう。

IRAまたは通常の投資口座では、必要なインデックスファンドを選択できるので、この理想的なシナリオについて説明しましょう。(選択肢が限られている401(k)に投資している場合は、少し後で説明します。0

90%の株式と10%の債券の資産配分が必要だとします。最も簡単なポートフォリオは、Rick Ferri2ファンドポートフォリオで、Vanguardからの2つの非常に人気のあるファンドを使用します。

世界の株価指数ファンド全体は、1つのファンドで世界の株式市場のパフォーマンスを反映しようとしています。債券ファンドも同じことをします。もちろん、資産配分に一致するように債券と株式の割合を調整します(たとえば、90-10)。

世界の株価指数ファンド全体には、約50%の米国株式と50%の国際株式が含まれています。あなたは重み付け-いくつかを投資家がたとえば、あなたのような3ファンドのポートフォリオを使用する可能性があるため、国際株式に50%未満を置きたいかもしれないことを変更する場合は、この1

繰り返しますが、必要な割り当てに一致するようにパーセンテージを調整します。(この場合、ポートフォリオの合計は60%の株式、40%の債券です)。

また、覚えておいてください:いくつかのインデックスファンドは最小限のバイインを持っています。これは、たとえば、何かを購入するには、少なくとも3,000ドル相当の資金を購入しなければならない可能性があることを意味します。

アカウントに追加するほど、VanguardのAdmiralSharesFidelityのAdvantageClassなど、正味経費率の低いファンドの資格を得る可能性があることに注意してください。

始めるために必要なのはそれだけです。2つまたは3つのファンドに投資し、経費率 低いことを確認し(理想的には、0.25%程度未満ですが、低いほど良い)、理想的な資産配分と一致していることを確認します。繰り返しになりますが、不動産や貴金属など、投資できるものは他にもたくさんありますが、すぐに完璧なポートフォリオを用意する必要はありません。目標は始めることであり、これは素晴らしい出発点です。

上記のオプションは、選択肢がたくさんある基本的な投資口座やIRAに最適です。ただし、雇用主を通じて401(k)を利用している場合、または403(b)のような同様の退職金制度を利用している場合は、資金の選択肢が限られている可能性があります。いくつかはまともで、いくつかは恐ろしいです—いずれにせよ、あなたの401(k)は税制上の優遇措置のために利用する価値があります。

いくつかのまともなファンドを備えた401(k)があるが、上記の株式および債券市場のファンドの合計ほど単純ではないとします。たとえば、債券ファンドの合計はあるが、株式市場のファンドの合計が不足しているとします。

あなたは他のいくつかの利用可能な資金で総株式市場を概算することができます。たとえば、次のものを組み合わせることができます。

もちろん、そのミックスは、401(k)がこれらのオプションを提供している場合にのみ機能します。まったく同じである必要はありません。適切な比率を達成することに集中してください。

運が良ければ、401(k)には、この方法で希望の資産配分を概算できる十分な資金が含まれます。覚えておいてください:ファンドの純経費率を見て、高すぎないことを確認してください!

さて、あなたの401(k)が、資産配分を「締めくくる」ために必要な資金の一部を失っているとしましょう。あるいは、あなたの計画は単純にひどく、経費率が1%を超える資金しか提供していないのかもしれません。だったらどうしようか?

我々は前の話しました 、多くの利点は、両方の401(k)を有することにあるIRA、およびあなたの401(k)は多くの柔軟性を提供しない場合には、この戦略は特に便利です。あなたが両方を持つことに決めた場合、これは理想的にはあなたがそれらに投資する方法です:

401(k)がどれほど優れていても、くだらなくても、これを行うことができます。しかし、もしあなたが安っぽい401(k)を持っているなら、ここに重要なトリックがあります:あなたが見つけることができる最も低いコストのファンドのためにあなたの401(k)を使ってください-過去10年か15年にわたってうまく機能しました-そしてあなたのIRAを使ってその理想的な資産配分を確保するために、不足している安価なインデックスファンドに投資します。投資するお金が、ステップ1で示した全体的なパーセンテージと一致していることを確認してください。

だからあなたはあなたの資金を購入しました、そしてあなたはあなたがまとめた資産配分をすべて誇りに思っています。よくやった!さて、最善の策は、定期的な預金を設定することです。たとえば、毎月の給料を受け取るたびに、投資口座に常に少しのお金を節約できます。401(k)をお持ちの場合、そのお金は税金が繰り延べられるため、これは特に重要です。これはあなたの投資が時間とともに成長するのを助けます。貯蓄と投資を請求書のように扱ってください。そうすれば、使いすぎたくなることはありません。

終わったら、それを忘れてください。

真剣に。歩いて行ってしまう。数日おきにチェックしたり、市場が上昇しているか下降しているかに執着したり、何もしないでください。長期にわたってこの状態にあり、市場の落ち込みやピークは関係ありません。何年にもわたって一般的な傾向と同じくらい。

ただし、毎年かそこらでポートフォリオをチェックし、「リバランス」する必要があります。どういう意味ですか?たとえば、20%の債券、50%の米国株、30%の国際株に投資しているとします。

そして、たとえば、米国株が少し下落しているのに対し、国際市場は1年で特に好調だとしましょう。これらの国際株では、ポートフォリオの他の領域よりも多くのお金を稼ぐことができ、その年の終わりには、ポートフォリオは次のようになります。

元の資産配分と一致するようにポートフォリオのバランスを取り直したいと考えています。国際株式ファンドへの寄付をやめ、代わりにそのお金を債券と米国株式ファンドに送金してください。数か月後、バランスが取れ、元の貢献レベルに戻ることができます。(国際株の一部を売却し、それを債券や米国株に再投資することもできますが、追加料金がかかる場合があります)。

それが少し複雑すぎるように聞こえる場合は、より簡単な解決策があります。すべてのお金を目標日ファンドに投資します。

目標日ファンド(ライフサイクルファンドとも呼ばれる)は、あなたのお金を株式、債券、その他の保有物のバランスの取れた組み合わせに分割することによってあなたのために仕事をすることを目的としています。次に、時間の経過とともにそれらを調整し、定期的にリバランスし、年をとるにつれて資産配分を調整します(したがって、年齢を重ねるにつれて、自動的により多くの債券が割り当てられます)。いいですね

それは非常に便利です:あなたはあなたが引退する予定の年のものを選び、それにあなたのお金のすべてを入れて、それを成長させます。2055年に引退する予定の場合は、バンガード、フィデリティ、または投資先のいずれかから2055年の目標日ファンドを選択します。2050年に引退する予定の場合は、代わりにそれを選択します。

リスク許容度に応じて、別のものを選択することもできます。より保守的になりたい場合は、退職日が早いものを選択できます。これにより、より早い年齢でより多くの債券が得られる可能性があります。またはその逆。目標日ファンドの目論見書をチェックして、時間の経過とともに資産配分がどのように変化するかを確認してください。予想よりも保守的またはリスクの高いものもあります。

同様に、IRAまたは課税対象の投資口座を開設している場合は、目標に基づいて投資を選択するロボアドバイザー を試すことができます。

目標日ファンドのような自動ソリューションがとても便利なのに、なぜあなた自身のインデックスファンドを選ぶのに苦労するのですか?ええと、目標日ファンドは、素晴らしいとはいえ、わずかに高い料金がかかる傾向があります。いくつかは他よりも高くなるので、このような経費率計算機を使用して、それが長期的にどのように重要になるかを確認してください。

例を挙げると、バンガードのファンドの平均経費率が0.05%である独自のポートフォリオをまとめたとします。これに対して、バンガードの目標日ファンドは0.18%であり、多くの基準ではまだ低いですが、.13日曜大工の方法よりも%高い。

毎年401(k)を30年間最大にすると、DIYアプローチの最小限の労力で、その.13%の節約により、アカウントに最大50,000ドルの追加が可能になります。それはちょっとした仕事にはまともな金額です。また、バンガードの目標日ファンドは、同業者と比較してかなり安いと考えられているため、これは最良の比較です。理想的とは言えない401(k)をお持ちの場合、差額は50,000ドルをはるかに超える可能性があります。

目標日の資金をうんちするつもりはありません。たくさんの仕事をしたくなくて、まったく投資しないかもしれない人々にとって、彼らは素晴らしいです—そしてそれがあなたなら、どうしても、あなたのすべてのお金を目標日の基金に捨てて、それを成長させてください!しかし、独自のポートフォリオを作成することで、より多くの制御とより低い料金が得られ、宿題をしている限り、多くのことになる可能性があります。

それはすべて複雑に見えるかもしれませんが、最初のこぶを乗り越えると、あなたはあなたにお金を稼ぎ始める準備ができているシンプルな、設定して忘れるポートフォリオを手に入れるでしょう。これらは世界で唯一の投資戦略ではありませんが、これは最も人気のあるアドバイスのいくつかであり、初心者のポートフォリオに最適です。そして投資に関しては、最も重要なことは今すぐ始めることです。

この投稿は元々2015年に公開され、2020年4月29日にLisaRowanによって更新されました。更新には次のものが含まれます。リンクの正確性を確認し、現在のスタイルを反映するようにフォーマットを更新し、テキストをより簡潔に統合し、最新のリソースとLifehackerコンテンツへのリンクを追加し、ヘッダー写真を変更しました。

提案された投稿

選択肢がなくなったときに最適なキャッシュ アドバンス アプリを選択する方法

選択肢がなくなったときに最適なキャッシュ アドバンス アプリを選択する方法

アメリカ人の 56% が給料日払いで生活している場合、給料日までやり過ごすために余分な現金を調達する必要があるかもしれません。請求書をまかなうためにキャッシュ アドバンス アプリを利用する人が増えています。通常は (略奪的なペイデイ ローン ショップとは異なり) 利息を気にすることなく、少額の手数料で数百ドルを手に入れることができます。

熱い住宅市場で不動産を購入する方法

熱い住宅市場で不動産を購入する方法

住宅市場は過熱しておらず、火がついています。パンデミック後の住宅需要の停滞と供給不足の両方が、既存の一戸建て住宅の販売価格の中央値を16上昇させました。

関連記事

このIRSレターは詐欺ではないので、保管しておく必要があります

このIRSレターは詐欺ではないので、保管しておく必要があります

そこにたくさんの税詐欺があることを考えると、IRSからのものであると称する異常な通信に注意するのが賢明です。ただし、最近、Joe Bidenから共同発行されたIRS-White Houseの手紙を受け取り、刺激資金が発行されたことを確認した場合は、それが詐欺ではないことを知っておくことが重要です。

これらの12州は、失業手当の1週間あたり300ドルの追加を終了しています

これらの12州は、失業手当の1週間あたり300ドルの追加を終了しています

労働力不足を理由に、共和党主導の12州は、州の雇用給付に週300ドルの追加を含む連邦政府の失業支援プログラムをオプトアウトすると発表しました。これは、どの州が支払いを終了し、いつ終了するかを示しています。

COVID-19アクションのための略奪的なサブプライム自動車貸し手を調査している州

COVID-19アクションのための略奪的なサブプライム自動車貸し手を調査している州

Credit Acceptanceは、アメリカ最大のサブプライム自動車貸し手の1つであり、COVID-19パンデミックの真っ只中にある2020年に巨額の利益を上げました。現在、いくつかの州が顧客を利用する略奪的な自動車ローンについて会社を調査しており、その多くはすでに信用の傷に苦しんでいます。

あなたがそのようなことに興味があるなら、あなたは今Venmoで暗号を交換することができます

あなたがそのようなことに興味があるなら、あなたは今Venmoで暗号を交換することができます

PayPalがVenmoアプリにビットコイン、イーサリアム、ビットコインキャッシュ、ライトコインを追加したことを発表したため、暗号通貨は引き続き主流の受け入れを得ています。7000万人のユーザーベースで、この動きは確かに人々が暗号を購入するのを容易にしますが、それは財産のように課税される不安定な投資でもあるので、両方に飛び込む前にリスクと税負担を測定する必要があります足。

MORE COOL STUFF

Kevin Hartがキャンセルカルチャーで音を立てる— '最後に確認したのは、あなたが成長する唯一の方法は、F * ckingUpからです'

Kevin Hartがキャンセルカルチャーで音を立てる— '最後に確認したのは、あなたが成長する唯一の方法は、F * ckingUpからです'

Kevin Hartは最近、キャンセルカルチャーに反対し、公人だけが完璧であると期待されていると指摘しました。

「ソプラノス」の作家がインスピレーションを得るためにヒッチコックの「北北西に進路をとる」に目を向けたとき

「ソプラノス」の作家がインスピレーションを得るためにヒッチコックの「北北西に進路をとる」に目を向けたとき

「ソプラノス」の後半、作家はトニーソプラノの代替アイデンティティを作成するときにアルフレッドヒッチコック効果を求めました。

「ハンドメイドの物語」:ギレアデを脱出した後のリタの成長についてのアマンダ・ブルジェル

「ハンドメイドの物語」:ギレアデを脱出した後のリタの成長についてのアマンダ・ブルジェル

Showbiz Cheat Sheetは、「The Handmaid's Tale」のシーズン4でリタを演じることについて、アマンダ・ブルジェルにキャラクターへの期待とともにインタビューしました。

「愛は盲人」のキャメロン・ハミルトンが、異人種間結婚で人種関係に対処する際にローレンのスピードをどのようにサポートしているかについて

「愛は盲人」のキャメロン・ハミルトンが、異人種間結婚で人種関係に対処する際にローレンのスピードをどのようにサポートしているかについて

キャメロンハミルトンは、ローレンスピードとの結婚で人種関係に取り組むことを学ばなければならなかったと言います。「ラブ・イズ・ブラインド」のカップルはそれを新しい本に記録しています。

電気ヒートポンプ:エネルギー効率の良い未来のための既存の技術

電気ヒートポンプ:エネルギー効率の良い未来のための既存の技術

温室効果ガスの排出量を削減するには、私たちが住み、働いている建物をどのように加熱および冷却するかが重要です。良いニュースは、技術がすでに存在していることです。炉よりも3〜4倍効率的な電気ヒートポンプです。

虚数とは何ですか?

虚数とは何ですか?

虚数は、負の数の平方根である値です。一次元の数直線上に存在することはできません。説明します。

コロナウイルスのデルタバリアントとは何ですか?

コロナウイルスのデルタバリアントとは何ですか?

インドで最初に確認されたデルタコロナウイルス変異体の症例の増加は、ヨーロッパと米国での計画再開に脅威をもたらす可能性がありますか?

地球で最も高い砂漠の5つ

地球で最も高い砂漠の5つ

すべての砂漠に砂があるわけではなく、確かにすべてが暑いわけではありません。それらは非常に乾燥していて、植生がほとんどありません。これは、砂漠が超高地を含む地球全体に存在することを意味します。

ブロードシティのイラナグレイザーは、彼女の最初の赤ちゃんを妊娠していることは「これまでで最もクールなこと」だと言います

ブロードシティのイラナグレイザーは、彼女の最初の赤ちゃんを妊娠していることは「これまでで最もクールなこと」だと言います

イラナ・グレイザーは、彼女と夫のデビッド・ルックリンが今年初めに一緒に最初の子供を期待していると発表しました

クリス・レーンが息子に歌う「まだ会っていない」-「準備ができている/でも死ぬほど怖い」

クリス・レーンが息子に歌う「まだ会っていない」-「準備ができている/でも死ぬほど怖い」

火曜日に、クリス・レーンは彼の歌「Ai n't Even Met YouYet」をPEOPLEで初演し、そこで彼は彼の生まれたばかりの息子ダットン・ウォーカーに歌います

カート・コバーンの1992年の自画像スケッチがオークションで281,250ドルで販売

カート・コバーンの1992年の自画像スケッチがオークションで281,250ドルで販売

1994年4月に亡くなったカート・コバーンは、「遊び方がわからないので、大したことはしません!」と絵に書いています。

C ++ 17クラステンプレート:CTADと型の推定

C ++ 17クラステンプレート:CTADと型の推定

この記事の目的は、CTAD機能と、C ++ 17以降で使用可能な明示的な型推定ガイドを使用して、クラステンプレート専用の型をC ++に強制的に推定させる方法を示すことです。C ++テンプレートメタプログラミングは、すべてのC ++開発者、初心者、上級者に知られている機能です。

DockerなしでGoのカスタムGitHubアクション

DockerなしでGoのカスタムGitHubアクション

GitHub Actionsは、コードをビルド、テスト、デプロイするためのカスタムワークフローを作成するための優れたツールです。それらは柔軟性があり、始めるのはかなり簡単です。

React 18には何が登場しますか?

これは、ユーザーエクスペリエンスの最大の改善になる可能性があります

React 18には何が登場しますか?

React 18は、すぐに使用できるいくつかの新しい改善をもたらし、ユーザーエクスペリエンスと内部アーキテクチャの変更により重点を置いています。新機能は以下のとおりです。

PythonまたはNode.js:Webアプリケーションに最適なのはどれですか?

PythonまたはNode.js:Webアプリケーションに最適なのはどれですか?

Webアプリケーションにとって適切なテクノロジーが重要です。それはあなたの期待をテクノロジーの能力と一致させることを可能にします。

Language