Seberapa Besar Dana Darurat Anda Seharusnya

Setiap hari Senin kami menangani salah satu pertanyaan keuangan pribadi Anda yang mendesak dengan meminta nasihat dari beberapa ahli keuangan. Jika Anda memiliki pertanyaan umum atau masalah uang, atau hanya ingin membicarakan sesuatu yang berhubungan dengan PeFi, tinggalkan di komentar atau email saya di alicia.adamczyk@lifehacker.com.

Pertanyaan minggu ini datang dari Vince B :

(Penafian sebelum bagian nasihat: Inilah yang dikatakan para ahli secara umum tentang suatu masalah yang mempengaruhi setiap orang secara berbeda — jika Anda menginginkan nasihat yang dipersonalisasi, Anda harus menemui seorang perencana keuangan.)

Vince, Vince, Vince. Jawaban singkatnya ya, idealnya Anda tetap memiliki dana darurat walaupun Anda cukup nyaman secara finansial. Karena tidakkah Anda ingin tetap seperti itu, bahkan melalui pasang surut hidup?

“Dana darurat adalah untuk pengeluaran yang tidak direncanakan-untuk pengeluaran dan keadaan yang tidak terduga — dengan kata lain, kehidupan,” kata Scott Cole, Perencana Keuangan Bersertifikat yang berbasis di Alabama . “Hidup tidak berhenti karena seseorang aman secara finansial.”

Tapi, ok, mudah untuk mengatakannya dengan menggunakan beberapa situasi darurat yang tidak berbentuk. Mari kita hancurkan semua bentuk yang bisa diambilnya.

Memang benar bahwa jika Anda memiliki salah satu keadaan darurat klasik yang tercantum di majalah keuangan pribadi — katakanlah, mobil Anda perlu diperbaiki atau Anda mengalami keadaan darurat medis — Anda selalu dapat menaruhnya di kartu kredit dan melunasinya setiap bulan, membayar lebih banyak dalam minat. Tetapi katakanlah keadaan darurat medis berubah menjadi krisis penuh yang membuat Anda keluar dari angkatan kerja, atau Anda kehilangan pekerjaan sama sekali. Jika Anda sakit parah, batas kredit Anda mungkin tidak cukup tinggi untuk digunakan tanpa batas. Dan jika Anda di-PHK, tidak ada jaminan Anda akan mendapatkan pekerjaan dalam waktu yang wajar. Kemudian Anda hanya menggali diri Anda lebih dalam dan lebih dalam.

“Kredit yang bagus itu bagus; investasi indeks berukuran layak juga bagus. Tapi tidak satu pun dari mereka untuk keadaan darurat, "kata Mitchell Hockenbury, Perencana Keuangan Bersertifikat." 'Kredit bagus' hanya memberi Anda kesempatan untuk mengambil pinjaman. Anda masih harus melunasi tagihannya. "

Ini adalah skenario terburuk, dan persis seperti apa dana darurat yang dibangun untuk meredakannya. Tidak ada yang mengira mereka membutuhkan dana darurat ketika semuanya berjalan dengan baik. Tapi pikirkanlah: Seberapa stabil pekerjaan Anda, benarkah ? Dan bagaimana dengan anggota keluarga yang mungkin membutuhkan bantuan? “Dana darurat bukanlah investasi. Ini harus dianggap sebagai polis asuransi yang Anda biayai sendiri, ”kata Danielle Schultz, Perencana Keuangan Bersertifikat yang berbasis di Illinois.

Seberapa besar dana itu, ya, itu tergantung pada keadaan Anda.

Kita semua akrab dengan kisaran biaya tiga sampai enam bulan untuk dana darurat — tapi seperti apa sebenarnya itu? “Berapa ukuran dana darurat yang dibutuhkan harus lebih didasarkan pada apa yang dibelanjakan seseorang daripada apa yang dibutuhkan seseorang ,” kata Schultz.

Anda menghitung pengeluaran "kritis" —tidak semua tambahan yang membentuk kita sehari-hari. Misalnya, apakah Anda memiliki pembayaran hipotek atau sewa yang mahal yang tidak dapat Anda peroleh? Apakah Anda memiliki pembayaran pinjaman pelajar? Apakah Anda perlu mengemudi untuk mendapatkan pekerjaan Anda?

“Seorang pria dengan hanya beberapa ribu dolar dalam dana darurat hampir pasti tidak memiliki cukup dana untuk menutupi pengeluaran seandainya dia dipecat dan membutuhkan waktu delapan bulan untuk mencari pekerjaan baru ... atau harus keluar dari apartemennya karena sebuah api, ”kata Schultz. "Dan jika salah satu dari hal-hal ini terjadi selama kejatuhan pasar, dia dapat menemukan dirinya kehilangan banyak uang karena investasi yang dilikuidasi karena kebutuhan."

Karena itu, Vince, Anda mungkin tidak perlu menimbun uang tunai tergantung pada seperti apa investasi Anda. “Salah satu faktor kuncinya adalah jika ada kumpulan investasi yang cukup besar yang dapat mereka gunakan tanpa sanksi pajak jika keadaan darurat yang signifikan harus muncul,” kata Mike Kastler, seorang penasihat keuangan. “Itu dapat mengurangi jumlah yang dibutuhkan dalam dana darurat.”

Jika Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi dengan baik (dan tampilannya tergantung pada situasi pribadi Anda) dan baik-baik saja dengan risikonya, maka beberapa aset Anda mungkin dapat digunakan untuk dana darurat. “Melakukan ini baik-baik saja jika dana darurat Anda kurang dari 20 persen dari investasi kena pajak Anda,” kata Byrke Sestok, Perencana Keuangan Bersertifikat . “Di atas 20% Anda mungkin mengambil terlalu banyak risiko.” Anda tidak perlu memiliki setumpuk uang tunai di rekening tabungan yang menghasilkan bunga 0,01 persen atau di tumpukan di bawah kasur Anda.

Alternatifnya, "banyak klien kami akan menggunakan CD atau dana obligasi jangka pendek yang mungkin membayar tingkat bunga lebih tinggi daripada uang tunai di bank," kata Sestok. “Orang yang berpenghasilan tinggi dapat mempertimbangkan obligasi pemerintah daerah jangka pendek untuk menurunkan bunga kena pajak.”

Tetapi sekali lagi, berinvestasi — atau “memaksimalkan” — uang Anda datang dengan risikonya sendiri. Risiko yang kemungkinan besar tidak dapat Anda tanggung jika Anda berada di tengah-tengah krisis keuangan.

“Saya mengerti bahwa kita semua ingin memaksimalkan uang kita dengan duduk diam,” kata Hockenbury. “Saya hanya akan memperingatkan Anda saat Anda memperoleh kekayaan, sangat sedikit orang yang akan mengeluh karena hanya menghasilkan sedikit $ 10.000 atau lebih jika hal itu memberikan margin keamanan. Jangan pernah lupa bahwa ada risiko untuk semua aset dalam satu bentuk atau lainnya. "

Seperti yang dicatat oleh Tyler Grey, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat , aturan praktis tiga hingga enam bulan bergantung pada ukuran ibu jari Anda. “Beberapa orang akan tidur nyenyak di malam hari karena mengetahui bahwa pengeluaran selama tiga sampai enam bulan aman dan sehat di rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC,” kata Gray. "Orang lain mungkin baik-baik saja mengambil risiko tambahan dengan dana darurat mereka dengan menginvestasikannya dalam campuran investasi konservatif untuk mendapatkan sedikit pengembalian ekstra atas tabungan mereka."

Untuk orang yang baru memulai atau yang pernah mengalami beberapa kemunduran, Anda dapat melakukannya dengan lambat. Seperti yang dikatakan Schultz, diperlukan waktu bertahun-tahun untuk membuat dana darurat Anda mencapai tingkat yang akan menjamin stabilitas Anda. Dan hanya karena Anda tidak memiliki jumlah pasti yang telah ditentukan oleh perencana keuangan adalah jumlah yang "tepat" tidak membuat Anda gagal secara finansial. Seperti yang dikatakan Cole, hidup terjadi. Anda harus fleksibel.

Tetapi jika Anda menginginkan sesuatu untuk dituju, Dylan Ross, seorang Perencana Keuangan Bersertifikat dan pelatih, menyarankan strategi dana darurat 1-3-6:

Sekali lagi, ini hanya perkiraan kasar. Semuanya tergantung pada keadaan pribadi Anda.

Dan satu hal terakhir yang perlu dipertimbangkan: Benar bahwa Anda sedang membangun dana cadangan ini untuk membantu Anda di saat krisis, tetapi jangan mengabaikan ketenangan pikiran yang menyertainya.

“Dana darurat berarti mereka tidak mengalami kesulitan finansial. Ada tingkat kenyamanan, ”kata Cole. “Biaya tingkat kenyamanan itu ada dalam peluang, tetapi beberapa biaya peluang layak dibayar. Saya telah menemukan bahwa klien dengan cadangan kas yang memadai tidak menjadi stres tentang peristiwa keuangan seperti mereka yang tidak perlu mencelupkan akun investasi, mungkin pada waktu yang sangat tidak tepat untuk mendanai kebutuhan apa pun yang muncul. ”

Tidak menggunakan kartu kredit dan pinjaman dapat mengurangi stres. Dan semua ini pada gilirannya berarti Anda benar-benar berinvestasi untuk jangka panjang, tidak sampai Anda perlu mengeluarkan uang Anda untuk membayar sesuatu yang lain.

Dan itulah inti sebenarnya dari memiliki dana cadangan. Vince, Anda mengatakan Anda cukup stabil secara finansial — tidakkah Anda ingin tetap seperti itu? “Memiliki dana darurat, bahkan dalam rekening dengan suku bunga rendah yang sangat membosankan, memberi Anda kebebasan untuk mengambil beberapa risiko di rekening investasi Anda,” tambah Hockenbury. “Dengan kata lain, karena Anda memiliki rekening darurat, Anda tidak perlu menjual investasi.”

Menambahkan Cole: “Apakah orang jatuh cinta dengan uang mereka? Iya. Seseorang harus menghindari godaan memiliki terlalu banyak uang. Tapi ... Saya tidak pernah memiliki siapa pun yang mengatakan, 'Seandainya saya tidak memiliki dana darurat.' ”

Suggested posts

Cara Mengajukan Klaim Pertahanan Peminjam untuk Pengampunan Pinjaman Siswa

Cara Mengajukan Klaim Pertahanan Peminjam untuk Pengampunan Pinjaman Siswa

Dengan Departemen Pendidikan baru-baru ini menghapus $500 juta dalam utang siswa untuk mantan siswa Institut Teknis ITT, Administrasi Biden terus membalikkan banyak kebijakan era Trump tentang klaim keringanan utang siswa. Sekarang karena tampaknya ada kemungkinan peminjam yang telah ditipu oleh sekolah mereka akan mendapat keringanan, Anda mungkin ingin mengajukan klaim juga—dan untuk melakukannya, Anda akan menggunakan program Peminjam Pertahanan.

Related posts

Bitcoin Terjun saat Provinsi Sichuan China Menarik Penambangan Crypto

Bitcoin Terjun saat Provinsi Sichuan China Menarik Penambangan Crypto

Seorang pria memegang plakat di luar Mana Convention Center tempat konferensi cryptocurrency Bitcoin 2021 Convention diadakan, di Miami, Florida, pada 4 Juni 2021. Bitcoin melanjutkan penurunan dramatisnya menjadi $32.281 pada Senin pagi, turun 17.

Cara Memilih Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik Saat Anda Kehabisan Pilihan

Cara Memilih Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik Saat Anda Kehabisan Pilihan

Jika Anda salah satu dari 56% orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji, terkadang Anda mungkin perlu mencari uang ekstra untuk menopang Anda sampai hari gajian. Semakin banyak orang beralih ke aplikasi penarikan tunai untuk menutupi tagihan mereka — biasanya Anda bisa mendapatkan beberapa ratus dolar dengan sedikit biaya, tanpa khawatir tentang biaya bunga (tidak seperti toko pinjaman bayaran predator).

Cara Membeli Properti di Pasar Perumahan yang Panas

Cara Membeli Properti di Pasar Perumahan yang Panas

Pasar perumahan tidak terlalu panas, melainkan terbakar. Baik permintaan rumah yang terpendam pasca-pandemi dan kekurangan pasokan telah mendorong harga jual rata-rata untuk rumah satu keluarga yang ada naik 16.

Surat IRS Ini Bukan Scam, dan Anda Harus Menyimpannya

Surat IRS Ini Bukan Scam, dan Anda Harus Menyimpannya

Mengingat banyaknya penipuan pajak di luar sana, sebaiknya waspada terhadap korespondensi yang tidak biasa yang mengaku dari IRS. Namun, jika Anda baru-baru ini menerima surat IRS-Gedung Putih yang diterbitkan bersama dari Joe Biden yang mengonfirmasi bahwa Anda telah diberi dana stimulus, penting untuk diketahui bahwa itu bukan penipuan, dan Anda harus menyimpannya.

MORE COOL STUFF

Bintang 'Jungle Cruise' Putri Dwayne Johnson Berpikir Aquaman Jason Mamoa Jauh Lebih Keren Daripada Ayahnya

Bintang 'Jungle Cruise' Putri Dwayne Johnson Berpikir Aquaman Jason Mamoa Jauh Lebih Keren Daripada Ayahnya

Putri Dwayne Johnson sangat mencintai Aquaman sehingga menurutnya Jason Mamoa jauh lebih keren daripada ayahnya sendiri.

'Gilmore Girls': Pernahkah Anda Memperhatikan Bahwa Beberapa Lamaran Pernikahan Lahir dari Argumen?

'Gilmore Girls': Pernahkah Anda Memperhatikan Bahwa Beberapa Lamaran Pernikahan Lahir dari Argumen?

Stars Hollow mungkin merupakan kota yang sempurna bagi para penggemar 'Gilmore Girls', tetapi penduduknya tidak beruntung dalam hal cinta. Bahkan, ada beberapa pertunangan yang aneh.

Staf Istana Menyarankan Kesepakatan Netflix Pangeran Harry dan Meghan Markle Sudah Terjadi pada 2018

Staf Istana Menyarankan Kesepakatan Netflix Pangeran Harry dan Meghan Markle Sudah Terjadi pada 2018

Kesepakatan Netflix Pangeran Harry dan Meghan Markle mungkin telah dikerjakan beberapa tahun yang lalu -- yang mengejutkan semua orang.

Pemeran dan Kru 'Game of Thrones' Tidak Tahu Emilia Clarke Selamat dari Dua Pendarahan Otak Saat Bekerja di Pertunjukan

Pemeran dan Kru 'Game of Thrones' Tidak Tahu Emilia Clarke Selamat dari Dua Pendarahan Otak Saat Bekerja di Pertunjukan

Emilia Clarke menghadapi komplikasi kesehatan yang sangat serius selama waktunya di 'Game of Thrones', tetapi hanya sedikit orang yang mengetahuinya.

Inilah Bagaimana Krisis Iklim Mempengaruhi Siklus Air

Inilah Bagaimana Krisis Iklim Mempengaruhi Siklus Air

Krisis iklim mengacaukan siklus air. Beberapa tempat mendapatkan terlalu banyak air, sementara yang lain tidak mendapatkan air sama sekali. Kami akan menjelaskan.

Jenis Burung Apa Itu? Aplikasi Merlin Bird ID Dapat Memberitahu Anda

Jenis Burung Apa Itu? Aplikasi Merlin Bird ID Dapat Memberitahu Anda

Birding jauh lebih mudah dengan aplikasi Merlin, yang dapat melatih Anda melalui petualangan identifikasi burung pertama Anda. Dari sana, itu sederhana.

Ilmu Lubang 'Penyihir' Air Melawan Cerita Rakyat untuk Mencari Air Tanah

Ilmu Lubang 'Penyihir' Air Melawan Cerita Rakyat untuk Mencari Air Tanah

Penyihir air mistik sangat diminati selama masa kering ini. Tetapi apakah mereka lebih baik dalam menemukan air tanah daripada ahli geohidrologi yang digerakkan oleh sains?

Apakah Aman Bepergian Dengan Anak yang Tidak Divaksinasi? 6 Pertanyaan Dijawab

Apakah Aman Bepergian Dengan Anak yang Tidak Divaksinasi? 6 Pertanyaan Dijawab

Ketika berpikir tentang bepergian dengan anak-anak yang tidak divaksinasi, dua jenis risiko harus dipertimbangkan - risiko langsung untuk anak dan risiko penularan ke orang lain.

Sunisa Lee Raih Emas, Jade Carey Raih Juara 8 Perorangan Senam Putri Perorangan

Sunisa Lee Raih Emas, Jade Carey Raih Juara 8 Perorangan Senam Putri Perorangan

Sunisa Lee mengalahkan Rebeca Andrade dari Brasil dan atlet komite Olimpiade Rusia Angelina Melnikova untuk mengamankan tempat pertama dalam acara tersebut

Rosie O'Donnell Ingat Pergi ke Pesta Oscar dengan Madonna dan Dennis Hopper: 'Itu Sangat Liar'

Rosie O'Donnell Ingat Pergi ke Pesta Oscar dengan Madonna dan Dennis Hopper: 'Itu Sangat Liar'

Momen Hollywood paling berkesan Rosie O'Donnell dari tahun 90-an adalah menghadiri beberapa pesta Oscar dengan Madonna, yang dia sebut "liar"

Luke Bryan Mengungkap Rahasia 14 Tahun Pernikahannya dengan Istri Caroline: 'Kami Hanya Memiliki Bola dalam Hidup'

Luke Bryan Mengungkap Rahasia 14 Tahun Pernikahannya dengan Istri Caroline: 'Kami Hanya Memiliki Bola dalam Hidup'

Pasangan Nashville menemukan alur mereka dengan mengejar hasrat mereka sendiri, membicarakan hal-hal dan melakukan lelucon legendaris itu

Rosie O'Donnell Mengatakan Dia Telah Diminta untuk Membawa Kembali Talk Show-nya: 'You Never Know'

Rosie O'Donnell Mengatakan Dia Telah Diminta untuk Membawa Kembali Talk Show-nya: 'You Never Know'

Pertunjukan Rosie O'Donnell ditayangkan dari tahun 1996 hingga 2002 di NBC

Rendering Sisi Server Sudut (SSR) vs Pra-Rendering dan mengapa melakukannya di tempat pertama.

Singkatnya, mengapa singkatnya — Untuk aplikasi yang ditulis dalam Angular/React, javascript melakukan pekerjaan yang baik dalam memastikan bahwa aplikasi Anda bekerja dengan sangat efisien dan mulus. Namun, ini tidak baik untuk SEO karena kebanyakan mesin pencari tidak mengerti jack ketika datang ke JS.

Pola Desain Tunggal

Pola Desain Tunggal

Pola singleton adalah pola desain perangkat lunak yang membatasi instantiasi kelas ke satu instance "tunggal". Ini berguna ketika tepat satu objek diperlukan untuk mengoordinasikan tindakan di seluruh sistem.

Ketik Penghapusan di Jawa…

Sebuah cara untuk meringankan RAM Anda

Ketik Penghapusan di Jawa…

Proses memaksakan batasan tipe pada waktu kompilasi dan membuang informasi tipe elemen saat runtime. Dengan kata lain, kompiler menggantikan parameter generik dengan kelas aktual atau metode jembatan.

Bagaimana Filosofi Tanpa Kode Dapat Mengubah Cara Anda Berpikir Tentang Data

Bagaimana Filosofi Tanpa Kode Dapat Mengubah Cara Anda Berpikir Tentang Data

Tidak dapat disangkal bahwa kemampuan untuk membuat kode adalah keterampilan yang sangat kuat. Karena dunia telah beralih ke perangkat lunak dalam beberapa dekade terakhir, kami telah melihat bahwa kemampuan yang dapat Anda buka dengan memahami cara kerja pengembangan perangkat lunak sangat luas.

Language