LARANGAN BIAYA PENARIKAN

Gambar melalui Getty

Bank of America memukul saya dengan biaya cerukan pertama saya beberapa minggu setelah saya menyetorkan cek pertama saya. Itu adalah smoothie dari Jamba Juice yang membuatku masuk.

Saya berumur 17 tahun, masih di sekolah menengah, dan menghasilkan $ 7,25 per jam dengan bekerja di Gap di Los Angeles. Saya memeriksa saldo rekening giro saya sebesar $ 2 dan terkena biaya $ 29. Saya harus bekerja empat setengah jam untuk melunasi smoothie Gairah Karibia itu.

Saya terus salah menghitung saldo rekening bank saya selama kuliah. Seringkali saya overdraft tepat sebelum saya mendapatkan cek berikutnya dan saya akan membayar biaya cerukan dalam satu atau dua hari.

Tidak masalah jika saya overdrew $ 1 atau $ 25; biayanya selalu sama. Dan yang terburuk adalah ketika saya akan mencairkan saldo saya pada lebih dari satu transaksi. Masing-masing terkena biaya cerukan, yang berarti bahwa beberapa kali saya berakhir dengan saldo negatif dalam tiga digit.

Saya jauh dari sendirian di sini. Konsumen AS pada tahun 2016 membayar total biaya $ 15 miliar untuk cek yang terpental atau cerukan, menurut analisis Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB).

Pungutan ini secara tidak proporsional menghantam kelompok yang paling rentan — berulang kali.

Sebuah 2014 studi CFPB menunjukkan bahwa sekitar 8% dari nasabah bank membayar sekitar 75% dari semua biaya cerukan. Menurut studi Pew Charitable Trust 2014 , orang kulit berwarna 83% lebih mungkin membayar biaya denda cerukan daripada orang kulit putih.

Saya bertanggung jawab penuh atas pengeluaran saya yang berlebihan. Saya mengerti. Aku mengacau. Tetapi biaya cerukan yang terlalu tinggi bukanlah tentang mendorong tanggung jawab pribadi dan lebih banyak tentang keserakahan.

Dan biaya cerukan "hampir tidak ada hubungannya" dengan biaya sebenarnya dari bank yang menutupi cerukan, menurut laporan dari Center for Responsible Lending. Katakanlah Anda melakukan cerukan rekening koran Anda sebesar $ 24 dan tiga hari kemudian Anda membayar biaya cerukan rata-rata hari ini sebesar $ 34. Itu berarti tingkat persentase tahunan 17.000% kekalahan .

Sudah waktunya untuk melarang biaya cerukan karena mereka tidak melindungi pemegang rekening. Mereka hanya melindungi pendapatan bank. Dan apa yang disebut program perlindungan cerukan adalah bentuk pinjaman predator yang paling parah menyerang kaum muda dan orang kulit berwarna.

Kebanyakan orang membayar biaya cerukan mereka dalam waktu empat hari sejak dibebankan biaya — 31% cerukan membayar biaya pada hari yang sama, menurut studi Pew Charitable Trust . Sekitar setengah dari bank yang dianalisis dalam studi Pew sebenarnya memiliki "biaya cerukan yang diperpanjang", biaya tambahan untuk cerukan yang tidak membayar kembali saldo negatif mereka dalam lima hari.

Pemberitahuan cerukan yang tiba di kotak surat saya secara teratur datang dalam bentuk surat seukuran kartu pos dengan pola warna keamanan tercetak di atasnya untuk melindungi saya dari rasa malu menjadi orang miskin. Pemberitahuan tersebut menyoroti transaksi bersalah yang saya lakukan dan apa yang saya hutangkan kepada bank, tetapi tidak ada informasi tentang bagaimana sebenarnya menghindari biaya tersebut. Yang saya tahu yang bisa saya lakukan adalah menelepon bank saya dan memohon kepada mereka untuk menghapus denda. Kadang-kadang benar-benar berhasil, mungkin karena operator tahu omong kosong ini kacau.

Saya membutuhkan waktu bertahun-tahun (dan ribuan dolar) sebelum saya menemukan bahwa saya dapat memilih untuk menautkan rekening giro saya ke rekening tabungan saya untuk menghindari biaya cerukan yang keterlaluan.

Setelah saya menautkan rekening giro saya ke rekening tabungan saya, bank saya secara otomatis mentransfer dana ke rekening giro saya untuk menutupi transaksi — bank masih membebankan biaya kepada saya, tetapi itu lebih masuk akal $ 12.

Dan mereka yang tidak memiliki kemewahan untuk bisa masuk ke rekening tabungan dapat menautkan kartu kredit bank ke rekening giro mereka atau hanya memilih keluar dari "perlindungan cerukan" dan mengalami penolakan transaksi ketika dana tidak mencukupi.

Kadang-kadang saya harus menelepon bank saya dan mengingatkan mereka bahwa saya telah menautkan rekening giro saya ke rekening tabungan saya. Ada beberapa kali bank masih mencoba menagih saya biaya cerukan.

Dengan adanya pilihan tersebut, kebanyakan cerukan mengatakan bahwa mereka lebih suka jika transaksi ditolak. Sebuah survei Pew menemukan 68% cerukan mengatakan mereka lebih suka transaksi ditolak daripada harus membayar denda sebesar "$ 35 atau lebih."

Tetapi tingkat suku bunga sangat rendah sehingga bank kecil dan besar bergantung pada pendapatan dari biaya cerukan untuk menutupi keuntungan yang tidak terlihat pada jenis pinjaman lain. Dan ketika bank mengandalkan pendapatan dari biaya cerukan, mereka akan melakukan yang terbaik untuk menempatkan Anda di jalur cerukan.

Misalnya, beberapa bank terbesar di negara itu tidak memproses transaksi kartu debit secara kronologis. Sebaliknya, mereka memposting tagihan dari tinggi ke rendah — yang, Anda dapat menebaknya, menyebabkan lebih banyak biaya cerukan.

Katakanlah Anda memiliki $ 25 di bank pada hari Jumat pagi, jadi Anda pergi dan membeli secangkir kopi seharga $ 3. Kemudian, Jumat larut malam, Anda pergi makan bersama teman-teman dan menghabiskan $ 29 untuk makan malam. Secara teknis, Anda memiliki cukup uang untuk minum kopi di pagi hari, tetapi Anda berlebihan beberapa jam kemudian dengan makan malam. Tetapi karena bank dapat mengatur ulang transaksi dan memprosesnya dalam urutan apa pun yang mereka inginkan , mereka dapat memproses makan malam terlebih dahulu dan meninggalkan Anda dengan saldo negatif. Jadi pada saat mereka memproses transaksi kopi, Anda memiliki dua biaya cerukan, bukan hanya satu.

Semua ini menunjuk pada sistem yang sangat membutuhkan reformasi. Dan pemerintah telah mencoba mengatur biaya cerukan. Mencoba .

Sebuah undang-undang federal yang mulai berlaku pada tahun 2010 mewajibkan bank untuk memberikan konsumen pilihan untuk “memilih” untuk program perlindungan cerukan. Peraturan tersebut mengakui adanya masalah, tetapi mereka jelas tidak cukup melindungi konsumen karena setiap tahun, bank menghasilkan lebih banyak uang dari biaya cerukan. Rata-rata biaya cerukan juga naik selama 15 tahun terakhir berturut-turut.

Ada beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk melindungi diri Anda dari biaya yang tidak adil tersebut. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen jelas menyarankan pelacakan saldo Anda dan mendaftar untuk pemberitahuan saldo rendah. Juga pertimbangkan untuk menghubungkan rekening koran Anda ke rekening tabungan atau jalur kredit. Dan pastikan Anda memilih keluar dari "perlindungan cerukan", karena satu-satunya hal yang dilindungi adalah pendapatan bank Anda.

Tetapi solusi terbaik dan paling jelas untuk semua ini adalah untuk melarang biaya cerukan sepenuhnya.

Suggested posts

Makan di restoran? Bersabarlah.

Makan di restoran? Bersabarlah.

Sekarang vaksin COVID-19 telah didistribusikan secara luas secara nasional dan bersosialisasi dan makan di luar tidak lagi dinodai oleh asosiasi dengan ketidakbijaksanaan dan rasa malu, Anda, saya, dan semua orang yang kita kenal ingin duduk di teras. Kami ingin menyesap koktail hias dengan nama-nama berkelas dari barang pecah belah yang berbahaya.

Arsitek Ekonomi 'Trickle Down' Mengatakan Minoritas yang Disenfrenchized 'Tidak Senilai $15 per Jam dalam Banyak Kasus'

Arsitek Ekonomi 'Trickle Down' Mengatakan Minoritas yang Disenfrenchized 'Tidak Senilai $15 per Jam dalam Banyak Kasus'

Fox News adalah AF rasis. Maksud saya, Tucker Carlson adalah pembawa acara nasionalis kulit putih paling populer di jaringan tersebut, jadi mengatakan "Fox News is rasis" adalah hal yang sama sekali tidak bisa dikatakan Sherlock-y seperti ungkapan yang umum digunakan, “ Itu selalu di tempat terakhir yang Anda lihat.

Related posts

Dekade Penindasan Wanita Kulit Hitam Dilaporkan Telah Mengembalikan Ekonomi AS Lebih dari $500 Miliar

Dekade Penindasan Wanita Kulit Hitam Dilaporkan Telah Mengembalikan Ekonomi AS Lebih dari $500 Miliar

Menurut sebuah laporan baru dari perusahaan jasa keuangan S&P Global, hambatan rasis terhadap mobilitas ekonomi yang telah membatasi pencapaian pendidikan dan kejuruan perempuan kulit hitam juga telah menekan AS.

7 Alasan Perjalanan Lebih Mahal Musim Panas Ini

7 Alasan Perjalanan Lebih Mahal Musim Panas Ini

Jadi ternyata ketika semua orang ingin bepergian dalam waktu yang bersamaan, biaya perjalanan menjadi lebih mahal. Dan setelah lebih dari satu tahun permintaan terpendam, AS.

HAGS: Saatnya Booming untuk Pekerjaan Musim Panas Remaja

HAGS: Saatnya Booming untuk Pekerjaan Musim Panas Remaja

Ketika saya berusia 17 tahun, di akhir tahun terakhir saya di sekolah menengah, saya mendapatkan pekerjaan pertama saya di toko sandwich Italia lokal. Pekerjaan itu membayar $7.

Cara Memilih Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik Saat Anda Kehabisan Pilihan

Cara Memilih Aplikasi Penarikan Uang Tunai Terbaik Saat Anda Kehabisan Pilihan

Jika Anda salah satu dari 56% orang Amerika yang hidup dari gaji ke gaji, terkadang Anda mungkin perlu mencari uang ekstra untuk menopang Anda sampai hari gajian. Semakin banyak orang beralih ke aplikasi penarikan tunai untuk menutupi tagihan mereka — biasanya Anda bisa mendapatkan beberapa ratus dolar dengan sedikit biaya, tanpa khawatir tentang biaya bunga (tidak seperti toko pinjaman bayaran predator).

MORE COOL STUFF

Tom Hiddleston di Marvel Memalsukan Kematian Loki di 'Thor: The Dark World' Agar Fans Bahagia – 'Itu Aneh'

Tom Hiddleston di Marvel Memalsukan Kematian Loki di 'Thor: The Dark World' Agar Fans Bahagia – 'Itu Aneh'

Tom Hiddleston berbagi pemikirannya tentang Marvel yang mengubah nasib Loki di 'Thor: The Dark World' karena pengujian layar yang buruk.

Bagaimana Putri Anne, Zara Tindall dan Suami Mike Tindall Membuat Pernikahan 10 Tahun Mereka Berhasil

Bagaimana Putri Anne, Zara Tindall dan Suami Mike Tindall Membuat Pernikahan 10 Tahun Mereka Berhasil

Putri Anne, Zara Tindall, dan suaminya, Mike Tindall, merayakan ulang tahun pernikahan mereka yang ke 10 tahun ini.

'The Challenge' 37: Satu Kontestan Dramatis Tampaknya Menjadi Alasan 2 Kompetitor Utama Didiskualifikasi

'The Challenge' 37: Satu Kontestan Dramatis Tampaknya Menjadi Alasan 2 Kompetitor Utama Didiskualifikasi

Musim 37 'The Challenge' sedang syuting, dan rumor kontestan yang didiskualifikasi sudah mulai membanjiri internet.

TXT Membuktikan Mereka Adalah Pemimpin K-pop Dengan Peringkat Billboard Baru

TXT Membuktikan Mereka Adalah Pemimpin K-pop Dengan Peringkat Billboard Baru

Pada 15 Juni, Billboard melaporkan bahwa album baru TXT 'The Chaos Chapter: FREEZE' memulai debutnya di No. 5 di chart Billboard 200.

Banjir 100 Tahun Bukan Berarti Anda Tidak Akan Melihatnya Lagi Selama 99 Tahun

Banjir 100 Tahun Bukan Berarti Anda Tidak Akan Melihatnya Lagi Selama 99 Tahun

Sebenarnya peluang Anda terkena salah satu banjir besar ini adalah sama setiap tahun: 1 persen.

Bagaimana Daging yang Ditumbuhkan di Lab Dapat Mengubah Dunia Makanan Hewan

Bagaimana Daging yang Ditumbuhkan di Lab Dapat Mengubah Dunia Makanan Hewan

Era baru makanan hewan peliharaan yang dibuat di laboratorium, berkelanjutan dan dengan dampak lingkungan yang berkurang, akan datang. Tetapi akankah hewan peliharaan – dan manusia mereka – menyukainya?

Ingin Joe Cuppa Sempurna? Panggang Biji Kopi Anda Sendiri

Ingin Joe Cuppa Sempurna? Panggang Biji Kopi Anda Sendiri

Telah mencari di dunia untuk secangkir kopi yang sempurna? Mungkin mempelajari seni rupa dan ilmu memanggang biji kopi Anda sendiri adalah cara yang tepat.

Siapakah Melkisedek yang Misterius dalam Alkitab?

Siapakah Melkisedek yang Misterius dalam Alkitab?

Dia hanya membuat satu penampilan singkat dalam Kejadian, namun dia telah dilihat sebagai pendahulu Yesus Kristus. Apa dia sebenarnya dan bagaimana dia bisa dikaitkan dengan Yesus?

Chip Gaines Membiarkan Putrinya Mengepang Rambutnya Saat Istri Joanna Memujinya di Hari Ayah: 'Ayah Terbaik'

Chip Gaines Membiarkan Putrinya Mengepang Rambutnya Saat Istri Joanna Memujinya di Hari Ayah: 'Ayah Terbaik'

"Kami benar-benar mencintaimu," tulis Joanna Gaines kepada suaminya Chip di postingan Hari Ayah yang manis saat dia membiarkan kedua putrinya Ella dan Emmie mengepang rambutnya

Nick Cannon Mengkonfirmasi Dia Mengharapkan Bayi ke-4 dalam Setahun di Hari Ayah Post

Nick Cannon Mengkonfirmasi Dia Mengharapkan Bayi ke-4 dalam Setahun di Hari Ayah Post

"Merayakanmu hari ini," tulis Alyssa Scott di Instagram Story-nya, berbagi foto bersalin dirinya dan Nick Cannon untuk Hari Ayah.

Khloé Kardashian 'Senang' Memiliki Tristan Thompson di LA untuk Merayakan Hari Ayah: Sumber

Khloé Kardashian 'Senang' Memiliki Tristan Thompson di LA untuk Merayakan Hari Ayah: Sumber

"Dia menghabiskan banyak waktu jauh dari LA selama musim [basket]," kata seorang sumber kepada PEOPLE

Sophie Turner Membayar Penghormatan kepada 'Ayah Bayi Terbaik' Joe Jonas di Hari Ayah Pertamanya

Sophie Turner Membayar Penghormatan kepada 'Ayah Bayi Terbaik' Joe Jonas di Hari Ayah Pertamanya

"Selamat Hari Ayah untuk ayah utama dan semua ayah di luar sana," tulis Sophie Turner di Hari Ayah pertama suaminya Joe Jonas setelah menyambut putri Willa Juli lalu.

Bagaimana Kuula TV Mengganggu Industri di Balik Pandemi

Mariel Witmond mengubah guru yoga menjadi pemilik bisnis

Bagaimana Kuula TV Mengganggu Industri di Balik Pandemi

Saya suka menghosting podcast saya yang lain. Saya benar-benar.

Kebenaran Ada Di Luar Sana, Tapi Siapa yang Peduli?

Apa yang terjadi ketika fakta tidak penting lagi?

Kebenaran Ada Di Luar Sana, Tapi Siapa yang Peduli?

Kebodohan membawa kita ke dalam kekacauan ini, mengapa itu tidak bisa mengeluarkan kita? — Will Rogers The X-Files dulunya adalah salah satu acara TV favorit saya, tetapi usianya tidak terlalu tua. David Duchovny dan Gillian Anderson berperan sebagai agen FBI Fox Mulder dan Dana Scully, dan mereka ditugaskan oleh agensi untuk menyelidiki kasus aneh yang tidak pernah diselesaikan.

17 Harus Tahu Blok Kode Untuk Setiap Ilmuwan Data

Membahas 17 blok kode yang akan membantu Anda menangani sebagian besar tugas dan proyek secara efektif sebagai ilmuwan data

17 Harus Tahu Blok Kode Untuk Setiap Ilmuwan Data

Python menawarkan beberapa kode sederhana dan serbaguna untuk mengimplementasikan masalah kompleks dalam blok kode minimal. Sementara bahasa pemrograman lain memiliki anotasi yang lebih kompleks untuk menyelesaikan tugas tertentu, Python menawarkan solusi yang lebih mudah di sebagian besar waktu.

Mengapa Guru Membutuhkan Liburan Musim Panas

Terutama tahun ini.

Mengapa Guru Membutuhkan Liburan Musim Panas

Saya berada di department store kotak besar kemarin dengan tujuan menemukan beberapa bantal untuk beberapa furnitur luar ruangan. Saya langsung menuju ke bagian toko di mana orang mungkin menemukan hal seperti itu dan tidak menemukan apa pun selain rak kosong.

Language