क्या आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में विचार करना चाहिए?

यदि आप नौकरी छूटने, फ़र्ज़ी या आय में कमी के कारण समय पर अपने क्रेडिट कार्ड से भुगतान करने के बारे में चिंतित हैं, तो आप अपने आप से पूछ सकते हैं कि क्या आपको क्रेडिट कार्ड के निषिद्ध कार्यक्रमों में से एक का लाभ उठाना चाहिए जो कोरोनोवायरस महामारी के दौरान कई उधारदाताओं की पेशकश कर रहे हैं।

क्रेडिट कार्ड की मनाही आपको देर से फीस जमा करने, जुर्माना APRs को सक्रिय करने या आपके क्रेडिट स्कोर को हिट करने के बिना अपने मासिक क्रेडिट कार्ड भुगतान को स्थगित करने की अनुमति देती है।

उन्होंने कहा, सिर्फ इसलिए कि जबर्दस्ती एक विकल्प है इसका मतलब यह नहीं है कि यह सबसे अच्छा विकल्प है। अपने निर्णय लेने से पहले आपको उन पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करना चाहिए:

क्रेडिट कार्ड फोरबर्न्स का सबसे बड़ा लाभ यह है कि यह आपके द्वारा आपके मासिक क्रेडिट कार्ड भुगतान को आवंटित की गई नकदी को मुक्त कर देता है। यदि आप वजन कर रहे हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास किराए या किराने का सामान के लिए महीने के अंत में पर्याप्त पैसा है या नहीं, आपके क्रेडिट कार्ड के बिलों को प्राथमिकता देने के लिए, अपने रोजमर्रा के खर्चों को कवर करने के लिए अतिरिक्त सौ रुपये आरक्षित करने का अवसर एक बड़ा अंतर ला सकता है।

क्रेडिट कार्ड फ़ॉरबर्न्स की सबसे बड़ी कमी यह है कि फ़ॉर्बेंसी अवधि के दौरान भी आपकी शेष राशि ब्याज अर्जित करती रहती है। याद रखें, क्रेडिट कार्ड ब्याज यौगिकों - इसलिए यदि आप इस महीने अपना शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपके वर्तमान बिलिंग चक्र के दौरान आपके द्वारा लिया गया ब्याज आपके समग्र शेष में जुड़ जाता है, जिससे आपके द्वारा अगली अवधि के दौरान ब्याज की राशि बढ़ जाती है। बिलिंग चक्र (और इसी तरह)।

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड से खरीदारी करना जारी रखते हैं, जबकि यह आपके संतुलन में है, तो आपकी शेष राशि और इससे जुड़े ब्याज शुल्क और भी तेज़ी से बढ़ते हैं।

FICO क्रेडिट स्कोरिंग मॉडल के तहत , आपके क्रेडिट स्कोर का 35 प्रतिशत आपके भुगतान इतिहास पर आधारित है। सामान्य तौर पर, सामयिक चूक भुगतान आपके स्कोर को बहुत अधिक नुकसान नहीं पहुंचाएगा (और यदि आपने पहले कभी भुगतान नहीं किया है, तो आपको अपने ऋणदाता को फोन करना चाहिए, स्थिति स्पष्ट करनी चाहिए, और पूछना चाहिए कि वे आपके क्रेडिट इतिहास से नकारात्मक रिकॉर्ड को हटा दें) , लेकिन यदि आप कई क्रेडिट कार्ड भुगतानों को याद करते हैं, तो आपका क्रेडिट स्कोर उस व्यवहार को प्रतिबिंबित करना शुरू कर देगा।

पूर्वाभास मॉडल के तहत, आपके छूटे हुए भुगतान आपके खिलाफ नहीं माने जाएंगे। इसका मतलब है कि आपका क्रेडिट स्कोर केवल इसलिए नहीं गिरा होगा क्योंकि आपने कुछ भुगतान छोड़ दिए थे।

FICO के अनुसार, आपके क्रेडिट स्कोर का 30 प्रतिशत "बकाया राशि" पर आधारित है। यदि आपके विभिन्न क्रेडिट कार्डों पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि समाप्त हो जाती है, तो आपका क्रेडिट स्कोर नीचे चला जाता है और हां, उस राशि में बकाया राशि और बकाया ब्याज दोनों शामिल हैं । (सभी के बाद अनपेक्षित ब्याज आपके शेष में जुड़ जाता है।)

इसका मतलब यह है कि आपका क्रेडिट स्कोर अभी भी निषिद्धता के दौरान एक हिट ले सकता है, खासकर यदि आप अपने मौजूदा शेष राशि का भुगतान किए बिना अपने कार्ड में नए शुल्क जोड़ रहे हैं।

अंत में, क्रेडिट कार्ड के लिए अनुरोध करने या न करने के बारे में निर्णय अतिरिक्त पैसे होने के मूल्य पर आता है, जो बाद में एक उच्च शेष राशि का भुगतान करने की लागत के बाद आता है। हां, आपके क्रेडिट कार्ड के बैलेंस में वृद्धि के कारण आपका क्रेडिट स्कोर थोड़ा गिर सकता है, लेकिन असली सवाल जो आपको खुद से पूछना चाहिए, वह यह है कि जब आप ऋण अवधि पूरी होने के बाद अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने के लिए वित्तीय रूप से तैयार होंगे। आपका मासिक न्यूनतम भुगतान थोड़ा अधिक हो सकता है, उदाहरण के लिए, इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी अवधि के दौरान आपकी शेष राशि कितनी बढ़ती है। क्या आपके पास उन बढ़े हुए भुगतानों को कवर करने के लिए पर्याप्त अतिरिक्त नकदी होगी? क्या आप न्यूनतम भुगतान से अधिक कर पाएंगे और क्रेडिट कार्ड ऋण से बाहर निकलना शुरू कर सकते हैं?

हम में से कई अभी वित्तीय अनिश्चितता के कुछ डिग्री का अनुभव कर रहे हैं, इसलिए आप अभी तक इनमें से किसी भी प्रश्न के अच्छे उत्तर के साथ नहीं आ सकते हैं - लेकिन उन्हें ध्यान में रखना ज़रूरी है क्योंकि आप तय करते हैं कि क्रेडिट कार्ड का पालन करना है या नहीं कार्यक्रम। आपके द्वारा अपने क्रेडिट कार्ड से लिए गए प्रत्येक डॉलर का भुगतान किसी न किसी बिंदु पर किया जाना चाहिए, लगभग हमेशा ब्याज के साथ (जब तक कि आप दिवालियापन को आगे बढ़ाने का फैसला नहीं करते हैं, जो अपने स्वयं के पेशेवरों और विपक्षों के साथ आता है)। एक विकल्प के रूप में forbearance के साथ, आपको यह चुनने के लिए मिलता है कि क्या उन भुगतानों को अभी करना बेहतर है या उन्हें कुछ महीनों के लिए स्थगित कर दें। बस यह सुनिश्चित करें कि आप अपनी आँखों के साथ उस विकल्प को खोलें।

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