क्या आपको छात्र ऋण का भुगतान करना चाहिए या सेवानिवृत्ति के लिए बचाना चाहिए जबकि ब्याज जमी है?

पिछले Lifehacker पोस्ट में , हमने सुझाव दिया कि आप अपने छात्र ऋण पर 50,000 डॉलर से कम का कुछ भी भुगतान करने से पहले इंतजार करना चाहते हैं, भले ही बहुत कम मौका हो कि ऋण की राशि वास्तव में माफ कर दी जाएगी। इसके बजाय- चूंकि हम अभी भी महामारी में हैं - हमने वित्तीय सलाह की ओर इशारा किया है, जो एक आपातकालीन निधि के लिए अलग से भुगतान करने का सुझाव देता है जो आपके खर्चों के कम से कम छह महीने को कवर करता है। लेकिन क्या होगा अगर आप बहुत सहज महसूस कर रहे हैं और पहले से ही अपने आपातकालीन कोष में सबसे ऊपर हैं?

एक सामान्य नियम के रूप में, आप जरूरी नहीं कि रिटायरमेंट बचत में कुछ पैसे लगाने की कीमत पर ऋण का भुगतान करने पर विशेष रूप से ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं । क्यों? क्योंकि सेवानिवृत्ति बचत के माध्यम से आप जो बचत करते हैं, वह आपके ऋण को बंद करने के अल्पकालिक लाभ की तुलना में एक बड़ा दीर्घकालिक भुगतान हो सकता है, विशेष रूप से वे जो कम ब्याज दरों के साथ आते हैं, जैसे छात्र ऋण (स्पष्ट होने के लिए, यहां धारणा) यह है कि आप हमेशा अपने सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करेंगे )। इसका कारण चक्रवृद्धि ब्याज है- फोर्ब्स के अनुसार , आपके बिसवां दशा में बचाए गए एक डॉलर की कीमत रिटायरमेंट में $ 16 है, जबकि आपकी तीस के दशक में बचत हुई थी, और इसी तरह, इसलिए जितनी जल्दी आप कुछ डॉलर निकाल सकते हैं, उतना ही बेहतर होगा।

एक सामान्य नियम के रूप में, पारंपरिक व्यक्तिगत वित्त सलाह आपकी आय के 10% को सेवानिवृत्ति बचत में डालने का सुझाव देती है। हालांकि, एक अधिक सूक्ष्मता से प्राप्त दृष्टिकोण, आपके निर्णय को वार्षिक ब्याज दरों की तुलना और आपके अनुमानित सेवानिवृत्ति बचत और बकाया ऋण दोनों के लिए अपेक्षित अवधि के आधार पर होगा। इस Lifehacker पोस्ट के अनुसार , यह इस तरह से काम करता है:

चूंकि सितंबर के अंत तक छात्र ऋण भुगतान पर एक शून्य-ब्याज फ्रीज होता है, इसलिए यह कुछ पैसे को सेवानिवृत्ति के खाते में डालने के लिए समझ में आता है, बशर्ते कि आपने अपने आपातकालीन फंड में सबसे ऊपर रखा हो और आपके पास एक कम-ब्याज वाला छात्र ऋण हो जो प्रबंधनीय हो । दूसरी ओर, यदि आप अपने छात्र ऋण भुगतान की अवधि को कम करना चाहते हैं, तो सितंबर में भुगतान की जाने वाली एकमुश्त बचत (या जब भी ब्याज फिर से शुरू हो) एक लंबा रास्ता तय करेगी, खासकर यदि आप कम करने की कोशिश कर रहे हैं आपके ऋण पर दिया गया कुल ब्याज (साथ ही, एक मुश्त भुगतान कर योग्य है)।

किसी भी तरह, यह वास्तव में ब्याज दरों की तुलना करने और ऋण चुकौती के बीच की अवधि की तुलना करने के लिए वापस जाता है और जब आप रिटायर होने की उम्मीद करते हैं, और एक समाधान पर निर्णय लेते हैं जो आपकी वित्तीय स्थिति के लिए सबसे अच्छा है - इसमें शामिल हो सकते हैंदोनों विकल्पों का मिश्रण । उदाहरण के लिए, यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) पर मेल खाते में योगदान देता है, तो आप चाहते हैं कि वह उस उच्चतम डॉलर की राशि से मेल खाए, जो आप कर सकते हैं (जैसा कि कर्मचारी योगदान अनिवार्य रूप से मुफ्त पैसा है), तो अपने बाकी पैसे का उपयोग करें सितंबर में छात्र ऋण अधिस्थगन समाप्त होने पर एकमुश्त ऋण भुगतान पर।

इस पर एकमात्र स्टिकिंग प्वाइंट बाहर का मौका है कि छात्र ऋण में 50,000 डॉलर तक का ऋण राष्ट्रपति बिडेन द्वारा माफ किया जा सकता है , हालांकि यह $ 10,000 होने की अधिक संभावना है - अगर किसी भी ऋण को माफ किया जाए। इस कारण से, आप अभी भी ऋण माफी पर अद्यतन होने तक प्रतीक्षा करना चाहते हैं, और अपने भुगतान को बचत खाते में जमा कर सकते हैं जब तक कि छात्र ऋण भुगतान रोक नहीं हटा लिया जाता है।

 

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