कैसे अपने क्रेडिट को बढ़ावा देने के लिए या कुछ भी नहीं से इसे बनाने के लिए

अरणमी द्वारा फोटो।

अब जब आप जानते हैं कि क्रेडिट कैसे काम करता है , तो आप शायद यह जानना चाहते हैं कि इसे बेहतर कैसे बनाया जाए । जबकि आपके बिलों को पूर्ण और समय पर भुगतान करने की तुलना में आपके क्रेडिट के लिए कुछ भी बेहतर नहीं है, इसे बढ़ावा देने के तरीके हैं।

यह पसंद है या नहीं, क्रेडिट मायने रखता है । यह भी जटिल है। हमारी "सब कुछ आपको क्रेडिट के बारे में जानने की आवश्यकता है" श्रृंखला में, हम मूल बातें तोड़ रहे हैं।

जब कोई ऋणदाता या मकान मालिक आपके क्रेडिट को देखता है, तो वे केवल तीन अंकों की संख्या की तलाश नहीं करते हैं, वे जानना चाहते हैं कि आप वास्तव में क्रेडिट को कैसे संभालते हैं। इसलिए आपकी क्रेडिट रिपोर्ट आपके स्कोर से अधिक महत्वपूर्ण है। उस ने कहा, आपका स्कोर भी मायने रखता है, और अच्छी खबर यह है कि अपेक्षाकृत कम समय में इसे बढ़ाने के लिए शॉर्टकट हैं। और अगर आपके पास क्रेडिट नहीं है - मान लीजिए कि आप कॉलेज शुरू करने के बारे में एक किशोर हैं - तो आपका सबसे बड़ा ध्यान क्रेडिट इतिहास के निर्माण पर होना चाहिए। इस तरह से आप छात्र ऋण, अपार्टमेंट के लिए आवेदन कर सकते हैं, और सुनिश्चित कर सकते हैं कि आप बिलों के लिए तैयार नहीं हैं । आपके क्रेडिट के निर्माण या पुनर्निर्माण के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं।

यह अतार्किक लगता है कि कई कार्ड खुले होने से आपके क्रेडिट में मदद मिल सकती है, लेकिन क्रेडिट उपयोग नामक एक अवधारणा आपके स्कोर को इस तरह से हैक करना आसान बनाती है *। क्रेडिट उपयोग एक स्कोरिंग कारक है जो आपके द्वारा उपलब्ध क्रेडिट की मात्रा पर विचार करता है, जिसकी तुलना में आप वास्तव में कितना उपयोग कर रहे हैं। आपके पास जितना अधिक अप्रयुक्त क्रेडिट है, बेहतर है, यही वजह है कि यह एक ही बार में क्रेडिट की कई लाइनें खोलने में मदद कर सकता है। (बशर्ते आप उन कार्डों के लिए कुछ भी चार्ज नहीं कर रहे हैं, जो है)

इस कारण से, यदि आपके पास एक कार्ड है जिसका आप अब उपयोग नहीं करते हैं, तो संभवतः उपयोग के कारण इसे बंद करने के बजाय इसे खुला रखना सबसे अच्छा है। खासकर अगर यह एक पुराना कार्ड है, तो यह इतिहास आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर अच्छा लगता है, और यह आपके स्कोर के लिए अच्छा है।

कुछ क्रेडिट रिपेयर साइट्स और कंपनियाँ आपके स्कोर को बढ़ावा देने के लिए आपको एक बार में कई क्रेडिट कार्ड खोलने के लिए मनाने की कोशिश करेंगी (क्योंकि उपयोग कारक के कारण)। हां, आपको एक बढ़ावा मिलेगा, लेकिन याद रखें: अच्छे पैसे की आदतें एक अच्छे क्रेडिट स्कोर से बेहतर होती हैं और लंबे समय में, अच्छे पैसे की आदतें भी किसी भी चीज़ से अधिक भुगतान करेंगी। तो कोशिश करें कि अपने जोखिम पर हैक करें - यदि आपको लगता है कि आपको खर्च करने का लालच हो सकता है या आप कार्ड खो सकते हैं और इसके बारे में भूल सकते हैं, तो इसे सुरक्षित रूप से खेलना बेहतर होगा।

* यह FICO के लिए सच है, सबसे व्यापक रूप से इस्तेमाल किया जाने वाला क्रेडिट स्कोर है, लेकिन अत्यधिक क्रेडिट सीमा को दंडित करने के लिए VantageScore अपने मॉडल को बदल रहा है।

उस सभी ने कहा, हाथ पर सिर्फ कुछ कार्ड होने से स्मार्ट क्रेडिट कदम हो सकता है, खासकर यदि आपके पास एक उच्च शेष राशि है जो आप भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं। पूर्व लाइफहाकर लेखक एडम डाचिस ने समझाया :

विचार यह है कि, अपने ऋण को फैलाने से, आप देखते हैं कि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते समय क्रेडिट की कई पंक्तियों को बनाए रख रहे हैं, जो आपको ऋण के लिए अधिक आकर्षक संभावना बनाता है। एक ही कैविएट यहां लागू होता है, हालांकि: सुनिश्चित करें कि आपके स्मार्ट क्रेडिट कदम भी स्मार्ट वित्तीय चाल हैं। इस मामले में, आपको काम करने के लिए ट्रिक के लिए एक बैलेंस ट्रांसफर शुरू करना पड़ सकता है, और अपने शोध को किए बिना बनाने के लिए हैट नहीं है

कुछ समय पहले, क्रेडिट ब्यूरो एक्सपेरियन और ट्रांसयियन ने क्रेडिट स्कोर गणना में किराये के भुगतान डेटा की अनुमति देना शुरू किया था । समय पर अपना किराया देने वाले लोगों के लिए यह अच्छी खबर थी। चूंकि नकारात्मक खाता जानकारी आम तौर पर आपकी रिपोर्ट पर सात साल तक रहती है, इसलिए आपको लगभग एक दशक पहले से खराब वित्तीय आदतों का शिकार होना पड़ सकता है! समय पर किराए के भुगतान का एक अच्छा इतिहास इसका प्रतिकार कर सकता है।

बस एक ही समस्या है: कई मकान मालिक अपने किराए के भुगतान की रिपोर्ट एक्सपेरियन या ट्रांसयूनियन को नहीं देते हैं। आप अपने मकान मालिक से पूछ सकते हैं कि क्या वे इन भुगतानों की रिपोर्ट करते हैं, और यदि वे नहीं करते हैं, तो किराए पर रिपोर्टिंग सेवा के लिए साइन अप करें, एक्सपेरियन का सुझाव देते हैं। बेशक, यह पैसा खर्च होता है, इसलिए यहां ReadyForZero के माध्यम से एक और विकल्प है :

यह पूछने के लिए चोट नहीं कर सकता है, और यदि आप समय पर अपने बिलों का भुगतान करते हैं, तो यह इसके लायक हो सकता है।

यदि आपके माता-पिता या साथी का क्रेडिट कार्ड के साथ एक ठोस इतिहास है, तो वे आपको एक अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में साइन अप कर सकते हैं , और आप उनके इतिहास के लाभों को प्राप्त करेंगे। इसे "पिग्गीबैकिंग" कहा जाता है, और इसका मूल अर्थ है कि क्रेडिट की उस विशेष पंक्ति का इतिहास अब आपकी रिपोर्ट पर दिखाई देगा।

यह हल्के से बनाने के लिए एक कदम नहीं है, हालांकि। यदि प्राथमिक कार्डधारक का उस कार्ड के साथ खराब इतिहास है, तो आप निश्चित रूप से अपनी रिपोर्ट में उस इतिहास को नहीं चाहते हैं। और अगर वे अंत में बिना भुगतान किए सामान का एक गुच्छा चार्ज करते हैं, तो यह आपके क्रेडिट को भी नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है। यहाँ क्रेडिट तिल की सिफारिश की गई है:

यदि आप किसी को अधिकृत उपयोगकर्ता के रूप में जोड़ने के बारे में सोच रहे हैं, तो यह जान लें कि आप उनके असंबद्ध पिछले ऋण के लिए उत्तरदायी नहीं हैं, बस उन्हें जोड़कर। केवल उस कार्ड के साथ उनकी गतिविधि (और आपकी) आपकी रिपोर्ट पर दिखाई देगी। अधिकृत उपयोगकर्ता के लिए भी यही सच है: आपको प्राथमिक कार्डधारक का पूरा क्रेडिट इतिहास नहीं मिलेगा, बस उस कार्ड के साथ उनका इतिहास।

अंत में, यह समझें कि प्राथमिक कार्ड धारक सारी जिम्मेदारी रखता है। अधिकृत उपयोगकर्ता इस पर अपने नाम के साथ एक कार्ड प्राप्त कर सकते हैं और खरीदारी कर सकते हैं, लेकिन कानूनी तौर पर, यह प्राथमिक कार्डधारक है जो उन खरीद पर हुक पर है। उनके पास अधिकृत उपयोगकर्ता उन्हें सीधे भुगतान कर सकते हैं या उन्हें खाते में ऑनलाइन एक्सेस दे सकते हैं, लेकिन, अंततः, खाता धारक का आधार बैलेंस और कार्ड की कुल जिम्मेदारी प्राथमिक धारक के पास होती है।

क्रेडिट बनाने के इच्छुक कॉलेज के छात्रों के लिए इस टिप की अक्सर सिफारिश की जाती है: एक कम-सीमा क्रेडिट कार्ड प्राप्त करें। माता-पिता के लिए, फोर्ब्स सुझाव देते हैं:

आप अपने बच्चे को उन सामानों को खरीदने के लिए लुभाना नहीं चाहते जिन्हें वे बर्दाश्त नहीं कर सकते, इसलिए आप उनके नाम पर रहने के दौरान सिर्फ कार्ड पकड़ सकते हैं। इस तरह, वे आपको बताए बिना इसका उपयोग करने के लिए लुभाते नहीं हैं, लेकिन वे अभी भी सिर्फ एक कार्ड खोलकर क्रेडिट का निर्माण कर सकते हैं। दूसरे शब्दों में, आप वास्तव में कार्ड का उपयोग किए बिना अपने बच्चे को क्रेडिट बनाने में मदद कर सकते हैं । आखिरकार, उन्हें जिम्मेदारी से क्रेडिट का उपयोग करना सीखना चाहिए, लेकिन यह एक आसान विकल्प है जब वे अभी शुरू कर रहे हैं।

एक सुरक्षित कार्ड एक और अच्छा विकल्प हो सकता है। एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड किसी अपवाद के साथ किसी भी अन्य क्रेडिट कार्ड की तरह काम करता है - क्रेडिट कार्ड कंपनी को आपको सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर $ 300 से $ 500। यह सुरक्षित जमा लेनदारों को यह बताने के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है कि आप अपने द्वारा उधार लिए गए धन का भुगतान करेंगे। वास्तव में, आपके सुरक्षित क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट सीमा अक्सर आपकी जमा राशि की समान राशि होती है।

यह एक डेबिट कार्ड की तरह लगता है, लेकिन बैंक क्रेडिट ब्यूरो को डेबिट कार्ड के उपयोग की सूचना नहीं देते हैं। आखिरकार, आपका डेबिट कार्ड आपके बैंक खाते में पैसे से जुड़ा हुआ है - यह वास्तव में क्रेडिट की एक पंक्ति नहीं है।

किसी भी अन्य क्रेडिट कार्ड की तरह, आपको अपने क्रेडिट कार्ड के बिल का पूरा भुगतान करना होगा और समय पर पूरा क्रेडिट बूस्ट प्राप्त करना होगा। यदि आप नहीं करते हैं, तो इसका विपरीत प्रभाव हो सकता है और इसके बजाय आपके क्रेडिट को चोट पहुंच सकती है।

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