जब आप विकल्पों से बाहर हों तो सर्वश्रेष्ठ नकद अग्रिम ऐप कैसे चुनें

यदि आप उन 56% अमेरिकियों में से एक हैं, जो तनख्वाह से तनख्वाह तक जीते हैं , तो आपको कभी-कभी कुछ अतिरिक्त नकदी के स्रोत की आवश्यकता हो सकती है ताकि आप वेतन-दिवस तक जा सकें। तेजी से, लोग अपने बिलों को कवर करने के लिए नकद अग्रिम ऐप्स की ओर रुख कर रहे हैं - आम तौर पर आप ब्याज शुल्क की चिंता किए बिना एक छोटे से शुल्क के लिए कुछ सौ रुपये प्राप्त कर सकते हैं (भड़काऊ वेतन-दिवस ऋण की दुकानों के विपरीत)। चुटकी में उपयोगी होते हुए, ये ऐप छिपी हुई लागतों के साथ आते हैं जो ऋण के एक चक्र को भी समाप्त कर सकते हैं, और इसलिए कम से कम उपयोग किया जाता है।

"अर्जित वेज एक्सेस" या "ऑन-डिमांड पे" के रूप में भी जाना जाता है, ये ऐप आपको वेतन-दिवस से पहले अर्जित की गई मजदूरी तक पहुंचने देते हैं। अग्रिम आम तौर पर छोटी मात्रा में होते हैं - आमतौर पर $ 250 तक - और कोई लेनदेन शुल्क या ब्याज शुल्क नहीं होता है। ऐप्स दो श्रेणियों में आते हैं: एक नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवा जो आपकी कंपनी के पेरोल (जैसे डेलीपे, पेएक्टिव और रेन) के साथ एकीकृत होती है, या एक अलग सार्वजनिक ऐप के रूप में जिसमें आप स्वयं बैंकिंग जानकारी प्लग इन करते हैं (कुछ अधिक लोकप्रिय लोगों में से कुछ) शामिल Earnin , डेव , ब्रिजिट , झंकार , और MoneyLion -Money 30 के तहत उनमें से सर्वश्रेष्ठ का एक अच्छा खड़ा होनेवाला है यहाँ )।

यहां खेलने में कुछ कानूनी खामियां हैं: चूंकि ये ऐप्स ब्याज नहीं लेते हैं, और पैसा तकनीकी रूप से पहले से ही आपका है (क्योंकि आपने इसे अर्जित किया है और बस इसके लिए अपने बैंक खाते को हिट करने की प्रतीक्षा कर रहे हैं), इसे नहीं माना जाता है एक ऋण, नकद अग्रिम कंपनियों को नियामक बाधाओं से बचने की इजाजत देता है जो आप वेतन-दिवस ऋण के साथ देखेंगे। इसके बाद, वे सदस्यता शुल्क ($1-10 प्रति माह) चार्ज करके, या अग्रिम पर स्वैच्छिक "टिप्स" का अनुरोध करके (कुल का 20% तक) पैसा कमाते हैं।

जबकि युक्तियाँ अनिवार्य नहीं हैं, वे "सुझाए गए" हैं ("[ए] बड़ी टिप उन उपयोगकर्ताओं के लिए भुगतान करने में मदद करती है जो टिप करने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं," नेरडवालेट के अनुसार, अर्निन का कहना है)। इसके अलावा, न्यूयॉर्क टाइम्स के अनुसार , टिप देने का विकल्प उस अग्रिम राशि को कम कर सकता है जिसके लिए आप अगली बार पात्र होंगे।

भले ही इस तरह के नकद अग्रिम को कानूनी रूप से ऋण नहीं माना जाता है, फिर भी उन्हें इस रूप में नहीं देखना मुश्किल है। निश्चित रूप से, इनमें से किसी एक ऐप का उपयोग करना एक payday ऋण पर तीन अंकों की ब्याज दरों का भुगतान करने से बेहतर विकल्प है, लेकिन सदस्यता शुल्क और नकद अग्रिम ऐप्स से जुड़े सुझाव ब्याज की तरह महसूस करने वाले को जोड़ते हैं।

में एक उदाहरण एनबीसी न्यूज द्वारा की सूचना दी, एक पूर्व Earnin उपयोगकर्ता एक $ 100 अग्रिम-एक 130% APR, जो जिस तरह से अधिक की औसत ब्याज दर की तुलना में है के लिए एक $ 5 टिप का भुगतान 16.15% है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शुल्क लग सकता है। जैसा कि मिसौरी राज्य के सीनेटर जिल शुप्प ने एनबीसी न्यूज को बताया :

इसके अलावा, क्योंकि ये ऐप्स आपके चेकिंग खाते से स्वचालित रूप से आकर्षित होते हैं (एक बार पे-डे रोल हो जाता है), आप ओवरड्राफ्ट फीस के साथ हिट होने का जोखिम उठाते हैं जो आपको ऋण भुगतान के अंतहीन चक्र में फंस सकता है। जैसा कि टाइम रिपोर्ट करता है , ऐप के लिए सेवा की शर्तें डेव में कहा गया है, "डेव आपकी शेष राशि की निगरानी करता है और यह सुनिश्चित करने का प्रयास करेगा कि आपके खाते को डेबिट करने से पहले आपके पास पर्याप्त धनराशि है, लेकिन डेव कोई वारंटी नहीं देता है कि ओवरड्राफ्ट नहीं होगा।"

आधी लड़ाई इन ऐप्स के लिए शुल्क संरचना के बारे में जागरूक हो रही है, और अनावश्यक शुल्क के साथ हिट होने से बचने के लिए जहां आप कर सकते हैं (यानी, यदि अतिरिक्त सेवाओं की पेशकश की जाती है तो सदस्यता शुल्क अतिरिक्त लागत के लायक हो सकता है, लेकिन अन्यथा, इसका भुगतान न करें यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है)। किसी भी मामले में, किसी भी नकद अग्रिम ऐप से बचें जो ब्याज या अग्रिम शुल्क लेता है। सही ऐप चुनने के बारे में अधिक जानने के लिए, द बेटर बिज़नेस ब्यूरो के इन सुझावों को देखें।

नकद अग्रिम ऐप्स का लगातार उपयोग नहीं किया जाना चाहिए, न ही आपको उन्हें अपने आपातकालीन निधि के प्रतिस्थापन पर विचार करना चाहिए, लेकिन यदि आपके पास नकदी की कमी है और आप जल्दी में हैं तो वे एक सुविधाजनक विकल्प हो सकते हैं। लेकिन एक का उपयोग करने से पहले, अपने अन्य विकल्पों पर विचार करें: कई क्रेडिट यूनियन और बैंक छोटे-डॉलर के ऋण प्रदान करते हैं जिनका भुगतान सस्ती मासिक किश्तों में किया जा सकता है, या आप देख सकते हैं कि आपका कोई क्रेडिट कार्ड 0% एपीआर ऑफ़र प्रदान करता है या नहीं; या तो आपको पुनर्भुगतान पर पकड़ने के लिए अधिक समय देगा।

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