Toutes les grandes questions que nous avons sur la nouvelle monnaie numérique de Facebook

crypto-monnaie Balance zuckcoin
2019-06-19 08:36.

La nouvelle crypto-monnaie de Facebook est une grande nouvelle - et il reste encore beaucoup de grandes questions auxquelles il faut répondre.

Après environ deux ans de travail au siège social de Facebook à Menlo Park, la monnaie numérique Libra a été dévoilée au monde entier lors d'un blitz publicitaire centré sur la menthe historique de San Francisco, un bâtiment vieux de 150 ans qui abritait autrefois un tiers des Américains. réserve d'or.

Mark Zuckerberg se lance donc officiellement dans le secteur de l'argent.

Les bases sont simples: mettez de l'argent, recevez de la Balance, envoyez-les et dépensez-les à bas prix, encaissez à tout moment. Facebook espère qu'il sera facile pour les développeurs de travailler sur la devise et facile pour les non bancarisés dans le monde de l'utiliser. Nous ne verrons pas si tout fonctionne réellement comme prévu avant l'année prochaine.

Facebook travaille avec 27 entreprises partenaires et Calibra, une filiale de Facebook, lancera un portefeuille Libra dans Messenger, WhatsApp et une application autonome en 2020.

Lançons-nous dans certaines de ces grandes questions: qui ciblera la Balance, qu'est-ce qui la différencie des options actuelles, qu'y at-il pour tous les grands partenaires impliqués, que feront les régulateurs et qu'en est-il de la confidentialité?

1. Qui est la cible?

Les entreprises impliquées - Facebook, Uber, Spotify, Visa et quelques dizaines d'autres géants multinationaux qui ont payé des frais d'entrée de 10 millions de dollars - sont si importantes qu'elles se soucient généralement de la situation dans son ensemble: le monde entier.

Cela dit, nous devrions garder un œil sur la Balance en Inde. Les deux objectifs déclarés immédiats de Facebook avec la Balance sont de mettre en banque les «non bancarisés» et de proposer des transferts d'argent à faible coût ou sans frais dans le monde entier.

Le plus Targe évident ts pour nouvelle entreprise de Facebook sont l' Inde et les pays aiment. Le géant des médias sociaux de la Silicon Valley a déjà plus qu'un ancrage dans la plus grande démocratie du monde: 200 millions d'Indiens utilisent WhatsApp, le deuxième empire mondial de Facebook d'une application de messagerie. Un portefeuille Libra sera intégré à WhatsApp ainsi qu'à Messenger et à sa propre application autonome.

L'Inde est le leader mondial des envois de fonds, selon la Banque mondiale. La diaspora indienne a renvoyé 80 milliards de dollars au pays en 2018. Facebook voit une opportunité de fournir des transferts internationaux à frais faibles ou nuls dans des pays où une grande quantité d'argent circule à travers les frontières, en particulier avec une grande population d'individus non bancarisés et sous-bancarisés qui payer des frais exorbitants.

«Pour de nombreuses personnes dans le monde, même les services financiers de base sont encore hors de portée: près de la moitié des adultes dans le monde n'ont pas de compte bancaire actif et ces chiffres sont pires dans les pays en développement et encore pires pour les femmes », Facebook. blog annonce se lit comme suit . «Le coût de cette exclusion est élevé - environ 70% des petites entreprises des pays en développement n'ont pas accès au crédit et 25 milliards de dollars sont perdus chaque année par les migrants à cause des frais d'envoi de fonds.»

2. En quoi est-ce différent de quelque chose comme Venmo, PayPal ou Western Union?

Si vous souhaitez envoyer de l'argent en ligne dès maintenant, vous avez une poignée d'options. L'offre de la Balance - qui, nous devons le souligner, nous n'avons pas encore vu se concrétiser - vise à battre les options existantes pour envoyer de l'argent dans le monde entier avec des frais faibles ou sans frais. C'est potentiellement important pour les entreprises, les personnes dont les familles sont réparties dans le monde entier ou les personnes «non bancarisées» qui doivent payer des frais exorbitants pour transférer de l'argent.

Libra vise à être une meilleure option que Western Union ou Venmo (appartenant à PayPal) en offrant des frais faibles ou nuls. L'objectif, selon Facebook, est de «vous permettre d'envoyer la Balance à presque n'importe qui avec un smartphone, aussi facilement et instantanément que vous pourriez envoyer un message texte et à peu de frais ou sans frais.

PayPal est un partenaire Libra et peut facilement mettre à jour ses propres applications pour proposer Libra lors du lancement de la monnaie numérique l'année prochaine. Étant donné que PayPal facture des frais assez standards , il sera en quelque sorte en concurrence avec lui-même.

Quelque chose comme PayPal envoie un dollar ou un euro. Une Balance, en revanche, est adossée à une collection de devises réelles mais est distincte et n'est pas exactement liée à une monnaie unique .

La valeur de départ exacte de la devise et le «panier» de devises qu'elle reflétera restent inconnus, mais l'objectif final est de fournir une devise stable, facile à comprendre et à convertir, capable de faire le travail de l'argent dans n'importe quel pays et au-delà des frontières.

La Balance est également différente en ce qu'une entreprise ne gère pas cette chose. Il est réparti entre un groupe de partenaires et, selon Facebook, sera éventuellement décentralisé afin que tout le monde puisse y participer.

Comment exactement tout cela fonctionne reste également une question ouverte pour les raisons que nous aborderons ci-dessous.

3. Quels sont les avantages pour les partenaires?

En termes simples , 28 sociétés de plusieurs milliards de dollars - un groupe qui sera au nombre de 100 d'ici l'an prochain, selon Facebook - ne se réunissent pas uniquement pour le plaisir. Alors pourquoi tant de grandes entreprises se sont-elles engagées dans ce projet?

Les bénéfices fonctionnent comme suit: une personne paiera 1 $ pour obtenir la Balance et l'utiliser comme elle l'entend. Ce dollar sera placé sur un compte bancaire - appelé réserve - ce qui signifie que la Balance, contrairement aux autres crypto-monnaies, est adossée à un actif réel. Ce compte bancaire rapportera des intérêts. Cet intérêt paiera les partenaires et les investisseurs - connus sous le nom de Libra Association - qui construisent l'infrastructure sur laquelle vivra la Balance.

L'idée est que n'importe quelle entreprise pourrait devenir membre fondateur de Libra tant qu'elle répond à quelques exigences, notamment une valeur marchande de 1 milliard de dollars américains, 20 millions d'utilisateurs par an ou, plus simplement, un énorme leader mondialement reconnu. Il est donc possible qu'un Google ou Apple puisse théoriquement monter à bord.

Facebook lui-même voit de nombreuses opportunités en plus de cela, en particulier dans le jeu publicitaire où Facebook tire l'essentiel de son argent et dans la création de services, comme le crédit, en plus de la plate-forme Libra.

Toutes les façons dont la Balance gagnera - ou ne fera pas - de l'argent restent l'une des grandes questions sans réponse ici.

4. Pourquoi la blockchain?

C'est une application d'une popularité moyenne en Occident, mais en Asie et parmi la diaspora chinoise, WeChat en Chine est un phénomène. C'est une application d'argent, une application de chat, une application de médias sociaux et un outil du techno-autoritarisme de Pékin en plus de tout cela. Les géants américains de la technologie se penchent depuis un certain temps avec impatience sur la vaste portée , la popularité, la fonctionnalité et la rentabilité de WeChat . Facebook, avec son arsenal d'applications massives, est en mesure de créer une «super application» pour le reste du monde.

Il existe des différences fondamentales. Nous mettrons de côté certains points importants - par exemple, il est certain que Facebook ne fonctionne pas sous les lois strictes de censure et de surveillance de la Chine - pour parler de la blockchain.

Parmi les mots à la mode les plus ennuyeux de la Silicon Valley, j'ai le regret de vous informer que la blockchain est plus qu'un simple stratagème marketing. C'est réel, cela peut être vraiment utile et - selon les plans annoncés de Facebook, au moins - la Balance utilise la blockchain d'une manière qui, en théorie, a un sens réel. Je dis en théorie car il faudra attendre de voir comment les choses bougent dans la réalité.

La raison la plus fondamentale est que ce i est une technologie qui permet un contrôle décentralisé - mais à quel point décentralisé que le contrôle sera est la situation et à long terme, encore en débat.

Le premier projet de blockchain de Facebook est régi par l'association à but non lucratif Libra basée à Genève et aucun membre, pas même Facebook, ne peut détenir plus de 1% des voix. Le libre accès permet à quiconque de participer en étant un utilisateur, en développant des applications pour Libra ou en gérant une entreprise dessus.

Facebook affirme que la blockchain Libra vise à être à terme «sans autorisation» afin que n'importe qui puisse s'impliquer dans la gouvernance, la maintenance et le contrôle du système. Mais cela commencera avec l'autorisation, et il n'y a vraiment pas de feuille de route vers l'objectif final déclaré d'une blockchain sans autorisation, à l'exception de l'objectif final lui-même.

Le problème, selon Facebook, est qu'il n'existe pas de «solution éprouvée capable de fournir l'échelle, la stabilité et la sécurité nécessaires pour prendre en charge des milliards de personnes et de transactions à travers le monde via un réseau sans autorisation. L'une des directives de l'association sera de travailler avec la communauté pour rechercher et mettre en œuvre cette transition, qui débutera dans les cinq ans suivant le lancement public de la blockchain et de l'écosystème Libra.

Jerry Brito, directeur exécutif de l'organisation de recherche sur les crypto-monnaies CoinCenter, a exposé le piège potentiel des incitations perverses:

«Même en supposant que la Balance résout la gouvernance en chaîne de la composition de la Réserve (un grand défi technique)», a tweeté Brito, «la Réserve va toujours avoir besoin du nom de quelqu'un sur les comptes bancaires. (Nous n'avons pas encore de pièces de monnaie de la banque centrale.) C'est probablement l'Association. Peut-être que je manque d'imagination, mais je ne vois pas comment on décentralisera le contrôle de la Réserve.

Et le fait est que Facebook n'a jamais donné à personne une raison de faire confiance à ses promesses.

Nous avons contacté Facebook et nous mettrons à jour lorsque nous vous répondrons.

5. Que vont faire les régulateurs financiers?

C'est peut-être la question la plus importante à laquelle nous n'avons pas de réponse. Ce que nous savons, c'est que la Balance sera sans aucun doute soumise à un examen minutieux de la part des régulateurs à Washington, DC et dans le monde entier.

L'Europe a été en tête au niveau mondial en matière de réglementation en matière de technologie et de confidentialité, de sorte que la réaction à Bruxelles mérite d'être surveillée de près. Les régulateurs français et allemands se sont déjà prononcés sur le nouveau projet de Facebook avec des préoccupations centrées sur la vie privée, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Au-delà de cela, nous ne savons pas trop à quoi nous attendre ou quand l'attendre de la part des régulateurs qui viennent tout juste de commencer à examiner le projet. Facebook a pris des mesures uniques pour s'assurer que Libra est plus difficile à utiliser à des fins criminelles que Bitcoin en appliquant des règles d'identité aux utilisateurs et en facturant une somme modique sur les transactions afin de dissuader les attaques de spam et de déni de service.

Il est également probable que ce grand nouveau projet attirera l'attention de ceux qui appellent déjà à la rupture de Facebook. Cependant, Facebook a mis en place la Balance afin que le géant des médias sociaux ne soit qu'une des nombreuses entités en charge.

Mais nous sommes si tôt dans le projet Libra et les enquêtes antitrust fédérales qu'on ne sait pas ce qui va suivre.

6. Dans quelle mesure l'anonymat est-il possible?

Facebook et la vie privée, quelle paire.

Tout le monde a des questions sur le fonctionnement de la confidentialité avec une monnaie numérique créée par Facebook. Comme tout ce que vous lisez sur la Balance en ce moment, nous avons des objectifs fixés, mais pas de faits concrets devant nous jusqu'à ce que la chose soit lancée. Mais nous savons comment Facebook dit que cela fonctionnera.

La publicité est la principale source de revenus de Facebook. La société affirme qu'elle n'utilisera pas les données de paiement Libra pour le ciblage publicitaire.

"Il est décentralisé - ce qui signifie qu'il est géré par de nombreuses organisations différentes au lieu d'une seule, ce qui rend le système plus équitable dans l'ensemble", a écrit Zuckerberg dans un message mardi. «Il est accessible à toute personne disposant d'une connexion Internet et son coût et ses frais sont peu élevés. Et il est sécurisé par la cryptographie qui permet de protéger votre argent. C'est un élément important de notre vision d'une plate-forme sociale axée sur la confidentialité - où vous pouvez interagir de toutes les manières que vous souhaitez en privé, de la messagerie aux paiements sécurisés. "

L'une des caractéristiques déterminantes de la crypto-monnaie a été l'anonymat et le pseudonymat. La Balance prend un chemin différent. Les détails sont encore inopinés et peut-être indéterminés, mais Facebook dit qu'il utilisera «tous les mêmes processus de vérification et de lutte contre la fraude que les banques et les cartes de crédit utilisent, et nous aurons des systèmes automatisés qui surveilleront de manière proactive l'activité pour détecter et prévenir les comportements frauduleux. " Cela signifie que vous devrez probablement montrer une pièce d'identité du gouvernement pour utiliser la Balance. Cela peut ou non faire un meilleur produit, mais cela permettra certainement un traitement plus convivial de la part des régulateurs qui examinent la nouvelle pièce.

Mais cela suffira-t-il? Facebook est plus rentable que jamais, mais il fait également face à un nombre sans précédent d'enquêtes en matière de confidentialité et d'antitrust aux États-Unis et en Europe. La société a constaté des violations de données de différentes formes et portées au cours de l'année dernière, allant de Cambridge Analytica à une violation de 2018 affectant 50 millions de comptes .

Il y a beaucoup de questions ouvertes mais nous pouvons être sûrs d'une chose. Alors que le gouvernement américain poursuit son enquête antitrust sur les géants de la Silicon Valley, la Balance sera un grand sujet de conversation.

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