Si votre pointage de crédit n'est pas excellent, suivez ces étapes avant de vous rendre chez un concessionnaire

Rechercher le meilleur prix sur une voiture n'est qu'une partie de l'équation, une grande partie d'un véhicule peut être complètement anéantie si vous ne gérez pas correctement le financement . C'est le bon moment pour vous rappeler de prendre quelques étapes clés avant de vous rendre chez le concessionnaire, surtout si votre crédit n'est pas parfait.

Un rapport récent a souligné comment Nissan doute essentiellement des prêts subprime . C'est un rappel brutal que ni le concessionnaire, ni le constructeur automobile n'ont à l'esprit le meilleur intérêt du consommateur et que leur objectif est de conclure une vente même si cela implique un risque financier sérieux pour l'acheteur.

Ces tactiques ciblent généralement les personnes dont les cotes de crédit ne sont pas idéales, ce qui signifie généralement un FICO inférieur à 700. Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles votre score peut baisser, donc si vous n'êtes pas considéré comme un demandeur de crédit de «niveau 1», ces trois les étapes sont votre meilleure défense contre le fait de vous faire foutre au bureau des finances.

Rappelez-vous le vieux slogan de GI Joe «Savoir, c'est la moitié de la bataille»? Malheureusement, beaucoup trop d'acheteurs n'ont aucune idée de leur pointage de crédit jusqu'à ce qu'ils se rendent chez le concessionnaire et demandent un prêt. Si vous ne savez pas où vous en êtes, vous ne saurez pas à quoi vous attendre. Votre score est le principal facteur déterminant le taux d'intérêt que vous obtenez ou si vous êtes approuvé ou non. Il existe un certain nombre de sites Web qui vous permettront de vérifier votre score gratuitement. Nos amis de Lifehacker ont quelques liens utiles dans cet article.

Les acheteurs se font «arnaquer» parce que les concessionnaires leur facturent une voiture, mais trop de consommateurs se retrouvent avec de mauvaises affaires parce qu'ils ont acheté plus de voitures qu'ils ne pouvaient se le permettre. Cette étape est probablement la plus difficile car elle oblige quelqu'un à être honnête quant à ce qu'il peut payer par rapport à ce qu'il devrait payer. Déterminez un paiement mensuel confortable qui ne vous épuisera pas financièrement, puis utilisez un calculateur de prêt pour voir quelle serait votre limite de dépenses totale. Une fois que vous avez mis l'accent sur les voitures qui correspondent à ce prix. Cela peut être dur, mais cela peut être de votre faute si les paiements de votre voiture sont trop élevés.

J'ai perdu le compte du nombre de fois où j'ai donné cette astuce en matière d'achat de voiture, mais pour les personnes ayant des scores inférieurs à 700, c'est encore plus critique que pour les acheteurs avec un crédit de premier ordre, car ces personnes seront souvent éligibles pour les spéciaux à faible APR offerts par les constructeurs automobiles. Les coopératives de crédit locales et nationales sont parmi les meilleurs endroits pour obtenir un prêt automobile à un taux raisonnable. Les membres actuels et anciens du service militaire ont accès à l'USAA, mais il existe un certain nombre de coopératives de crédit pour diverses professions telles que les enseignants, les premiers intervenants, etc.

Si vous n'appartenez pas à une coopérative de crédit et que vous ne souhaitez pas devenir membre, certaines banques en ligne comme Lightstream et Capital One proposent des prêts automobiles. L' application AutoNavigator de Capital One offre ce qu'ils appellent une «pré-qualification» qui est différente d'une «pré-approbation» car elle n'est pas considérée comme une «enquête difficile» sur votre score FICO, car ces demandes difficiles réduiront votre score.

Votre pré-approbation peut recalibrer votre budget, si vous essayez de maintenir un certain objectif de paiement et que votre TAP approuvé est plus élevé que prévu, vous devrez probablement recomposer le coût de la voiture ou utiliser un acompte plus important. N'étirez pas votre prêt à des durées plus longues, comme 84 mois, pour pouvoir «vous permettre» quelque chose.

Avoir une pré-approbation signifie que vous ne serez pas à la merci de tout ce pour quoi le concessionnaire peut vous faire approuver, cela vous donne également un effet de levier contre eux pour obtenir un taux inférieur. N'oubliez pas que les concessionnaires peuvent dire qu'ils vous ont approuvé pour un taux, et vous ont vraiment approuvé pour un taux inférieur et empocher la différence. L'autre avantage d'une pré-approbation est qu'elle vous transforme en «acheteur au comptant», car vous pouvez simplement vous présenter avec un chèque et payer la voiture. Cela rend beaucoup plus difficile pour le directeur financier de vous vendre des compléments hors de prix qui augmenteront votre paiement.

N'oubliez pas que les vendeurs et les directeurs financiers sont comme des requins avec du sang dans l'eau quand quelqu'un entre dans la salle d'exposition et n'est pas au courant de son propre crédit et de ses finances.


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