Que faire si votre demande de carte de crédit a été rejetée

Se voir refuser une carte de crédit peut donner l'impression de passer un test, mais cela signifie généralement que votre revenu actuel et votre profil de crédit doivent être associés à une carte qui vous convient le mieux. Si cela vous arrive, vous n'êtes pas non plus seul - environ 15% des demandes de carte de crédit sont rejetées, selon les données les plus récentes de la Federal Reserve Bank of New York . Voici quelques étapes à suivre pour obtenir cette nouvelle carte avec succès.

La première étape consiste à examiner votre avis de rejet. Selon la loi, les émetteurs de cartes doivent vous donner une raison pour laquelle votre demande a été rejetée. Cet «avis d'action défavorable» doit vous être envoyé par la poste dans les 7 à 10 jours par la société de carte de crédit.

Les raisons les plus courantes seront:

Si vous êtes rejeté en raison de votre pointage de crédit, vous avez le droit de demander une copie gratuite du rapport de crédit utilisé par le prêteur dans les 60 jours. Examinez le rapport et recherchez les erreurs. Si vous pensez que votre rejet est basé sur une inexactitude, vous pouvez contester les accusations avec le bureau.

Si vous faites affaire avec un grand prêteur, vous avez la possibilité d'appeler sa ligne de réexamen , qui vous met en contact avec un représentant de l'entreprise qui pourrait potentiellement annuler le rejet. Il n'y a aucune garantie, mais si vous plaidez votre cas en tant que client potentiel responsable, ils pourraient être convaincus. Peut être. Si cela échoue, votre prochaine option consiste à améliorer votre pointage de crédit.

Le moyen le plus rapide d'améliorer votre pointage de crédit consiste à rembourser la dette de vos comptes de crédit existants. Effectuez des paiements à temps, payez vos soldes et évitez de maximiser vos cartes de crédit (il est idéal de rester 30% en dessous de votre limite de crédit globale). Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser le solde d'une carte de crédit, envisagez de transférer votre solde sur une carte à 0% APR si possible, de sorte que vous cessiez au moins de cumuler des intérêts pendant que vous maîtrisez vos dettes.

Si vous avez des antécédents de crédit limités, vous pouvez également demander à votre propriétaire de déclarer vos paiements de loyer ou vous ajouter en tant qu '«utilisateur autorisé» sous un compte existant (beaucoup de jeunes «se greffent» sur le crédit de leurs parents, comme un exemple).

Et parfois, il suffit d'attendre. Les «demandes sérieuses» - les demandes découlant des demandes de nouvelles marges de crédit - durent deux ans , et le fait d'avoir plus de cinq demandes à la fois affecte négativement votre pointage de crédit. Les créanciers deviennent nerveux si vous ouvrez trop de cartes de crédit à la fois.

Le fait d'être rejeté pour une carte particulière ne vous empêche pas de demander d' autres cartes. Une fois que vous connaissez votre pointage de crédit, que ce soit à partir de votre lettre d'action défavorable ou de la recherche directe auprès des bureaux de crédit, vous pouvez rechercher des cartes de crédit qui répondent aux utilisateurs de votre gamme.

Une carte de haut niveau (comme Chase Sapphire Reserve ou Capital One Venture) restera probablement insaisissable jusqu'à ce que votre revenu augmente ou que votre pointage de crédit soit généralement dans le niveau «excellent», ou supérieur à 720. La plupart des gens se situent dans la fourchette de crédit «Bien» (690 à 719) ou «Passable» (630 à 689). Dans ces gammes, vous pouvez toujours obtenir une grande variété de cartes, mais elles auront généralement des limites de crédit inférieures (souvent de 1500 $ à 5000 $), un TAP élevé (plus de 22%) et n'offriront pas la plupart des avantages du niveau supérieur. cartes. Du côté positif, la plupart de ces cartes n'ont pas de frais annuels.

Si vous avez un mauvais crédit (un score inférieur à 629), vous voudrez peut-être rechercher une carte de crédit sécurisée . Cette carte peut ne pas ressembler à un «crédit», car elle nécessite un dépôt en espèces égal à votre limite de dépenses. Mais n'oubliez pas que les transactions utilisant ces cartes seront votre première étape vers l'amélioration de votre pointage de crédit (ce qui prend généralement au moins six mois). De bons exemples incluent la carte Mastercard sécurisée Capital One, la carte Visa Credit One Bank, Discover It Secured et Open Sky Secured Visa.

Si vous êtes refusé pour une carte de crédit, il est temps de faire une pause, d'évaluer et de reconstruire. Cela peut prendre un certain temps, mais si vous faites un plan et que vous vous y tenez, vous aurez la cote de crédit (et la carte) que vous visez.

Ce message a été mis à jour pour inclure des données plus récentes et de nouvelles informations. 

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