Quand est-il préférable de louer une voiture que d'acheter?

Mon vieux jalopy est sur le point de mourir à nouveau sur moi, il est donc temps pour une nouvelle voiture. Je me demande si je ferais mieux de louer ma prochaine voiture au lieu de l'acheter. Quelle est la meilleure offre, louer ou acheter avec un prêt auto?

Merci,
besoin d'un nouveau tour

Étant donné que l'achat d'une voiture est l'un des plus gros achats que vous puissiez faire, il est sage de jeter un coup d'œil à toutes vos options. La location et l'achat présentent des avantages et des inconvénients, tout comme la location par rapport à l'achat d'une maison.

La différence la plus évidente est qu'avec un bail, vous obtenez une nouvelle voiture toutes les quelques années et vous n'avez pas à vous soucier de la vente de la voiture plus tard; remettez simplement les clés au concessionnaire et obtenez un nouveau bail.

Lorsque vous achetez une voiture, par contre, chaque paiement que vous effectuez sur une voiture financée crée des capitaux propres; une fois que vous avez remboursé le prêt, il est à vous gratuitement et clairement et vous pouvez le vendre (ou le donner) pour quelque chose plus tard. (Si vous achetez une voiture sans prêt, vous économisez encore plus d'argent.)

Puisque vous avez principalement demandé ce qui a le plus de sens sur le plan financier, voici comment le comprendre et d'autres considérations. À titre d'exemple, examinons le coût entre l'achat ou la location d'une voiture de 20000 $ pendant cinq ans, en supposant le même taux de 6% sur un prêt automobile neuf (remboursé en 3 ans) et le bail (deux baux de 3 ans), et conduire 12 000 miles par an (chiffres fournis par Edmunds).

1. Votre flux de trésorerie mensuel: La location d'une voiture a souvent un paiement mensuel inférieur par rapport au financement d'une voiture avec les mêmes conditions de prêt, car avec un bail, vous payez l'amortissement de la voiture pendant ces années plutôt que le coût total du véhicule. . Si vous avez besoin d'accéder à plus d'argent chaque mois, le crédit-bail peut être plus avantageux.

Dans notre exemple, le paiement mensuel du prêt automobile est de 608 $ par mois; le bail est de 350 $ par mois pour le premier bail de 3 ans, puis de 385 $ par mois pour les deux dernières années (car un deuxième bail est initié).

2. Économies disponibles pour un acompte et les frais initiaux: la plupart des contrats de location comportent de faibles acomptes ou vous pouvez demander au concessionnaire de renoncer à l'acompte, et vous paierez également moins pour la taxe de vente sur un bail (la taxe est calculée dans la plupart des États uniquement sur les paiements mensuels, pas sur le coût total de la voiture). Comme pour la mise de fonds inférieure, la location a un impact moindre sur votre budget et votre solde de trésorerie.

Exemple: 3 000 $ d'acompte pour le prêt contre 2 000 $ pour le bail.

3. Combien vous conduisez: Si vous conduisez beaucoup - plus de 10 000 à 15 000 miles, selon le contrat de location - vous devrez probablement payer un supplément pour chaque mile. Smart Money dit que de nombreuses sociétés de crédit-bail facturent 15 à 20 cents par mile pour les miles supplémentaires, mais vous pourriez payer moins (10 cents par mile) si vous les achetez à l'avance lorsque vous négociez le bail. Kiplinger note que bien que la pénalité de kilométrage supplémentaire semble intimidante, si vous prévoyez d'échanger une voiture que vous avez achetée, vous serez également pénalisé pour un kilométrage supérieur à la moyenne.

Cet exemple ne comporte aucun frais de kilométrage supplémentaire, mais si vous avez parcouru 5 000 miles pendant le contrat, à 20 cents le mile, cela vous coûterait 1 000 $.

4. À quel point vous êtes sur la voiture: si vous avez tendance à avoir des égratignures sur votre voiture ou si vous avez un risque élevé de l'endommager par des enfants ou d'autres dangers, un bail peut ne pas être pour vous, en raison de l'usure et - les frais de larme. Les frais d'usure varient et dépendent de votre accord, mais AAA, ils sont généralement limités au total des paiements de location de trois mois.

Notre exemple n'inclut pas non plus les frais d'usure, mais si vous ne parvenez pas à garder la voiture en parfait état, les paiements de trois mois dans cet exemple s'élèveraient à 1 155 $.

5. Si vous conduisez la voiture pour affaires: Lors de la location, une partie des frais d'amortissement et de financement de la voiture peut être déduite de vos impôts. Cependant, les intérêts sur les prêts pour acheter une voiture ne sont pas déductibles. L'IRS a un guide sur la façon de calculer la déduction fiscale pour une voiture louée (il existe de nombreux calculs basés sur le pourcentage d'utilisation de la voiture par votre entreprise, le coût de la voiture et les dépenses supplémentaires liées à la voiture, telles que l'essence et entretien).

6. Combien de temps vous prévoyez de garder la voiture et la flexibilité dont vous avez besoin: Ceci est une considération importante, bien sûr, car si vous ne voulez vraiment conduire la voiture que pendant quelques années, la location est l'option la plus pratique. Cependant, vous paierez beaucoup si vous essayez de résilier le contrat de location avant la fin de la période - jusqu'à six mois supplémentaires de paiements, selon Smart Money. Vous devrez être sûr de pouvoir vous en tenir aux conditions de votre bail.

La réalité: L' achat d'une voiture est presque toujours moins cher sur le long terme , selon la plupart des calculs, comme celui de Cars.com . Plus vous possédez la voiture depuis longtemps, plus vous économisez généralement en achetant.

Dans notre exemple, au bout de cinq ans, la location d'une voiture coûte 6 752 $ de plus que l'achat (en supposant que la valeur de la voiture à la fin est de 7 000 $) - 1 350 $ de plus par an à la location.

Il y a d'autres considérations, telles que celles liées au style de vie (voulez-vous toujours avoir la dernière technologie automobile?) Et éviter d'avoir à gérer de lourdes factures de réparation pour une voiture plus ancienne, dans lesquelles la location peut sembler plus favorable, ou si vous voulez éviter termes et accords confus (l'achat peut être préférable). Si vous voulez juste un calcul rapide sur ce qui a le plus de sens financier, utilisez un calculateur de crédit-bail:

Le calculateur d'achat ou de location à Dinkytown comprend des facteurs tels que l'amortissement annuel, les frais de prêt et de location et les intérêts que vous pourriez gagner sur l'argent que vous économisez d'avance en louant.

La calculatrice automatique de Bankrate est un autre outil utile. L'assistant qui vous demande des choses comme dans quelle mesure vous entretenez vos voitures et quelle est votre cote de crédit.

En fin de compte, votre décision dépendra de votre budget et de vos besoins de conduite, mais nous recommandons presque toujours d'acheter plutôt que de louer. Bonne chance avec votre décision!

Amour,
Lifehacker

PS Il y a beaucoup de choses à faire, donc si vous avez d'autres astuces ou conseils pour décider entre l'achat ou la location, partagez-les avec nous dans les commentaires.

Cette histoire a été initialement publiée le 11/11/11 et a été mise à jour le 9/05/19 pour refléter les prix actuels des voitures et les taux d'intérêt.

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