Devriez-vous payer des prêts étudiants ou épargner pour votre retraite pendant que les intérêts sont gelés?

Dans un précédent article de Lifehacker , nous avons suggéré que vous souhaitiez peut-être attendre avant de rembourser moins de 50000 $ sur vos prêts étudiants, même s'il y a très peu de chances que ce montant de dette soit effectivement annulé. Au lieu de cela - puisque nous sommes toujours en pandémie - nous avons signalé des conseils financiers qui suggèrent de réserver des paiements pour un fonds d'urgence qui couvre au moins six mois de vos dépenses. Mais que se passe-t-il si vous vous sentez assez à l'aise et que vous avez déjà complété votre fonds d'urgence?

En règle générale, vous ne voulez pas nécessairement de se concentrer exclusivement sur le remboursement des dettes aux dépens de mettre un peu d' argent dans l' épargne-retraite. Pourquoi? Parce que l'épargne que vous accumulez grâce à l'épargne-retraite peut être un gain à long terme plus important que les avantages à court terme de la liquidation de vos prêts, en particulier ceux qui sont assortis de taux d'intérêt bas, comme la dette étudiante (pour être clair, l'hypothèse ici est que vous effectuerez toujours des paiements minimums sur l'ensemble de vos dettes). La raison en est l'intérêt composé - selon Forbes , un dollar économisé dans la vingtaine vaut 16 $ à la retraite, comparativement à 9 $ épargné dans la trentaine, et ainsi de suite, donc plus tôt vous pourrez mettre quelques dollars de côté, mieux ce sera.

En règle générale, les conseils traditionnels en matière de finances personnelles suggèrent de mettre de côté 10% de votre revenu en épargne-retraite. Une approche plus fine, cependant, consisterait à fonder votre décision sur une comparaison des taux d'intérêt annuels et de la durée prévue de votre épargne-retraite projetée et de votre dette en cours. Selon cet article de Lifehacker , cela fonctionne comme ceci:

Puisqu'il y a un gel d'intérêt sur les paiements de prêt étudiant jusqu'à la fin septembre, il est logique de mettre de l'argent dans un compte de retraite, à condition que vous ayez complété votre fonds d'urgence et que vous ayez un prêt étudiant à faible taux d'intérêt gérable. . D'un autre côté, si vous souhaitez raccourcir la durée de votre échéancier de remboursement de la dette étudiante, économiser une somme forfaitaire à payer en septembre (ou chaque fois que les intérêts reprendront) vous aidera grandement, surtout si vous essayez de réduire le montant de la dette. l'intérêt total payé sur votre prêt (plus, un paiement forfaitaire est déductible d'impôt).

Quoi qu'il en soit, cela revient vraiment à comparer les taux d'intérêt et la durée entre le remboursement de la dette et le moment où vous prévoyez de prendre votre retraite, et à décider de la solution la mieux adaptée à votre situation financière - cela pourrait inclureun mélange des deux options . Par exemple, si votre employeur offre des contributions de contrepartie sur votre 401 (k), vous voudrez faire correspondre cela au montant le plus élevé autorisé, si vous le pouvez (car les contributions des employés sont essentiellement de l'argent gratuit), puis utilisez le reste de votre argent. sur un paiement forfaitaire de la dette lorsque le moratoire sur les prêts étudiants expire en septembre.

Le seul point de friction à ce sujet est la possibilité extérieure que jusqu'à 50 000 $ de dette de prêt étudiant puissent être annulés par le président Biden, bien qu'il soit plus probable que ce soit 10 000 $ - s'il y a une dette à effacer. Pour cette raison, vous voudrez peut-être encore attendre une mise à jour sur l'annulation de la dette et conserver vos paiements dans un compte d'épargne jusqu'à ce que le moratoire sur le paiement des prêts étudiants soit levé.

 

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