Décidez si vous souhaitez rembourser vos dettes ou investir avec la règle des 5%

Dette interest rates Deux centimes
2020-01-29 11:45.

Lorsque vous remboursez une dette importante comme des prêts étudiants, il peut être difficile de déterminer quand il vaut la peine d'accélérer vos efforts pour vous débarrasser de ce lourd solde. Devriez-vous consacrer chaque centime supplémentaire à vos prêts ou devriez-vous vous concentrer sur les économies?

C'est une sorte de scénario tortue et lièvre pour votre argent. Allez vite et furieux, et vous vous sortirez de vos dettes plus rapidement, mais le reste de vos finances pourrait stagner en conséquence. Allez-y lentement et régulièrement et vous pourriez vous sentir désespéré face à cette grosse dette, même si vous serez peut-être mieux à long terme.

Mais il existe une méthode pour déterminer comment donner la priorité au paiement de la dette par rapport à l'investissement qui enlève toutes les émotions et repose sur les chiffres. En fait, un seul chiffre: votre taux d'intérêt.

Si le taux d'intérêt de votre dette est inférieur à un rendement prudent de votre portefeuille , concentrez-vous sur l'investissement. Si le taux d'intérêt de votre dette est supérieur à ce rendement prudent, concentrez-vous sur le remboursement de la dette.

Ce chiffre magique dépend du degré de risque de votre portefeuille de placements. Mais généralement, vous pouvez vous attendre à un rendement de 6% à 8% par an, une fois que tous les pics et vallées sont lissés.

Donc, si vous prévoyez que votre portefeuille croîtra de 6% cette année et que le taux d'intérêt de votre prêt étudiant est de 8%, vous voudrez probablement vous concentrer sur l'élimination de votre dette et les intérêts qui s'accumulent plus rapidement que votre portefeuille ne devrait croître.

Disons que vous vous attendez à un rendement de 6% et que votre taux d'intérêt pour vos prêts étudiants est de 4%. Ensuite, il est plus logique d'investir.

Vous voulez que ce soit encore plus facile? Concentrez-vous simplement sur le chiffre cinq. Certains experts l'appellent même la règle des 5% , selon l'alun de Lifehacker Kristin Wong pour le New York Times. Au lieu de penser à votre taux de rendement, vous faites de 5% votre point de rupture pour vous concentrer sur l'endettement par rapport à l'investissement.

Lorsque vous le décomposez de cette façon, il est évident pourquoi il est si important de rembourser les dettes de consommation comme les cartes de crédit - et pourquoi vous ne devez pas nécessairement faire autant de frais pour vos prêts étudiants. Avec une carte de crédit, votre dette peut augmenter de près de 30% chaque année, tandis que vos investissements n'augmenteront que de moins de 10%. Vous perdez de l'argent beaucoup plus rapidement que vous ne le gagnez.

Une mise en garde à garder à l'esprit: cette méthode fonctionne mieux pour les personnes qui ont des portefeuilles d'investissement au-delà des comptes fiscalement avantageux. Si votre employeur offre une contrepartie pour votre compte de retraite, vous devez cotiser même si le taux d'intérêt de votre prêt étudiant est supérieur à 5%, note Erin Lowry for Money . Il n'y a aucune raison de refuser cet argent gratuit.

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