Comment fermer votre carte de crédit d'utilisateur autorisé sans nuire à votre pointage de crédit

Devenir un utilisateur autorisé de la carte de crédit de quelqu'un d'autre a des avantages bien au-delà de pouvoir sauter sur la limite de crédit de quelqu'un d'autre. C'est l'un des moyens les plus simples de créer rapidement l'historique de votre rapport de crédit si vous commencez tout juste à utiliser le crédit . Mais que se passe-t-il si vous atteignez un moment de votre vie où vous souhaitez déployer vos ailes et contrôler vous-même votre pointage de crédit?

Ce n'est pas un processus difficile pour fermer un compte d'utilisateur autorisé, mais cela pourrait avoir un impact sur votre rapport de crédit et votre score.

«En tant qu'utilisateur autorisé, vous n'êtes pas responsable des paiements sur la carte de crédit», explique Megan Horner, éditeur de cartes de crédit sur Finder.com . "Cependant, la plupart des émetteurs signalent les utilisateurs autorisés aux bureaux de crédit, de sorte que l'association avec le compte aura une incidence sur votre pointage de crédit."

C'est pourquoi vous devez élaborer une stratégie avant de couper les liens avec ce compte.

Premièrement, cela aide à comprendre que cela ne vous fait probablement pas de mal d'être cloué sur le compte de crédit de quelqu'un, a déclaré Rod Griffin, directeur de l'éducation publique chez Experian . Vous ne voudrez peut-être pas du tout prendre la peine de fermer votre compte d'utilisateur autorisé. Par exemple, si un parent vous a ajouté en tant qu'utilisateur autorisé il y a des années et que vous entretenez toujours de bonnes relations avec votre parent, vous voudrez peut-être rester dans les parages.

La raison de rester est que tous les avantages d'être un utilisateur autorisé sont supprimés de votre historique de crédit. Et si vous n'avez pas encore assez d'histoire accumulée par vous-même, votre pointage de crédit pourrait chuter.

Si vous n'avez qu'une seule autre carte de crédit et que vous l'avez ouverte au cours des deux dernières années, Griffin peut ne pas vous recommander de vous débarrasser de ce compte, car votre historique de crédit sera encore court. Mais si vous avez eu plusieurs autres comptes pendant plusieurs années et que vous les avez bien gérés, la perte de la carte d'utilisateur autorisé n'est pas susceptible d'avoir un impact sur votre score.

Par contre, disons que vous avez d'autres cartes de crédit mais que vous avez des soldes importants. Si vous abandonnez votre statut d'utilisateur autorisé, «vous perdez cette limite de crédit disponible et votre taux d'utilisation augmentera», a expliqué Griffin.

Si vous n'en avez pas besoin ou ne le souhaitez pas, vous pouvez demander à être supprimé du compte. Le processus dépend du prêteur. Vous pourrez peut-être demander la fermeture de ce compte d'utilisateur autorisé, mais dans certains cas, le titulaire principal du compte devra le demander pour vous.

Si vous souhaitez minimiser l'effet de la fermeture de ce compte autorisé sur votre pointage de crédit, votre utilisation doit être aussi proche que possible de zéro. Vous pouvez le faire en remboursant les soldes que vous portez. Si vous ne parvenez pas à ramener vos soldes à zéro tout de suite mais que vous souhaitez tout de même effectuer le changement, Horner a recommandé de demander une augmentation de la limite de crédit si vos comptes sont en règle. Cela réduira votre taux d'utilisation sans avoir à passer par le processus d'ouverture d'une nouvelle carte.

Vous pouvez également utiliser un simulateur de score pour savoir ce qui pourrait se passer si vous supprimez votre plus ancien compte de crédit de votre rapport. Credit Karma , par exemple, propose un simulateur de score TransUnion pour les utilisateurs.

Une chose importante à garder à l'esprit avant de faire quoi que ce soit: vous voulez laisser le temps à ce score de se stabiliser avant de faire votre prochain gros achat ou mouvement financier. Avant de faire cette demande, réfléchissez aux achats que vous avez peut-être prévus pour les trois à six prochains mois, voire l'année prochaine.

La raison est simple: "Vous ne voulez pas provoquer de fluctuations dans votre score", a déclaré Griffin. Si vous prévoyez d'effectuer un achat important, Griffin recommande de laisser ce compte autorisé seul jusqu'à ce que vous ayez terminé ce processus.

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