Comment créer votre crédit sans carte de crédit

Il est tout à fait normal de préférer les paiements « acheter maintenant, payer plus tard » aux cartes de crédit ou simplement d'éviter complètement le piège de la dette du plastique. Le seul problème est que sans les cartes de crédit, il est plus difficile d' améliorer votre pointage de crédit , ce qui signifie que vous aurez plus de mal à vous qualifier pour un prêt . Heureusement, il existe des moyens d'augmenter votre crédit sans compter sur une carte de crédit.

La plupart des prêts étudiants garantis par le gouvernement fédéral ne nécessitent pas d' antécédents de crédit, c'est donc un excellent moyen de commencer à accumuler du crédit - en supposant que vous ayez déjà l'intention d'aller à l'école, bien sûr. Les paiements effectués sur ces marges de crédit sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit (Equifax, TransUnion, Experian) et font partie de votre rapport de crédit. Des paiements cohérents et ponctuels amélioreront votre pointage de crédit.

Les coopératives de crédit et les petites banques offrent un type de prêt conçu pour les personnes ayant des cotes de crédit faibles ou inexistantes afin qu'elles puissent augmenter leur crédit (vous pouvez également les voir comme des «prêts pour un nouveau départ»). C'est un peu comme un prêt inversé: le prêteur déposera un montant de prêt, comme 1 000 $, sur un compte fermé, auquel vous ne pourrez pas accéder tant que vous n'aurez pas remboursé le tout en versements mensuels comprenant des intérêts. ( 5% sur le bas ) pour une durée RANG généralement ing de six mois à deux ans. La raison pour laquelle vous vous adresserez à une banque pour cela est qu'elle rapportera vos paiements mensuels à temps aux bureaux de crédit, ce qui peut augmenter votre pointage de crédit.

Devenir un utilisateur autorisé sur la carte de crédit d'un autre emprunteur est une option facile si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, car cela vous permet de profiter des antécédents de crédit de quelqu'un d'autre. La meilleure partie est que vous n'avez même pas besoin de toucher la carte de crédit pour bénéficier despaiements ponctuels et du faible solde de paiementde l'autre personne . Cependant, cela nécessite beaucoup de confiance, car un utilisateur autorisé peut affecter la  cote de crédit del'autre en dépensant des paiements négligemment ou en manquant (idéalement, un utilisateur autorisé est une personne proche et en qui vous avez confiance, comme un membre de la famille).

Les prêts personnels sont des prêts à tempérament , ce qui signifie que vous obtenez immédiatement une somme forfaitaire, mais que vous devrez payer des mensualités et des taux d'intérêt fixes. Certains prêteurs offrent des prêts personnels si vous n'avez pas de crédit ou si vous avez un mauvais crédit - des sommes forfaitaires allant de 1 000 $ à 50 000 $, à rembourser en 12 à 60 mois. Cependant, vous pourriez avoir besoin d'un cosignataire pour bénéficier de tarifs plus bas. Vous pourriez être mieux d'aller avec un prêt constructeur de crédit si vous n'êtes intéressé que par l'établissement de votre pointage de crédit. Quoi que vous fassiez, méfiez-vous des prêts sur salaire prédateurs qui ont souvent des taux d'intérêt supérieurs à 36%.

La plupart des propriétaires ne rapporteront pas automatiquement vos paiements de loyer aux bureaux de crédit, ce qui est dommage car il s'agit probablement de la dépense la plus importante et la plus cohérente de votre budget . Cependant, il existe des services de déclaration de loyer qui peuvent traiter vos paiements de loyer afin qu'ils soient pris en compte dans vos rapports de solvabilité, bien que le service soit livré avec des frais d'environ 100 $ par an. La partie délicate est qu'elle nécessitera la coopération de votre propriétaire ou de votre gestionnaire d'immeuble, ce qui n'est pas une mince affaire. Nerdwallet a un bon aperçu de vos options ici . 

D'accord,  ce sont donc techniquement des cartes de crédit, mais elles sont également très restrictives, avec de faibles limites de crédit. Comme pour les prêts aux créateurs de crédit, ce type de carte nécessite un dépôt initial qui correspond généralement à votre limite de crédit, disons 500 $. Après avoir utilisé la carte pendant un certain temps, vous récupérerez votre dépôt et pourrez passer à une carte de crédit ordinaire non garantie (si vous le souhaitez). Ces cartes peuvent également être pratiques, car elles peuvent être utilisées pour des transactions simplement plus faciles avec une carte de crédit, comme le paiement d'une facture de téléphone en ligne . En attendant, effectuer des paiements à temps vous aidera à établir un  historique de crédit. 

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