Comment choisir une carte de crédit sécurisée

Il peut être presque impossible d'obtenir un crédit si vous n'avez pas déjà de pointage de crédit ou si votre pointage est trop bas. Alors, que devez-vous faire si vous voulez montrer aux créanciers potentiels que vous pouvez utiliser le crédit de manière responsable? Une carte de crédit sécurisée pourrait être la solution.

Contrairement à une carte de crédit typique, une carte de crédit sécurisée n'offre pas vraiment de crédit en soi , car elle nécessite un dépôt initial qui correspond généralement à votre limite de crédit. Une fois que vous utilisez la carte pendant un certain temps, vous récupérez votre dépôt et pouvez passer à une carte de crédit ordinaire non garantie.

Mais toutes les cartes de crédit sécurisées ne se valent pas. Voici ce qu'il faut rechercher si vous envisagez de postuler pour l'un d'entre eux.

La chose la plus importante à considérer lors du choix d'une carte sécurisée est de savoir si l'émetteur de la carte déclare votre activité de crédit aux bureaux de crédit . Le but de la carte sécurisée est de développer une utilisation responsable du crédit qui peut être vue par au moins l'un des bureaux de crédit: Experian, TransUnion ou Equifax. La plupart des émetteurs de cartes le font, mais si vous ne voyez pas cette politique clairement indiquée dans les détails de la demande de carte, appelez et renseignez-vous avant de postuler.

Le dépôt initial pour une carte sécurisée peut aller de 200 $ à 2000 $, et vous pourriez avoir le choix du montant que vous souhaitez déposer dans cette fourchette. N'oubliez pas que le dépôt est détenu par votre créancier, vous devez donc disposer de suffisamment de liquidités pour le dépôt et de suffisamment d'argent pour payer ce que vous utilisez chaque mois. Une limite élevée peut vous aider à utiliser votre crédit , ce qui à son tour améliore votre pointage de crédit, mais vous ne voudrez en profiter que si vous êtes à l'aise pour mettre les liquidités nécessaires pour le dépôt.

Si vous ouvrez une carte de crédit sécurisée conçue pour les personnes ayant un crédit médiocre, vous pouvez vous attendre à un taux d'intérêt de 25 à 28%.  Des taux d'intérêt inférieurs de l'ordre de 13 à 18% peuvent être trouvés dans de nombreuses coopératives de crédit. (À titre de comparaison, le taux d'intérêt moyen des cartes de crédit ordinaires est actuellement de 16,04% )

En théorie, le taux d'intérêt ne devrait pas avoir d'importance, car vous voudrez payer votre solde en entier chaque mois et ne jamais payer un centime d'intérêts, en particulier pour les cartes sécurisées. Mais même les plans les mieux conçus peuvent mal tourner, il est donc prudent de magasiner pour le taux d'intérêt plus bas.

Vous pouvez voir une cotisation annuelle , mais vous n'avez vraiment pas besoin de payer cela. Il existe tellement d'options de cartes de crédit sécurisées avec des frais annuels de zéro, en plus, vous déposez déjà un dépôt. Ne payez pas de supplément pour créer du crédit. Les grands émetteurs de cartes de crédit comme Capital One et Citi ont souvent des cartes sécurisées sans frais, et une recherche sur Google des «meilleures cartes de crédit sécurisées» inclura certainement des options sans frais annuels.

Les programmes de récompenses pour les cartes sécurisées sont rares, mais il en existe quelques-uns. Les récompenses ne sont pas la priorité, cependant, vous créez du crédit, pas de courir après des points sur un Platinum AmEx. Cela dit, les remises en argent peuvent être un avantage appréciable, car certaines cartes offrent des remises en argent d'environ un ou deux pour cent.

Une fois que vous avez créé votre historique de paiement sur une carte de crédit sécurisée, vous pouvez généralement passer à une carte de crédit non garantie «ordinaire» et récupérer votre dépôt. De nombreuses cartes sécurisées le font automatiquement, ou elles vous informeront qu'il est possible de passer à une nouvelle carte dès huit mois après le paiement de votre dépôt. Découvrez la politique de mise à niveau et le fonctionnement du processus avant de postuler.

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