Comment choisir parmi les trois types de cartes de crédit avec récompenses

Avant de choisir une carte de crédit avec récompenses, vous devez décider du type de carte de récompenses à obtenir, car vous avez le choix entre trois catégories principales: remise en argent, points ou miles. Pour vous aider à choisir, voici un aperçu de chaque catégorie afin que vous puissiez choisir la meilleure option en fonction de vos habitudes de dépenses.

Nous sommes au point où presque toutes les cartes de crédit offrent une sorte d'incitation ou de récompense à l'utilisation, généralement sous forme de remise en argent, de miles de voyage ou de points pouvant être échangés sur un portail d'achat en ligne géré par la société de carte de crédit.

De nombreuses cartes offrent également un bonus de lancement qui, au moins ces derniers temps, peut valoir jusqu'à 1 500 $ en valeur échangeable, à condition que vous dépensiez jusqu'à un certain montant avec la carte, généralement dans les premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. Ces bonus de bienvenue sont à la base de la plupart des comportements de «chasse aux récompenses» que vous voyez chez les amateurs de cartes de crédit. Certaines cartes peuvent également offrir un intérêt de 0% la première année de la carte comme incitation.

Les cartes de crédit avec remise en argent vous rembourseront un pourcentage de vos achats soit sous forme de crédit de relevé, soit par chèque ou dépôt bancaire. Il existe deux types de cartes de remise en argent: forfaitaire et échelonnée. Les cartes à tarif fixe vous offrent généralement une remise de 1 à 2% sur tous les achats effectués avec la carte. Les cartes de remise en argent à plusieurs niveaux, en revanche, limitent leurs récompenses les plus juteuses aux dépenses dans une poignée de catégories, des achats en ligne, aux voyages, aux repas, avec des pourcentages différents pour chacune, généralement de l'ordre de 2 à 3%, avec au moins une catégorie étant plus proche de 5% de remise en argent.

Si vous êtes du genre à «régler et oublier» qui ne fait pas beaucoup de voyages ou de restaurants, une carte à tarif fixe est probablement votre meilleur choix. Le seul problème avec les récompenses à plusieurs niveaux est que vous devez gérer activement vos dépenses si vous cherchez à maximiser vos récompenses, c'est pourquoi les gens ont souvent des cartes dédiées pour les voyages ou les achats en ligne. Personnellement, j'ai oublié de mettre à jour la catégorie de bonus d'une ancienne carte et j'ai raté des récompenses faciles simplement parce que je n'y prêtais pas attention. Mais si vous êtes dévoué, vous pouvez tirer plus de valeur d'une carte à plusieurs niveaux, car les pourcentages de remise en argent ont tendance à être plus élevés.

Il existe deux principaux types de cartes qui offrent des récompenses en miles: les cartes co-marquées des compagnies aériennes et, moins fréquemment, les cartes de voyage générales qui ne sont pas liées à une compagnie aérienne spécifique. Lorsque vous utilisez ces cartes pour dépenser dans des catégories spécifiques telles que les voyages, vous accumulez des miles aériens (le mile aérien moyen équivaut à 1,3 centime de dépenses, selon Value Penguin ) plutôt que des points ou un pourcentage de remise en argent. Ces miles peuvent ensuite être échangés contre un billet d'avion, bien que de nombreuses cartes vous permettent d'échanger des miles contre des crédits de remise en argent ou d'autres marchandises.

Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes sont plus limitées que les cartes de voyage générales dans la façon dont vous pouvez gagner et échanger des points, mais elles sont moins susceptibles d'avoir des frais annuels, dont certains sont plus proches de 500 $ sur les cartes de voyage premium (qui offrent également d'autres avantages. , comme les bagages enregistrés gratuits, les surclassements de siège, l'embarquement prioritaire ou l'accès au salon).

Pour dire l'évidence, ces cartes sont parfaitement adaptées aux gros voyageurs, surtout si vous volez déjà beaucoup pour le travail. Si vous n'avez pas l'intention de voyager fréquemment, vous voudrez peut-être vous en tenir à des points ou à une remise en argent.

Les cartes à points constituent un pont entre le modèle de remise en argent et les cartes de voyage générales, et elles peuvent offrir la plus grande flexibilité pour l'échange, qu'il s'agisse de billets de voyage, de crédits en espèces, de cartes-cadeaux ou de marchandises achetées via un portail d'achat en ligne. À l'instar des cartes de remise en argent à plusieurs niveaux, les cartes basées sur des points offrent souvent des points bonus basés sur diverses catégories d'achats telles que l'essence ou les voyages.

En règle générale, il est judicieux de rechercher une valeur de 1: 1, ce qui signifie qu'un point vaut un centime. Étant donné que de nombreux partenaires marchands peuvent offrir des rabais importants sur certains de leurs articles, vous aimerez ce type de carte si vous aimez le plaisir de trouver une bonne affaire en ligne. Sinon, si vous ne vous souciez pas des tracas liés à la gestion de vos points, une carte de remise en argent pourrait être votre meilleure option.

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