Comment augmenter votre crédit ou le construire à partir de rien

Photo par Aranami.

Maintenant que vous savez comment fonctionne le crédit , vous voulez probablement savoir comment l' améliorer . Bien que rien ne soit meilleur pour votre crédit que de payer vos factures en entier et à temps, il existe des moyens de lui donner un coup de pouce.

Qu'on le veuille ou non, le crédit compte . C'est aussi compliqué. Dans notre série «Tout ce que vous devez savoir sur le crédit», nous décomposons les bases.

Lorsqu'un prêteur ou un propriétaire examine votre crédit, il ne recherche pas seulement un numéro à trois chiffres, il veut savoir comment vous gérez réellement le crédit. C'est pourquoi votre rapport de crédit est plus important que votre score. Cela dit, votre score compte également, et la bonne nouvelle est qu'il existe des raccourcis pour l'augmenter dans un laps de temps relativement court. Et si vous n'avez pas du tout de crédit - disons que vous êtes un adolescent sur le point de commencer l'université - votre plus grand objectif devrait être de construire un historique de crédit. De cette façon, vous pouvez demander des prêts étudiants, des appartements et vous assurer de ne pas avoir à payer vos factures . Voici quelques options pour construire ou reconstruire votre crédit.

Il semble illogique que l'ouverture de plusieurs cartes puisse améliorer votre crédit, mais un concept appelé utilisation du crédit facilite le piratage de votre score de cette façon *. L'utilisation du crédit est un facteur de notation qui tient compte du montant de crédit dont vous disposez, par rapport à ce que vous utilisez réellement. Plus vous avez de crédit inutilisé, mieux c'est, c'est pourquoi il peut être utile d'avoir plusieurs marges de crédit ouvertes à la fois. (À condition que vous ne facturiez rien sur ces cartes, c'est.)

Pour cette raison, si vous avez une carte que vous n'utilisez plus, il est probablement préférable de la garder ouverte plutôt que de la fermer en raison de son utilisation. Surtout s'il s'agit d'une ancienne carte, cet historique semble bon sur votre rapport de crédit et c'est bon pour votre score.

Certains sites et entreprises de réparation de crédit essaieront également de vous convaincre d'ouvrir plusieurs cartes de crédit à la fois pour augmenter votre score (en raison du facteur d'utilisation). Oui, vous obtiendrez un coup de pouce, mais rappelez-vous: de bonnes habitudes financières valent mieux qu'une bonne cote de crédit et, à long terme, de bonnes habitudes financières seront également plus rentables que toute autre chose. Alors essayez ce piratage à vos risques et périls - si vous pensez que vous pourriez être tenté de dépenser ou que vous pourriez perdre la carte et l'oublier, il vaut probablement mieux jouer la sécurité.

* Cela est vrai pour FICO, le pointage de crédit le plus utilisé, mais VantageScore change de modèle pour pénaliser les limites de crédit excessives.

Cela dit, avoir seulement quelques cartes en main peut être une bonne idée de crédit, surtout si vous avez un solde élevé que vous essayez de rembourser. L'ancien écrivain de Lifehacker, Adam Dachis, a expliqué :

L'idée est qu'en étalant votre dette, vous avez l'air de conserver plusieurs marges de crédit tout en payant vos factures à temps, ce qui fait de vous une perspective plus attrayante pour les prêts. La même mise en garde s'applique ici, cependant: assurez-vous que vos mouvements de crédit intelligents sont également des mouvements financiers intelligents. Dans ce cas, vous devrez peut-être initier un transfert de solde pour que l'astuce fonctionne, et ce n'est pas un geste à faire sans faire vos recherches .

Il n'y a pas longtemps, les bureaux de crédit Experian et TransUnion ont commencé à autoriser les données de paiement de location dans les calculs de pointage de crédit . C'était une bonne nouvelle pour les personnes qui payaient leur loyer à temps. Étant donné que les informations de compte négatives restent généralement dans votre rapport pendant sept ans, vous pourriez être hanté par de mauvaises habitudes financières d'il y a près de dix ans! Un bon historique de paiements de loyer en temps opportun peut contrecarrer cela.

Il y a juste un problème: de nombreux propriétaires ne déclarent pas vos paiements de loyer à Experian ou TransUnion. Vous pouvez demander à votre propriétaire s'il déclare ces paiements, et si ce n'est pas le cas, inscrivez-vous à un service de déclaration des loyers, suggère Experian. Bien sûr, cela coûte de l'argent, alors voici une autre option, via ReadyForZero :

Cela ne peut pas faire de mal de demander, et si vous payez vos factures à temps, cela pourrait en valoir la peine.

Si vos parents ou votre partenaire ont une histoire solide avec leur carte de crédit, ils peuvent vous inscrire en tant qu'utilisateur autorisé et vous récolterez les avantages de leur histoire. C'est ce qu'on appelle le «ferroutage», et cela signifie essentiellement que l'historique de cette marge de crédit particulière apparaîtra désormais sur votre rapport.

Ce n'est pas une décision à prendre à la légère, cependant. Si le titulaire principal de la carte a un mauvais historique avec cette carte, vous ne voulez certainement pas que cet historique figure dans votre rapport. Et s'ils finissent par facturer un tas de choses sans les rembourser, cela pourrait également affecter négativement votre crédit. Voici ce que recommande Credit Sesame:

Si vous envisagez d'ajouter une personne en tant qu'utilisateur autorisé, sachez que vous n'êtes pas responsable de ses dettes passées non liées simplement en l'ajoutant. Seule leur activité avec cette carte (et la vôtre) apparaîtra sur votre rapport. Il en va de même pour l'utilisateur autorisé: vous n'hériterez pas de l'historique de crédit complet du titulaire de la carte principale, mais uniquement de son historique avec cette carte.

Enfin, sachez que le titulaire principal de la carte assume toute la responsabilité. L'utilisateur autorisé peut obtenir une carte avec son nom dessus et effectuer des achats, mais légalement, c'est le titulaire principal de la carte qui est responsable de ces achats. Ils peuvent demander à l'utilisateur autorisé de les payer directement ou de leur donner un accès en ligne au compte, mais, en fin de compte, le solde du compte et la responsabilité totale de la carte incombent au titulaire principal.

Cette astuce est souvent recommandée pour les étudiants qui cherchent à accumuler du crédit: obtenez une carte de crédit à faible limite. Pour les parents, Forbes suggère:

Vous ne voulez pas inciter votre enfant à acheter des choses qu'il n'a pas les moyens de payer, vous pouvez donc simplement garder la carte pendant qu'elle est à son nom. De cette façon, ils ne sont pas tentés de l'utiliser sans vous le dire, mais ils peuvent toujours accumuler du crédit simplement en ouvrant une carte. En d'autres termes, vous pouvez aider votre enfant à accumuler du crédit sans utiliser de carte . À terme, ils devraient apprendre à utiliser le crédit de manière responsable, mais c'est une option facile lorsqu'ils commencent tout juste.

Une carte sécurisée pourrait être une autre bonne option. Une carte de crédit sécurisée fonctionne comme n'importe quelle autre carte de crédit, à une exception près: la société émettrice de cartes de crédit vous demande de déposer un dépôt de garantie, généralement de 300 $ à 500 $. Ce dépôt garanti sert de garantie pour informer les créanciers que vous rembourserez l'argent que vous empruntez. En fait, la limite de crédit de votre carte de crédit sécurisée correspond souvent au même montant de votre dépôt.

Cela ressemble à une carte de débit, mais les banques ne signalent pas l'utilisation de la carte de débit aux bureaux de crédit. Après tout, votre carte de débit est liée à l'argent de votre compte bancaire - ce n'est pas en fait une marge de crédit.

Comme pour toute autre carte de crédit, vous devez payer votre facture de carte de crédit sécurisée en entier et à temps pour obtenir le plein crédit. Si vous ne le faites pas, cela pourrait avoir l'effet inverse et nuire à votre crédit à la place.

Suggested posts

Que faire de ces trois derniers mois de versements différés de prêts étudiants

Que faire de ces trois derniers mois de versements différés de prêts étudiants

Avec le gel des prêts étudiants sur les intérêts et les paiements expirant le 31 janvier 2022, il est encore temps d'utiliser cet argent supplémentaire pour améliorer vos finances au cours des trois mois restants, surtout si toutes vos autres dépenses récurrentes n'ont pas augmenté depuis le début de la pandémie.

"Quand il s'agit de notre argent, il n'y a pas de questions stupides"

"Quand il s'agit de notre argent, il n'y a pas de questions stupides"

Les concepts financiers ne sont généralement pas aussi compliqués qu'on pourrait le penser, mais beaucoup d'entre nous prétendent simplement les comprendre parce que nous pensons que nous devrions le faire. Comme le dit l'expert en finances personnelles Carl Richards, « lorsqu'il s'agit de notre argent, il n'y a pas de questions stupides.

Related posts

Ford propose un financement douteux sur le Maverick

Ford propose un financement douteux sur le Maverick

Premièrement, Ford a supprimé son exigence de score minimum sur les conditions de prêt de 84 mois. Maintenant, la société a dévoilé le programme de financement de Maverick - et comme le rapporte Cars Direct, il devrait plaire à ceux qui, autrement, ne pourraient pas obtenir l'approbation d'un financement par l'intermédiaire d'un constructeur automobile.

Le jeu de calmar savoure le sombre fatalisme de la dette

Le jeu de calmar savoure le sombre fatalisme de la dette

Spoilers for Squid Game à venir. La question de savoir jusqu'où certaines personnes iraient pour se libérer de leurs dettes est au cœur de Squid Game, un succès révolutionnaire pour Netflix qui est en passe de devenir l'émission la plus populaire de la plate-forme de son histoire.

Quel est l'équivalent 2018 de l'équilibrage de votre chéquier ?

Quel est l'équivalent 2018 de l'équilibrage de votre chéquier ?

Auparavant, vous vous asseyiez une fois par mois avec votre relevé bancaire, vos reçus et votre registre de chèques, et vous vous assurez que tous vos dépôts et retraits sont alignés. la budgétisation est en quelque sorte plus facile - ou du moins, les applications ont facilité le suivi de vos dépenses.

Puis-je économiser de l'argent et avoir une vie amusante?

Puis-je économiser de l'argent et avoir une vie amusante?

Cette image a été supprimée pour des raisons juridiques. Cher Fusion Money, Je suis un homme de 25 ans travaillant dans les médias numériques.

MORE COOL STUFF

Les films de We Anderson sont-ils classés ? Les fans ont partagé leur (surprenant) favori lors du déploiement de "The French Dispatch"

Les films de We Anderson sont-ils classés ? Les fans ont partagé leur (surprenant) favori lors du déploiement de "The French Dispatch"

Les films de Wes Anderson se sont classés parmi les critiques déclarant "Le Grand Budapest" comme favori. Mais tous les fans sont d'accord, beaucoup avaient des favoris surprenants.

«Danse avec les stars»: Mel C «éviscéré» sur l'élimination choquante de la graisse nocturne

«Danse avec les stars»: Mel C «éviscéré» sur l'élimination choquante de la graisse nocturne

La célébrité de "Dancing with the Stars" Mel C a été "éviscérée" par son élimination choquante de "Grease" Night après s'être retrouvée dans les deux derniers.

Randall Emmett triche ? Lala de 'Vanderpump Rules' a dit qu'elle ne s'inquiétait pas de lui 'rampant'

Randall Emmett triche ? Lala de 'Vanderpump Rules' a dit qu'elle ne s'inquiétait pas de lui 'rampant'

Lala Kent de 'Vanderpump Rules' a précédemment déclaré qu'elle ne pouvait pas voir Randall Emmett la tromper. Elle a également dit qu'il était son meilleur ami.

Fiancé de 90 jours': Varya Malina collecte des fonds pour son fiancé Geoffrey Paschel – demande aux fans une 'opportunité d'effacer son nom'

Fiancé de 90 jours': Varya Malina collecte des fonds pour son fiancé Geoffrey Paschel – demande aux fans une 'opportunité d'effacer son nom'

Ancienne star de '90 Day Fiancé', Varya Malina confirme qu'elle est avec Geoffrey Paschel et se mobilise pour lui, demandant à ses followers une aide financière.

Comment changer votre nom sur Facebook

Comment changer votre nom sur Facebook

Vous voulez changer votre nom sur Facebook ? C'est facile à faire en quelques étapes simples.

7 000 marches sont les nouvelles 10 000 marches

7 000 marches sont les nouvelles 10 000 marches

Si vous êtes toujours en deçà de cet objectif quotidien arbitraire de 10 000 pas, nous avons de bonnes nouvelles. Votre santé peut en bénéficier tout autant si vous faites moins de pas.

Pourquoi ne pouvez-vous pas pomper votre propre gaz dans le New Jersey ?

Pourquoi ne pouvez-vous pas pomper votre propre gaz dans le New Jersey ?

Le Garden State est le seul État des États-Unis où il est illégal de pomper son propre gaz. Ce qui donne?

Vos chances de rencontrer un cerf à l'automne

Vos chances de rencontrer un cerf à l'automne

Et au fait, conduire au crépuscule et pendant les pleines lunes ne vous rend pas service non plus.

Shameless' Emma Kenney prétend que l'ensemble est devenu un 'endroit plus positif' après la sortie d'Emmy Rossum

Shameless' Emma Kenney prétend que l'ensemble est devenu un 'endroit plus positif' après la sortie d'Emmy Rossum

Emma Kenney, une ancienne sans vergogne, a parlé de son expérience de travail avec Emmy Rossum dans la série Showtime.

La star d'Hamilton Javier Muñoz sur le fait d'être immunodéprimé dans la pandémie : « J'étais littéralement terrorisé »

La star d'Hamilton Javier Muñoz sur le fait d'être immunodéprimé dans la pandémie : « J'étais littéralement terrorisé »

"Il n'y avait aucune chance à saisir", a déclaré à PEOPLE Javier Muñoz, séropositif et survivant du cancer.

Rachael Ray dit qu'elle est reconnaissante d'être en vie après l'incendie d'une maison et l'inondation d'un appartement

Rachael Ray dit qu'elle est reconnaissante d'être en vie après l'incendie d'une maison et l'inondation d'un appartement

"Tant de gens m'ont écrit et m'ont contacté et m'ont dit que nous avions tellement perdu aussi", a déclaré Rachael Ray sur Extra.

Freida Pinto, enceinte, partage des photos de sa baby shower 'Sweet' : 'Je me sens tellement bénie et chanceuse'

Freida Pinto, enceinte, partage des photos de sa baby shower 'Sweet' : 'Je me sens tellement bénie et chanceuse'

Freida Pinto, qui attend son premier enfant avec son fiancé Cory Tran, a fêté son petit en chemin avec une baby shower en plein air.

Appuyez sur le champignon! Réparer le cadre de la Fed avec les chèques de paie, pas les prix

Appuyez sur le champignon! Réparer le cadre de la Fed avec les chèques de paie, pas les prix

La Réserve fédérale devrait revoir son cadre pour atteindre au moins un taux plancher de croissance du revenu brut du travail (GLI), au lieu de simplement peaufiner sa stratégie actuelle de ciblage de l'inflation des prix à la consommation. Un tel cadre aidera la Fed à évaluer les risques à la baisse plus rapidement, à corriger les erreurs persistantes dans ses évaluations du marché du travail et à remédier aux asymétries de ses contraintes politiques et politiques.

Aha Histoires

Aha Histoires

Certains thérapeutes utilisent des histoires thérapeutiques ou inspirantes dans le cadre de leur processus thérapeutique. Une sorte de "soupe-au-poulet-pour-l'âme-adaptée-pour-l'heure-de-thérapie" si vous voulez.

Sept sur neuf et moi

Une lettre d'amour à ce que Star Trek a de plus proche d'un être humain vivant et respirant

Sept sur neuf et moi

Mon premier contact (jeu de mots) avec Star Trek est venu quand j'étais enfant et grandissait en Floride. J'ai regardé la série originale avec Spock et le capitaine Kirk sur un téléviseur portable en noir et blanc.

Sur la route de la confidentialité des données, il y aura de nombreux arrêts pour les données et les marques veulent le contrôler.

Sur la route de la confidentialité des données, il y aura de nombreux arrêts pour les données et les marques veulent le contrôler.

Préparez votre compteur d'acronymes à 3 lettres… Pour les marques qui collectent et exploitent (légalement) des données 1P à des fins publicitaires, le parcours des données est long avec de nombreux arrêts en cours de route. Les données peuvent être collectées dans un système CRM puis déplacées vers un DMP ou un CDP.

Language