Ce que la partie `` historique '' de votre pointage de crédit mesure vraiment

Vos antécédents de crédit peuvent être l'une des parties les plus déroutantes d'une cote de crédit . Même si vous pratiquez de bonnes habitudes de crédit, votre âge peut sembler jouer contre vous. Mais au-delà d'attendre patiemment pour passer au niveau expert, pouvez-vous faire quelque chose pour augmenter votre score?

La bonne nouvelle est que vos antécédents de crédit ne représentent que 15% de votre score global, donc être jeune ou nouveau avec l'utilisation du crédit ne vous mettra pas dans un énorme désavantage. Mais l'âge à lui seul n'est pas le seul facteur contribuant à cette part du gâteau. «Ce n'est pas aussi simple que la durée de votre crédit», a déclaré Matt Schulz, analyste en chef du secteur chez CompareCards . «Il y a une nuance à cela.»

Les scores FICO, par exemple, prennent trois choses en considération lors du calcul de cette partie de votre pointage de crédit, selon le blog MyFICO :

Non seulement les prêteurs veulent savoir depuis combien de temps vos comptes sont ouverts, mais ils veulent également s'assurer que vous utilisez chacun d'entre eux correctement. «Il s'agit vraiment de donner aux prêteurs plus de points de données pour les aider à prendre la décision», a déclaré Schulz.

Brent Weiss, CFP et cofondateur de Facet Wealth , a déclaré que lorsque les gens ne commencent pas à utiliser le crédit parce qu'ils ont peur de s'endetter, ils peuvent se retrouver dans une situation désavantageuse en matière de notation et d'historique. Il recommande d'obtenir une carte de crédit avec une limite basse dès que possible afin de commencer à construire votre histoire, que vous soyez jeune ou que vous soyez simplement novice dans l'utilisation du crédit. «Pensez-y comme un outil d'autonomisation», a-t-il déclaré. "Vous devez commencer à créer cet historique de crédit et vous assurer que vous recevez vos paiements à temps."

Étant donné que la majorité de votre score est contrôlée par vos paiements ponctuels et la part de votre crédit disponible que vous utilisez, il est plus judicieux de vous concentrer sur les bonnes habitudes dans ces domaines plutôt que d'essayer de modifier votre historique. t aucun raccourci majeur », a déclaré Schulz. "Il s'agit de faire la bonne chose encore et encore."

Bien qu'être un utilisateur autorisé sur le compte de quelqu'un d'autre puisse augmenter votre score, avoir des comptes en votre propre nom a un impact plus important, a déclaré Schulz.

Si vous fermez un compte de crédit à votre nom qui avait un bon historique de paiement, il restera sur votre rapport pendant 10 ans. Si vous n'êtes plus l'utilisateur autorisé de quelqu'un , cet historique disparaît immédiatement. Vous pouvez voir votre score baisser de quelques points, mais votre score ne sera pas plongé dans le nez sans ce statut autorisé si vous avez travaillé à construire votre propre crédit.

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