À quelle fréquence devriez-vous vérifier votre rapport de crédit?

Les erreurs de rapport de crédit sont un problème chronique aggravé par la pandémie, et les plaintes concernant les erreurs commises par les bureaux de crédit sont à un haut tout temps jusqu'à 86% au cours de l'année dernière . Pour vous protéger, assurez- vous de vérifier vos rapports de solvabilité tous les trois mois, surtout si vous prévoyez de demander un prêt ou de financer un gros achat .

Pour faire simple, les trois grandes agences d' évaluation du crédit ( Equifax , Experian et TransUnion ) servent les intérêts des banques et d'autres prêteurs, et non le consommateur individuel. Pour cette raison, les erreurs de rapport de solvabilité constituaient déjà un problème, comme l'explique Aaron Klein, directeur des politiques à la Brookings Institution, à Consumer Reports:

Malheureusement, le problème n'a fait qu'empirer au milieu de la pandémie, car les mélanges de prêts hypothécaires et d'abstention de prêts étudiants ont créé encore plus d'erreurs dans les rapports de crédit.

Pour aggraver les choses, ces erreurs ne sont pas faciles à corriger, et tenter de le faire peut nécessiter beaucoup de disputes avec une agence donnée. C'est un problème que le président Biden veut résoudre en transformant les agences de crédit afin qu'elles constituent un annuaire public plus transparent et géré par le Consumer Financial Protection Bureau.

Les erreurs peuvent réduire votre pointage de crédit, ce qui, à son tour, limite votre capacité à être admissible à un financement ou à des prêts, en particulier ceux qui offrent des taux d'intérêt décents. Les erreurs courantes comprennent les prêts remboursés qui apparaissent comme des informations personnelles non payées, incorrectes et les dettes signalées à tort comme faisant partie des collections .

Et, comme mentionné, récemment, certains prêteurs ont signalé que les emprunteurs hypothécaires et étudiants financés par le gouvernement fédéral étaient en souffrance malgré le moratoire sur les paiements créé dans le cadre de divers plans de secours COVID . Pour ces raisons, vous voudrez être de plus en plus vigilant et vérifier régulièrement vos rapports de solvabilité.

Vous pouvez demander des rapports de crédit gratuits à chacun des trois bureaux de crédit sur annualcreditreport.com (normalement, vous ne recevez qu'un seul rapport gratuit par an, mais une disposition spéciale relative à la pandémie vous permet de les obtenir gratuitement, chaque semaine, jusqu'à la fin de Avril 2022).

On vous posera des questions financières pour vérifier votre identité, vous voudrez donc avoir vos dossiers financiers à portée de main. Lorsque vous recevez le rapport, parcourez-le ligne par ligne. L ook pour les erreurs et une double vérification , il comprend exactitude des renseignements personnels, comme simples fautes de frappe sont étonnamment communs.

Pour éviter de générer encore plus d' erreurs, votre meilleur pari est d'écrire une lettre sur l'écart au bureau concerné, de préférence par courrier certifié, avec accusé de réception demandé. (La FCEI a des modèles de lettres que vous pouvez utiliser ici ). Assurez-vous d'inclure des copies des documents à l'appui de votre plainte, tels que les reçus ou les relevés de paiement. En règle générale, les bureaux de crédit doivent répondre aux plaintes dans les 30 à 45 jours, mais cela a également traîné avec la pandémie. 

Puisque vous pouvez vérifier votre pointage de crédit gratuitement chaque semaine sans nuire à votre crédit, c'est une bonne idée de le faire régulièrement. Au minimum absolu, vous devriez le faire une fois par an. Il est généralement recommandé de vérifier votre crédit de crédit tous les trimestres, voire tous les mois, surtout si vous prévoyez de faire une demande de financement ou de prêts en 2021.

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