¿Debería pagar préstamos estudiantiles o ahorrar para la jubilación mientras los intereses están congelados?

En una publicación anterior de Lifehacker , sugerimos que es posible que desee esperar antes de pagar menos de $ 50,000 en sus préstamos estudiantiles, incluso si existe una posibilidad muy pequeña de que la cantidad de deuda realmente sea perdonada. En cambio, dado que todavía estamos en una pandemia, señalamos un consejo financiero que sugiere reservar pagos para un fondo de emergencia que cubra al menos seis meses de sus gastos. Pero, ¿qué pasa si se siente bastante cómodo y ya ha completado su fondo de emergencia?

Como regla general, no necesariamente desea concentrarse exclusivamente en pagar deudas a expensas de poner algo de dinero en los ahorros para la jubilación. ¿Por qué? Debido a que los ahorros que acumula a través de los ahorros para la jubilación pueden ser una recompensa a largo plazo mayor que los beneficios a corto plazo de cerrar sus préstamos, particularmente aquellos que vienen con tasas de interés bajas, como la deuda estudiantil (para ser claros, el supuesto aquí es que siempre hará los pagos mínimos de todas sus deudas). La razón de esto es el interés compuesto: según Forbes , un dólar ahorrado en los veinte vale $ 16 en la jubilación, en comparación con los $ 9 ahorrados en los treinta, y así sucesivamente, por lo que cuanto antes pueda guardar algunos dólares, mejor.

Como regla general, los consejos tradicionales sobre finanzas personales sugieren reservar el 10% de sus ingresos en ahorros para la jubilación. Sin embargo, un enfoque más afinado sería basar su decisión en una comparación de las tasas de interés anuales y el plazo esperado tanto para sus ahorros para la jubilación proyectados como para sus deudas pendientes. Según esta publicación de Lifehacker , funciona así:

Dado que hay un congelamiento sin intereses en los pagos de préstamos estudiantiles hasta finales de septiembre, tiene sentido depositar algo de dinero en una cuenta de jubilación, siempre que haya completado su fondo de emergencia y tenga un préstamo estudiantil a bajo interés que sea manejable . Por otro lado, si desea acortar la duración de su calendario de pago de la deuda estudiantil, ahorrar una suma global para pagar en septiembre (o cuando se reanuden los intereses) será de gran ayuda, especialmente si está tratando de reducir el el interés total pagado por su préstamo (más, el pago de una suma global es deducible de impuestos).

De cualquier manera, realmente se remonta a comparar las tasas de interés y la duración del plazo entre el pago de la deuda y cuándo espera jubilarse, y decidir la mejor solución para su situación financiera; esto podría incluiruna combinación de ambas opciones . Por ejemplo, si su empleador ofrece contribuciones equivalentes en su 401 (k), le convendría igualarlo con el monto en dólares más alto permitido, si puede (ya que las contribuciones de los empleados son esencialmente dinero gratis), utilice el resto de su dinero. en el pago de una suma global de la deuda cuando la moratoria de préstamos estudiantiles expire en septiembre.

El único punto conflictivo en esto es la posibilidad externa de que el presidente Biden pueda perdonar hasta $ 50,000 en deuda de préstamos estudiantiles , aunque es más probable que sea $ 10,000, si es que hay alguna deuda que perdonar. Por esa razón, es posible que desee esperar hasta que haya una actualización sobre la condonación de deudas y guardar sus pagos en una cuenta de ahorros hasta que se levante la moratoria de pago de préstamos estudiantiles.

 

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