あなたが支払っている投資手数料を見つける方法

料金 投資 お金 2セント
2018-11-17 05:30.

401(k)プロバイダーから送信された電子メールを最後に読んだのはいつですか、または投資しているファンドの目論見書をダウンロードしたのはいつですか。昨年?あなたが最初にサインアップしたとき?決して?

まだの場合は、支払っている料金がわからない可能性があります。実際、NerdWalletの新しい調査によると、投資口座を持っているアメリカ人の53%は、自分の口座で手数料を見つけることができません。そして、それは長期的に多くのお金を逃すことを意味する可能性があります。

それで、どうやってそれらを見つけますか?いくつかの方法があります。まず、アカウントのログイン情報が必要です。

アカウントがアクティブに管理されている場合(ロボを含む)、管理下の総資産またはAUMに基づいてアドバイザリー料金を支払う可能性があります。通常、0.25パーセントや0.5パーセントのように、それはパーセントの何分の1かです。ベーシスポイントで表すことができます。1ベーシスポイントは0.01パーセントに相当します。したがって、0.25パーセントは25ベーシスポイントです。

あなたは通常、アドバイザー/ロボと「アドバイザリーフィー」をグーグルで検索するか、彼らのウェブサイトをチェックすることによってこれを見つけることができます。1%未満のものを見つけたいと考えています。これは、現在利用可能なアドバイザーとロボの数を考えると簡単に実行できます。

経費率はあなたの最大の関心事です。これらは、投資信託やETFなどの投資に対してファンド会社が請求する管理手数料です。たとえば、Vanguard 2055 Target Date Fund に投資している場合、Vanguardは0.15%のアドバイザリーフィーを請求します。繰り返しになりますが、1%未満の経費率を簡単に見つけることができますが、単に経費率を低くしても、ファンドが自動的に改善されるわけではありません。

この料金は明細書に記載されていませんが、見つけるのはかなり簡単です。たとえば、Fidelityをお持ちの場合は、アカウントにログインして、いずれかのファンドの名前をクリックすると、そのファンドの概要が新しいウィンドウに表示され、情報が表示されます。

ファンドに投資していない場合は、ファンド名をグーグルで検索するだけで、通常、ファンドマネージャーのウェブサイトで必要なすべての情報を含むファンドの概要を見つけることができます。

モーニングスターのウェブサイトでファンドを検索しても、ほとんどの情報を見つけることができます。検索バーにファンド名を入力し、「経費」ページをクリックします。下へスクロール。

通常、VanguardやFidelityのような大企業は、中小企業よりも低い手数料を請求でき、パッシブ運用のファンドはアクティブ運用のファンドよりも低くなります。

これは、そのファンドに投資した資産の年間パーセンテージとして表されます。たとえば、Vanguard 2055の例を使用すると、その年に7%の利益があった場合、純利益は6.85%になります。

プラン管理者は、アドバイザリーおよび経費率の料金に加えて、退職プランの料金を請求する場合もあります。これは、単にアカウントを管理するための料金です。これは四半期ごとの明細書に記載されています。

最後に、これらは投資手数料ではありませんが、重要でもあります。銀行口座の手数料は簡単に見つけることができます—銀行のウェブサイトと毎月の明細書に記載されています。特定の銀行に口座を開設するために何らかの手数料を支払っていることがわかった場合は、新しい銀行を取得してください

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