20代から30代前半のお金について知っておくべきこと

ですから、あなたは実社会で一人でいて、フルタイムの仕事と401(k)が一致しています。あなたはあなた自身のためにまともなクレジットスコア 構築しました、あなたはあなたの学生ローンに目を光らせています、 そしてあなたはあなたの財政を最大にするためにあなたが他に何ができるか知りたいです。

これは、TwoCentsの最新シリーズ「あらゆる年齢のお金について知っておくべきこと」の2番目の記事です。また20歳 になる前に知っておくべきことについて読んだり、30代、40代、50代、およびそれ以降のヒントをお楽しみに。

あなたは退職のために貯金すること、そして多分いつか家を買うことさえ考え始めています。しかし、実際にはどのようにしてすべてを同時に行うのでしょうか。経済的な成功のために自分自身を設定するためのいくつかのヒントがあります。

理想的には、学校を卒業する前にローンを返済する計画があるでしょうが、そうでない場合は、今がそれについて真剣に取り組む時です。

まず、お金のダチョウ ならないでください:あなたの借金に立ち向かいます。どの貸し手とどの金利であなたがどれだけのお金を借りているかを把握し、それを1枚の紙(またはExcelシート)に書き留めます。学生ローンの場合、これは通常全国学生ローンデータシステムを介して行う ことができ ます。クレジットカードの借金がある場合は、銀行のWebサイトを確認してください。

その後、sは それをあなたの配偶者やパートナーとダウン あなたは1を持っているし、あなたの財政prioritieどんな判断した場合、 sがあります。Y OUの必要性 、それは積極的に債務を返済または同時に他の何かのために保存することになると必ず同じページにしているようにします。

次に、金利の観点からあなたの借金をランク付けします。クレジットカードの借金はおそらく最も高い率を持っているでしょう、そしてそれ故に完済するためにあなたの最優先事項であるべきです。

「複数の口座で借金を抱えていることに気付いた場合は、口座の返済順序について戦略的に考えてください」と、CreditCardInsider.comの創設者であるジョンガノティスは言います。「最初に最も高い金利の口座を返済すれば、利息で支払う金額を最小限に抑え、借金からより早く抜け出すことができます。」

学生ローンの借金だけがある場合は、それをより早く返済するために何が必要かを検討してください。または、許しのルートを使用する場合(これは連邦ローンのオプションにすぎないことに注意してください)。クレジットカードの借金を積み上げている場合は、導入率が0%のカードに残高を送金できるかどうかを確認してください 。また、すべてのローン契約をチェックして、前払いのペナルティがあるかどうかを確認します。これにより、借金を早期に返済するメリットが失われる可能性があります。

また、金利に関係なく、最初に最小の請求書に取り組み、何かを全額返済したことによる自信を高めることもできます。そして、あなたが計画を持っていて、あなたの優先順位が何であるかを知っている限り、それは問題ありません。

あなたが習得したいと思うであろういくつかの個人的な財政のスタンバイがあります 。1つ目:自動化

貯蓄を自動化することは、経済的に言えば、「想定されている」ことを確実に実行するための最も簡単な方法です。人間は間違いや近視眼になりがちです。毎月401(k)と普通預金口座 への預金を自動化すること は、お金を手に入れたらすぐにお金を使うという本能を回避するための簡単で実績のある方法 です 。

また、可能な限り料金を最小限に抑える必要があります。ちなみに、自動化はさまざまな商品の支払い遅延を回避するのに役立ちますが、銀行や投資の手数料はここでの最大の敵です。銀行手数料は回避するのに十分簡単ですが(詳細はこちら )、投資が複雑になる可能性があります。財務管理プラットフォームであるNummo.comのCEOであるRoiTavorは、次の点に注意するように言っています。

それらすべてを回避することはできませんが、投資の経費率は0.5%以下にする必要があります。多くの素晴らしい資金はそれよりはるかに安いです。

次に、あなたの価値を知っています。あなたが今稼いでいるものはあなたがあなたのキャリアの残りのために稼ぐものに影響を与えます。マネー誌のノート、

したがって、新しい仕事を始める場合、特に女性の場合は、彼らが提供する額よりも5,000ドル多く請求してください。敬意を持って質問しても、オファーが取り消されることはありません。長期的に は、634,000ドルの金持ちになる可能性があります 。厄介かもしれませんが、考えてみてください。不快な5分間の会話では、600,000ドルを超える可能性があります。それは間違いなく価値があります。

そして最後に、あなたのライフスタイルの選択は本当にあなたの収益に大きな違いをもたらします。確かに、高額の初任給は、豪華なコーヒードリンクを減らす よりもはるかに役立ちますが、住んでいる場所、購入するもの、周囲の人も大きな役割を果たします。あなたの衝動買い 制限し、あなたのお金がどこに行くかについてもっと慎重になるように最善を尽くしてください

金融会社による最近 いくつかの調査によると、20代と30代の人々はあまりにも多くの現金を持っています。しかし、 私がお金のニュースレターに書いたのは、今がリスクを受け入れる時です: あなたは市場が取るどんな落ち込みも乗り切るのに十分若いです、そしてあなたが若いほど、あなたの収入は複合するのであなたのお金はさらに進みます。

始めたばかりの場合、それは退職のために401(k)またはIRAに貢献して投資することを意味します。専門家は、毎月10%以上の退職貯蓄に貢献することを推奨していますが、それが現実的でない場合は、「できる限り貯蓄を開始しますが、10〜15%貢献するまで、毎年1%貯蓄を増やすことを約束します 」と提案しています。 Joleen Workman、プリンシパルのリタイアメントおよびインカムソリューション担当副社長。ここでは、1%の改善 に取り組むことについて詳しく説明します。

LexingtonLawの製品開発担当副社長であるCandiceShermanは、貯蓄をあなたが支払う必要のある別の毎月の請求書と考えると言います。401(k)が働いている場合は、少なくとも雇用主の試合に貢献することを目指してください。それが最初は手に負えないのであれば、「月額25ドルという小さなものは、時間の経過とともに指数関数的に成長し、早いほど良い」とシャーマン氏は言います。その後、数ヶ月ごとに着実に量を増やしていきます。「退職金の投資を長く続けるほど、複利の魔法で成長する可能性が高くなります。」(ねえ、私はちょうどそれについて書いた 。)

401(k)をお持ちでない場合(または投資オプションが標準以下の場合 )、IRAまたはRothを 開きます。そして、投資するときは、シンプルで退屈なものに してください。手数料を最小限に抑え、可能な限り貢献を最大化し、投資対象を多様化することに重点を置きます。低コスト(または 無料)のインデックスファンドが仕事を成し遂げます。

それはあなたの目標と財政の安定性について真剣に取り組む時です。それはあなたの緊急資金を強化し、あなたの他の優先事項が何であるかを考慮することを意味します。いつか家を所有したいですか?子供がいますか?頭金のためにいくらかのお金を片付け たり、529の大学の普通預金口座に投資したりすることをお勧めします

「保存を開始する「適切な時期」は決してないので、それを待っていると、非常に長い時間待つことになります」と校長の職人は言います。「人生は忙しくて複雑になるだけなので、成功に向けて準備するのに少し時間がかかります。」

繰り返しますが、パートナーがいる場合は、一緒に座って、優先順位を決定します。家賃は大丈夫かもしれませんが、将来の子供たちが大学にお金を払うのを手伝いたいので、529を開きます 。たぶん、あなたは自分の借金を返済してから、あなたの退職基金、または一生に一度の休暇に余分なものを入れたいと思うでしょう。多分あなたは豪華な結婚式を見送ることを好むでしょう。

一度にどれだけ片付けるべきかについての見積もりは さまざまであり、もちろんあなたの収入と個人的な状況に依存します。たとえば、35歳になる までに収入を2倍節約するように言うつもりはありません。しかし、家、退職、あなたの子供の大学-それはすべて何かがかかるでしょう、そしてお金はあなたの銀行口座に現れるだけではありません。だから、座って、あなたが人生から何を望んでいるのか、そしてそれがすべていくらかかるのかを理解するために少し時間をかけてください。次に、トレードオフが発生することを認識して、計画の作成を開始します。私たちのほとんどにとって、私たちの銀行口座の金額は有限であるため、あなたは何かを手に入れるために何かをあきらめるつもりです 。

上記の目標のセクションに取り組んだ場合、すでにこれを検討している可能性がありますが、多くの人にとって、家はこれまでで最大の購入であり、私たちのライフスタイルと幸福に深刻な影響を及ぼします。それは特別な精査に値する。

高価な住宅市場は、所有することをかつてより魅力的でない投資にしました。実際、昨年発表され調査によると、住宅所有はかつての富への道ではなく、頭金に充てられたはずのお金を投資する人々は、住宅を購入する人々よりも多くの富を築く可能性があります。さらに、多くの住宅はインフレに打ち勝つ、あるいはそれに追いつくのに十分な評価をしていません

「家の購入に関して投資という言葉を使うかどうかはわかりません。単に投資として住宅を購入する場合、過去のデータに基づくと、株式市場は住宅よりもはるかに高いリターンを提供します」と、PNCウェルスマネジメントの認定ファイナンシャルプランナー兼ウェルスストラテジストであるオスカーバイブスオルティスは述べています。「しかし、別の観点から見ると、それは強制的な貯蓄のようなものです。あなたがあなたの住宅ローンに支払わなければならないより多くのお金、あなたはより多くのホームエクイティを構築しています。行動の観点からは良い投資になる可能性があります。」

それでも、家は多くの人々の富の蓄積だけではありません 。私たちの多くは 、どんなに暗い見通しであっても、白いピケットフェンス、広大な裏庭、子供を育てるための3ベッドルームの家を夢見てい ます。あなたはプライバシー、安定性、そしてあなた自身を呼ぶ場所を持っているでしょう。他の多くの経済的決定と同様に、家を購入することは、収益だけではありません(そうであるべきではありません)。

「あなたの家は生活のためであり、あなたの投資は将来のために貯蓄するためのものです」と、NerdWalletの住宅専門家であるHoldenLewisは言います。「幸せになるが投資の可能性が低い家に住むか、楽しんでいないが大きな投資である家に住むかを選択する必要がある場合は、幸せを選択してください。あなたの家は目的を達成するための手段ではありません。それ自体が目的です。」

それで、考えてみてください:あなたは次の10年以上の間どこに住みたいですか?頭金 にはどれくらいのお金が必要ですか、そしてどうすればそれだけ節約できますか?あなたは退職後の維持費に追いつくことができますか?でしたより望ましい場所で借りる 実際より良い投資も?

さらに、家があなたのキャリアと生きている願望にどのように影響するかを理解してください。「落ち着いて家を買うと、利用できるキャリアの機会が制限される可能性があります。仕事のために転居する意思がある、または転居できる可能性は低くなります 」とOrtiz氏は言います。「あなたがどこに住みたいかを知っていて、家族を育てている人なら、家を買うほうが理にかなっています。」

貯蓄と退職後の投資を積み上げたら、楽しみを始めることができます。

バリュー投資調査ツールであるStockPitchの共同創設者のCEOであるRodrigoGuaraは、若い投資家に対する彼の最善のアドバイスは、「リスクのみを受け入れるという若々しい傾向に逆らうこと」だと述べています。安定性が重要です。

「確かに、しばらくの間ここにあると信じている市場に参入したばかりの革新的な企業にチャンスをつかむことができますが、実際にそうする必要があるのは、十分に多様化したポートフォリオを構築した後です」とグアラは言います。「これが、退屈に聞こえるかもしれませんが、若い投資家から裕福な大人になる方法は、時間の経過とともにゆっくりと成長する安定した車両にほとんどのリソースを投入することです。」

多くのミレニアル世代が多額の現金を保有していることを考えると、これは直感に反するように思えるかもしれませんが、グアラが言っていることは、強固な基盤を築く前に大きなスイングをするべきではないということです。たとえば、401(k)を襲撃して、2番目のいとこのホットな不動産のヒントに投資したくないとします。まともな給料を稼いで、雨の日のためにかなりの金額を片付けたら、それがあなたが興味を持っているものであれば、個々の株などに 投資することで遊んで始めることができます。

「派手なことは何もしないでください」と彼は付け加えます。「みんなを裏切るつもりがないのなら、あなたはすでにほとんどの人よりも進んでいます。」

米国農務省によると、出産から17歳までの子育てにかかる費用は、233,610ドルであり、出産前のケアや出産は含まれていません(大学の授業料は言うまでもありません)。もちろん、子供を持つことは単なる経済的決定ではありませんが、あなたがそれを助けることができれば、あなたは計画なしで家族を始めたくありません。

まず、医療費を計画します。雇用者保険があっても、赤ちゃんを産むには多額の費用がかかります。ネットワーク内のオプションに精通し、費用と支払い条件の概要について事前に病院に電話することをお勧めします。あなたの保険条件の詳細を知ってください:あなたの控除可能で自己負担の最大額は何ですか?プロバイダーとの時間の経過とともに請求書の支払いを設定できるかどうかを確認してください。

アメリカは、基本的に世界の他のすべての国のように、市民に有給休暇 提供する方法をまだ理解していないため、実際に赤ちゃんを産むために仕事を休むコストも考慮する必要があります。

そして、そうではないはずですが、これは女性にとってより重要です。調査によると、女性の給与は32歳前後の男性と大きく異なり、多くの女性が子供を産むために労働力を離れる時期と一致しています。出産のために仕事を辞め、出産休暇をとったり、子供の世話をするために数年休んだりすると、収入は回復しません。それはあなたの年収だけでなく、あなたの退職後の貯蓄、社会保障の支払い、一般的な投資などにも大きな影響を及ぼします。育児も 非常に高額で、一部の州では 平均 2,000ドルを超えています。

これは、誰もが家族を持つことを思いとどまらせるものではありません。もちろん、経済的に言えば、子供を産むのを容易にする魔法の数字はありません。子供があなたの経済生活をどのように変えるかを考えるように促すだけです。

特にお金に関しては、誰もが間違いを犯します。投資を開始するのを待っている、借金を掘り下げている、私たちの価値よりも少ないお金で仕事をしている。しかし、混乱したときに思いやりを示さなければ、正しい軌道に乗ることはできません。

真実は、あなたはそんなに多くのことを計画することしかできず、私たちの中で最も経済的に責任があり裕福な人でさえもつまずきます。人生にやり直しがないことを考えると、最善の方法は、間違いを認め、それを修正して続行することです。退職後の貯蓄がない30代の場合でも、今すぐ始めるのが最善の方法です。学生ローンがデフォルトに陥った場合、最善の方法は、今すぐ返済し、将来的に期限内に支払いを行うようにすることです。先月何かに浪費したり、投資を早めに売却したり、401(k)からお金を引き出す必要があった場合は、ご容赦ください。次に進みます。

そして、それは私たちをすべての年齢でお金について知っておくべきことの次のインスタレーションに連れて行きます。乞うご期待。

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